在现代生活中，我相信很多人和我一样，感受到身边的人罹患重大疾病的越来越多，越来越年轻化，而且疾病的发生有时是如此地突然。
去年，我有位小同事，是个24岁的女孩，平日里活泼开朗，有一天突然听到她得子宫癌的消息。我当时诧异极了，因为前两天还看到她开心地参加公司活动，和正常人完全无异样啊，而且知道她还很年轻，也没有结婚，怎么问突然间得了这病呢？
后来知道她是有一天发现自己肚子疼，血流不止，去医院检查查出来的，当时就被告知是子宫癌晚期了。知道结果后她也非常积极地配合治疗，人也很乐观，做出了切除子宫的选择以保全生命，但是不幸的是半年之后人还是离开了。
我另一位男同事，是位很会打扮的帅哥，93年的，就在今年开年初，得知他得了尿毒症，我也同样不敢相信，因为在这之前的他是每天非常正常地和我们一起工作的，疾病这事发生的太突然了。这位同事结婚没多久，还没有孩子。目前正在定期做透析。
这两位同事的遭遇，让我切身地感受到重疾的发生离我如此之近。
现代生活，大环境上看，环境污染，饮食安全，再加上工作压力，人们普遍亚健康，再也不是那个“谈癌色变”的年代。
每个人都可以回忆下自己身边，年纪大的尚且不说，有没有30或40岁左右的亲人、朋友或同事发生重疾的，我相信90%以上的人回答是肯定的。
一旦风险发生，对绝大多数家庭的打击是巨大的，尤其是高昂的费用摧毁一个家庭的经济生命。
这段时间有个词很火，叫做“隐形贫困人口”，指的是“那些看起来每天有吃有喝，但实际上非常穷的人”。
时代的发展，很多人不再像过去老一辈的人那样，牺牲自我，而是选择即时满足，注重生活品质，譬如前几天看过的一篇文章，说是住在上海，开着保时捷的一位男士，领着不菲的收入，但是一天都不敢停下工作，因为虽然赚的多，但花的也多。在大城市里，这样的“穷人”其实很多。
可想而知，如果他们没有做好风险规划，身体健康出现问题的时候，真的是会因病更贫。
重疾就是我们人生的“灰犀牛”事件，虽然不一定发生，但是发生的概率高，且危害大，所以一定要提前做好防范措施，转移风险——购买重疾险。
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其实现在随着人们生活水平的提高，大多数人相比过去有了更强的保险观念，也知道重疾险的必要性，但是会存在一些误区。最常见的就是低估所需要的保险保额。
为什么会低估所需要的保额，主要原因如下：
1、低估了医疗费用
发生了重疾的医疗费，很多人第一反应是有社保啊，说出这话的人，肯定是没见过生重病治疗的。事实上一旦发生重疾，想治疗的好，会用到很多进口药，这些都不在社保用药范围内。
而进口药是全自费的，价格很昂贵，上一周我给一位客户办理理赔，她老公是肝癌，她告诉我靶向药，几天就是几万块。价格贵的副作用小，但凡还有点能力，都不想让病人受罪。
另外，很多人发生重疾，为了得到更好的治疗，鉴于当地的医疗水平有限，往往会转到北京，上海等大医院去治疗，还要找最好的医生去看。
据说找医生开刀做手术，还要送红包，找的医生越厉害，红包送的越大，几万块都是正常的。
我客户说，进了医院，那花钱就像流水一样，钱都不像钱了，医生说啥都得听，根本没有讨价还价，最后落实都是钱的事。
所以，重疾的治疗费是一笔巨大的花销。
2、绝大部分人忽略了康复费和收入损失费。
很多人对重疾险的理解就是治疗费，其实这是片面的。
得了重大疾病的人，治疗过后，都必然要有个康复期，在这期间，要坚持吃药，吃营养品，坚持复查，还要继续巨大的花销。除此之外，还不能像以前一样继续工作，失去了收入来源。
如果患病的人过去是家庭收入的主要来源者，这对一个家庭来说，冲击更大。比如一个人过去年收入50万，现在需要三年时间不能工作来康复，那么这个家庭的收入损失就是150万。
未来身体恢复后，由于公司和个人状况，还不一定能回到原来工作单位，继续原来的收入。
另外，经历过的人都知道，家庭成员有发生重疾的，必然要有一位家人照顾。这样的话就会使得家庭成员的收入也受到影响。
比如我的一位客户，他老公生病去上海治疗，她向单位请了假，陪同一起去，一住就是一个多月，然后再回家疗养，即使在家里，也还是需要有人照顾生活起居，不能离开，再后来复发，又要再次去上海，这样反复几次之后，她公司领导也有意见，事情都能理解，但是公司也要效益，最后她不得不辞掉工作。
所以重疾险不仅仅是保障重疾的医疗，更是康复费和收入损失费的补偿。
所以，理性看待保险，对绝大多数人而言，重疾险是必备的，而且更需要购买足额的保障。
