房子应该是每个家庭最贵的资产，特别对于中国人来说，我们不惜花费一家老小两代人的积蓄，再负百万来买房。一旦发生意外导致严重毁损，那损失可就是非常惨重的。

可能有人会存在这样一种侥幸的心理:房子被烧应该轮不到我吧?

还记得巴黎圣母院也被大火给烧了吗?

想想，巴黎圣母院，被那么周全保护的历史建筑都能发生火灾，那我们自己的房子发生火灾的风险更是存在。

但现实情况是，在中国，99%的房子都是在“裸奔”......

自家的房子没有买保险，难道都一点不担心，它会发生一点什么意外吗？

不怕一万，就怕万一，如果发生意外，后悔莫及!

可能很多人都听说过，可以给房子买保险，那么家财险到底保什么，值不值得买？

今天小鱼就来解决这些疑问。主要内容如下：

01、家财险是什么?

家财险，简单理解就是：房子的意外险。

房子被烧了、被淹了、爆炸了、雷劈了、泥石流了、不明飞行物砸到了，都可以用家财险赔偿。

比如 2015 年天津爆炸、2018 年台风“山竹”，以及常见的房屋失火、水暖管爆裂等导致的房屋风险，通常都能保。

我们知道买保险是为了转移自己的风险，那家财险主要保障的风险和财产是哪几种呢?

1、它保障哪些意外风险？

提醒一下:并不是每一款家财险都提供这5个保障，大部分家财险都仅仅保障其中的一项或两项。

例如，有专门保障火灾、爆炸的家财险，有专门保障地震的家财险。

前面4个项目保障，大部分家财险都会含有，保障地震需要购买专门的地震险，并且可选择的产品不多；

2、它保障哪些财产损失？

在这几项障中，房屋主体、房屋装修、室内财产，这3项是家财险的基本保障，一般的家财险都有；

水暖管爆裂、室内财产盗抢、居家责任，有些家财险含有，有些家财险并不含有。

水暖管爆炸发生的概率比较高，这项保障还是比较实用的，大家多关注一下。

02、如何挑选家财险?

目前市面上的家财险产品很多，保障也五花八门。那么如何挑选一款家财险？小鱼建议关注如下4点：

1、关注家财险保障内容

有些家财险保障多达十几项，但并非每一项都是必须的，小鱼建议重点关注如下 6 类保障：

家财险的保障有的只保障房屋主体，有的还会保障室内装潢、附属设施、燃气、水管等责任，保障越多保费越高。

但房屋主体、房屋装修、室内财产是基础保障，这是要着重关注的。

2、关注家财险的保额

家财险的保额不要买太多，也不要买太少，一般来说跟房价一样就可以了。

家财险和医疗险一样，都遵循 损失补偿原则，保险理赔的金额不能超过自己的实际损失，保额买高了也未必有用。

如果你的房子当时市场价值300万，那么你买了500万保额，保险公司也最多赔付300万，可是你如果只买了100万保额，那保险公司最多只赔付100万。

家财险的各项保障，保额都是独立的，具体要买多少额度，要根据自家实际情况和需求来定。

不同保险都有自己的侧重点，如果什么都保那价格肯定超级贵，可能要几百上千。因此，选择家财险，一定要清楚自己的侧重点，再选择适合自己的，且保费也能承担得起的产品。

3、你的房子，能买家财险么？

很多家财险对房子有严格的要求，并不是我们想投保就能投保的，常见的限制如下：

房屋结构：一般要求为钢混或砖混，砖木和土木结构是不保的。

房屋类型：一般只保城镇住宅，农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。

房龄要求：考虑到老房子的安全隐患，部分产品要求房龄小于 20 或 30 年。

房屋地点：有的产品会限定云贵川等省市不能买。

买了家财险就万事大吉，房子有任何损失就直接找保险公司赔，这种想法可要不得。家财险的一些免责条款，我们要重点关注。

4、多关注免责条款等细节

1)家财险，重大过失不赔！

几乎所有的家财险，都会有一条免责，就是人为的 重大过失行为 导致的事故损失不赔。

例如，出门前煤气忘记关了，引发了火灾，这种由于被保险人的重大失误导致的风险，保险公司很可能是不会赔的。

2）价值不明的财产，不赔！

家财险也不是保障所有财产的，像家里的现金、珠宝、古玩、字画都不是在保障范围内的。

这类财产本身的价值很难评估，而且也不确定当事人是否拥有这些财产，所以保险公司要特别区分。

3)妥善保管相关发票

小鱼建议大家平日里妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等，或者拍照保存成电子档。

如果出险，第一时间保留现场证据，并尽快打保险公司电话报案。

因为家财险理赔时就需要证明财产的价值，如果提供不了证明的话，只能有保险公司来评估损失。

由保险公司评估损失，大家肯定都不愿意，这个时候难免就会发生纠纷。

03、最后小鱼想要说的话

买房子，是很多人一生中花费最多的一次，房产的价值也是看得见摸得着的。

虽然目前很多家财险并不贵，但产品存在一些小坑小洼，建议大家围绕保险对象、保险责任、免赔额、免责条款这四点来衡量一款产品，不要只看广告冲动无脑购买就好。

可是很多伙伴对家财险不是很感兴趣，

其实这和人身意外险是一样的，正因为概率低，所以才能用很少的钱，买到数百万的保额。

家财险保的是家中最贵的财产，而这类低频高损的风险，也是需要保险来保障的。

不论是给房子、车、人买保险，本质上都一样，都是为了帮我们转移一些无法承担的风险。

小鱼个人认为买一份家财险仍然有必要。

特别是当下，一套房子可能需要一个家庭十几年、几十年的奋斗，所以它值得我们每年花几百钱为其买一份意外保障。