2017年8月4日，央行近日向有关金融机构下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。

通知宣布：自2018年6月30日起，类似支付宝、财付通等第三方支付机构受理的、涉及银行账户的网络支付业务全部通过“网联支付平台”处理。并规定各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

这一通知的颁发，使“非银行支付机构”的“网络支付业务”产生了一场天翻地覆的大动荡！

下面是这份文件的详细内容：

从这份文件中不难看出，央行的最终目的是希望通过这次整顿，将整个支付体系收纳到自己的眼皮底下，让监管更加方便。

可是这也就表示，清算市场将会从“银联”一家独占的格局变成“多家机构”共同竞争的局面。

网联平台的推出，意味着银行将逃脱被“第三方支付寡头”奴役的命运，对银行来说可能是一次没有获利的变革，但是对传统银行来说可能是一个好消息。

对于像支付宝和财付通这样的第三方支付公司来说，虽然这两家在网联里面各占了接近10%的股权，但是规范的出台，也让第三方平台失去了更多想象的空间，总的来说对此次规定的出台，对第三方机构并没有很多利益可寻。

这次文件的颁布，表明了什么？

1.银联独自领衔的时代结束了

网联平台的出现，标志着银联独自领衔的时代终结了 。

这样表明，银联一直在觊觎在第三方支付方面的举动，已经彻底没戏了。“银行卡清算业务”银联主打的核心业务正面临着“大门全部打开”的局面，Visa、万事达、美国运通正携手一起全面介入。

这也就是说，只要是有关于第三方的事情，都是有网联来负责，银联只有话语权没有决定权，因为银联只占网联1.55%的股权。

所以，银联可能需要到妈妈的怀抱找一些安慰了，银联独自享受蛋糕的时代结束了，国外清算机构陆续进入中国市场，统筹第三方支付的梦想也彻底被打破了。

2.支付宝和财付通的金融梦想破灭了

从业务管理的方面来看，央行把所有的第三方支付整编了，支付宝和财付通的超级金融梦想，遭遇到了前所未有的阻碍，马云和马化腾这个时候心中应该在叹息了。

下图是即将成立的网联公司的第一期股东名单：

注：网联的注册资金是20亿元，上述金额为首次出资金额，股权比例是最终股权比例。

从这些数据上，可以看出，第一大股东是中国人民银行清算总中心，也就是央行；第二大股东梧桐树投资平台有限责任公司也就是国家外汇管理局的投资平台，经常在股市里面的人就可能知道它们，它们可是在股市里翻雨覆雨的国家队成员，可以理解为央行的“孙公司”；第六、第七、第八、第九、第十大股东，也都是“央行的人”。

数据中还可以看出，支付宝与财付通所占的股权比率是一样的，京东也与它们平起平坐，在网联平台里面拥有同样的话语权，这对于现在的第三方支付机构来说，马云的感受可能会没有那么好了~

3.央行掌控第三方支付的大权

央行通过这次组建的网联平台，将本来分散的第三方支付控制权牢牢的掌控在了自己的手中。

因为之前第三方支付机构的特殊性，都是通过第三方支付机构与各个银行直接进行对接，在监管方面就会出现客户交易央行想管却管不着的情况。

具体体现在什么方面呢？打一个比方:如果你使用支付宝，从自己的工商银行的账户要向朋友的建设银行的账户转账的话，传统银行的汇款流程是这样，先从工行转一笔钱出来，然后这笔钱进入银联的清算系统后，再转入到建行的账户。

可是目前的第三方支付的流程，就不像传统银行这样了。你如果用支付宝进行转账的话，那么你通过支付宝从工行转出的钱，会先进入到支付宝自己的工行账户，然后通过支付宝自己的建行账户给你朋友转一笔相同的钱。

看出差异在哪里了吗？第三方支付自己操作的话，除了它自己，就不会有任何的监管机构、中介机构可以看到这笔交易记录，完全获取不了它们的数据内容。这可能就是导致央行出台这份文件的主要原因，如果央行都无法监管了，那么可想而知后果会是什么样！

很多人说，网络时代是“去中介化”的时代，可是正因为“去中介”才会导致“没有监管”的情况发生，所以，网联平台就这样出现了，也可以说网联平台是央行给所有的第三方支付机构强加的一个中介机构，只有政府自己参与监管，才能安心。

网联、银行、央行、第三方支付的关系图

4.数据进一步整合

现在是大数据时代，之前第三方机构的数据只能第三方自己看到，央行是看不到的，这次央行通过网联平台，可以获得更多的金融大数据，让数据不再是密封的，而是共享的。

在2017年7月14日到15日召开了全国金融工作会议中，就已经提出了要对互联网金融“加强监管”的提议。

全国金融工作会议会议闭幕当天，银行金融研究所所长孙国峰在一个公开论坛上语惊四座，正式提出要警惕数据寡头！他在会议上说：

“可以看到金融巨头产品线的汇集，也有大量的数据，客观上可能会产生数据寡头的现象，可能会带来数据垄断。

数据垄断比技术垄断更难突破，容易产生所谓的数字鸿沟问题，形成信息孤岛。金融数据依赖于大数据，信息孤岛的形成不利于行业良好的发展行业、生态。”

显而易见，央行对金融、消费大数据十分重视。随着互联网的告诉发展，人们的支付方式也跟着改变，越来越多的用户习惯了使用第三方移动支付，以银联为代表的银行卡支付慢慢的淡出用户的视野，所以不难看出，第三方移动支付后期会成为市场的主流。

如果放任第三方支付机构独自发展的话，那么未来的金融、消费数据就将会被支付宝、财付通等第三方机构所垄断，形成数据寡头的局面，这个现象是央行不想看到的，所以为了争夺数据的控制权，央行必须要做出行动，这就催生了网联平台的出现。

有什么影响？

随着中国第三方支付的迅猛发展，中国第三方支付市场目前的用户量和交易规模均为世界第一。可是发展的同时，也带来了很多弊端。

因为第三方支付的模式，完全避开了央行的清算系统，央行无法掌握所有的交易数据，这就会导致有不少不法分子有机可乘，可能成为不法分子洗钱、套现获利、盗取资金的便捷渠道。

所以最大的影响也就可能是会影响这些人的不法牟利了~

很多朋友可能都会有疑问，那这件事情对我的生活来说有什么影响呢？

海量金服金融部的负责人告诉小编，这件事情对我们消费者的日常支付上是没有任何不好的影响的，可能还会通过此次的模式，对现在原有的消费费率有所改变，同时也促使着很多机构进行创新，为用户提供更优质更便捷的服务。