保险员，嘴里跑火车开创者，每分钟跑出二里地，里程连起来可绕地球三圈。误导小能手，当属保险推销员第一。
今天诸葛理财就来讲讲，那些年，跟在你屁股后面张牙舞爪的保险业务员。
揭秘保险行业中12大陷阱
1.夸大保险收益
投资型保险收益预测一般分高中低三档，部分营销员为了增强保险产品的影响力，在介绍产品时故意隐瞒中低档收益，只向消费者介绍高档收益，甚至介绍的收益比预定的高档收益还要高。
根据监管规定，目前的投资型保险产品凡是收益超过2.5%的部分都是不确定的。
2.保额越多越好？
不同的保险产品，杠杆是不一样的，有的寿险不同保额所达成的效果价格不一样。人寿保险金额最好不要超过自己九个月的工资，投保金额不是越高越好。
如果因任何原因导致保险金额不能在规定日期内交齐，逾期续费需要很多手续，理赔的时候也很麻烦！如果你交不满年限想退保，手续费超级高，赔哭你！所以人寿保险的投保金额真的不是越高越好。
3.一张大而全保单
有时候为了省事儿，会有人选择购买“一张保单实现全部保障”的产品。营销员也非常乐于推荐这样的产品。其实，这样的保单性价比不一定高。
购买时可把保险进行拆分，对比每个险种的价格，就能知道它到底划算还是不划算。实际保险金额不能看总保额，要看每一个产品拆分下来的保额。
4.指定车险维修厂套利
部分保险公司与汽车维修厂私下达成协议，将某家汽修厂确定为保险公司指定维修机构或定损机构，从而在车辆维修过程中做手脚，虚报维修费用，从中套利，进而在车主第二年投保时增加保费。
根据规定，车辆出险后的维修应当由车主自主选择，保险公司只有查勘定损的资格，而无权指定车主到何处维修。
5.诱导带病投保
在投保重大疾病保险、健康保险时，保险公司往往要根据投保人的身体健康状况来确定保险范围和保险费用。如果投保人在投保之前患有疾病，保险公司可能会抬高保费或不予承保。
部分营销员为了尽快出售保单，会诱导投保人在填写保单时隐瞒真实健康状况，甚至篡改身高体重等基本信息，俗称“带病投保”。这种情况出险后一旦被发现，可能会陷入拒绝赔偿的纠纷。
6.代笔并隐瞒风险
保险公司在销售环节除了应当向投保人出示保险条款、产品说明书和投保提示书，还应对投保人以口头或书面的形式讲解风险，应要求投保人在投保单亲笔抄录风险提示语句并签名。
有些保险公司在产品说明会上使用带有误导性内容的课件，并代替投保人抄写风险提示语，这些都属于隐瞒风险提示的违规行为。
7.混淆缴费、保险期限
在长期的普通寿险、分红型保险产品中，保费缴费期限和产品的保险期限并不一定完全相同。
但部分营销员在销售时，混淆缴费期限和保险期限的概念，将两者混为一谈，告诉投保人连续缴纳几年后就能取出，致使投保人上当受骗。
即使投保人按缴费期限缴纳了所有保费，也只是履行了缴纳保险费的义务，保险合同的有效期仍然将持续数年甚至数十年，投保人此时若要提前支取，只能按退保处理，造成本金损失。
8.不告知保险等待期
许多保险都设置了一定的等待期，有的保险是90天，有的是180天，要仔细检查条款才知道具体的日期。意思就是说，你买了保险之后的等待期内生病了，保险公司是不会赔偿的，只能退保费。
9.兼职卷款跑路
保险行业很多营销员，有的上门推销有的电话推销。但他们不一定都是正式营销员！在保险圈，兼职营销员卷了投保人的钱跑路的故事每天都在发生。
他们真的是说跑就跑啊！大不了换个城市啊！
报警？证据也不充分啊！跨区域抓捕很麻烦啊！
如果你给了营销员钱，就只能祈祷他有良心了啊！
问我怎么办！当然是把钱直接交给保险公司啊！
10.捆绑销售
保险分为主险和附加险。一般咱们买的都是主险，附加险也可以买，也可以不买，附加险是不能单独出售的。买主险的时候是不强制必须买附加险的！
也有的保险公司会有捆绑销售的产品，那就必须要购买附加险了。如果业务员告诉你必须购买附加险，请打电话到保险公司确认是否属实，如果不属实，请让营销员狗带。
11.误导 保险=存款
将保险混淆成银行存款、理财产品、基金，是保险销售误导的常见手法。部分营销员会在投保人到银行办理存款时，向投保人推荐保险产品，并将保险产品的投资收益与银行理财产品或定期存款进行简单对比，甚至将保险产品直接解释为“银行理财产品”。
12.混淆保额、现金分红
分红型保险的分红形式分为现金分红（保费分红）和保额分红两种。前者是比较常见的分红方式，即进入投资账户的资金，每年按投资收益情况，以现金的方式返还给投保人，这部分分红投保人既可以自行支取，也可以加到保费中继续投保。
目前，部分营销员在销售分红型保险产品时，会混淆保额分红和现金分红。投保人往往在保单生效数年之后，才意识到上当。
看完了12个保险陷阱，内心放佛有一万匹呼啸而过，保险往往是每个家庭的必备 ，但是买什么险种，买多少保额不能光凭保险业务员的一张嘴，口头承诺远没有纸上的合同真，常见的保险陷阱诸葛理财都帮你整理好了，快对照自己的保险看看你中招没？
