闲 谈
上周周末专注于，筛选并购买这类保险时间太长了（大概两天的时间），如果不用文字记录下来，时间久了，忘记其方法和心路历程，没有输出，觉着是一种浪费，也给同样需求的你一个参考吧。
去年就立了一个flag,打算给家人和自己配置一些保障性保险，2018年都过半了才给开始给自己买了一款意外保险。保险产品和公司太多，看不懂不敢轻易下手的。没有系统知识理论，咨询都不知从哪方面咨询。今年3月，有幸接触了长投学院，14天小白课程把自己引进理财的门，报了配套课程：保险，基金，股票。保险属于自学部分，听到重大疾病部分时因为基金股票开课就搁置了，上周末从新再听了一遍，强制自己一定要筛选出意外险，不能再拖了。长投学院把现在保险普遍推行并接受的配置理念归纳总结，例如：保险规划是一个动态的过程。先保障后理财；先大人后小孩，优先经济支柱；先意外 疾病 死亡再考虑养老，预算充足情况下，优先选择终生型产品以及根据自己收入变化配置等等。让一个一点也不懂的人快速建立自己家庭合理的保险配置计划；让一个有些保险知识的更系统化，配置性价比高的家庭保险计划。
另外，通过保险课程学习及实践，对其看待也越来越客观，保险没有坑与不坑，只是懂与不懂吧了。一款保险产品是根据市场需求和预测其需求所设定，所以就有相应需要和检验的人们。在自己没有全面了解其产品的性质，并对自己需求不确定的情况下购买，某一天发现，这款不太适合自己，才觉得被坑。例如保障性与投资性保险都有其需求的消费者。对于月光一族和繁忙的人来说，他们根本没有像我一样,择选一份简单的意外保险整整花两天的时间和精力，去货比多家，以及去理财。投资性组合产品可以帮他们节约时间和强制性储蓄。有充裕时间且有理财知识为依托的人，会优先选择价格低的保障性产品，投资性部分自己去投资。所以，没有哪个好哪个不好，只有合不合适。好了闲谈有点多了，回到我筛选意外保险的路上来吧。
筛选步骤
三步骤：第一，寻找适合自己保额的产品。第二, 略读合同、在线咨询并列表，分析比对。第三，选中其中一款深读合同，再次确认自己职业类别与产品相符，无疑惑就购买。
第一，寻找适合自己保额的产品。
筛选的是一年期50万以上保额，200-400元保费的消费性产品，种类如下表格。来源：支付宝，慧择网，蜗牛保险医院
第二, 略读合同、在线咨询并列表，分析比对
红色字体，是产品的亮点或要注意的部分。
通过上述比对：意外险种的医疗赔付，大多是赔付社保内未赔部分；交通意外一般意外赔付之后再额外赔付；有些交通意外中不包括乘坐或驾驶私家车网约车，但不要忽略了根据合同它也属于一般意外赔付范畴（有时候过分比对纠结交通意外忽略了一般意外，而浪费时间）。
上面几种基本因素：保额，保费，职业类别，事故界定期差不多，其中平安的百万综合意外保费贵一些，加上交通意外不包括驾驶部分 ，相对来说这款性价比不高，它的亮点包括猝死一项。要考虑猝死的话，可以另外单独购买相关产品。那主要看保险责任和责任免除部分：1.医疗保险。新华,泰康，上海人寿的上表产品保额为5万，相对占优势。众安的上表产品要赔付社保之外的，这也是它的亮点，但配额不高。2.意外住院津贴。也是新华,泰康和上海人寿的上表产品比较突出，最高赔付250元x180天，其中上海人寿的金刚产品0免赔。安意保产品，无住院津贴，但它有突发疾病20万赔付，这也是它的亮点；3，交通意外。赔额泰康人寿赔付是50万最高，其他产品基本上是20万。基本包括了日常出行交通工具，上海人寿的金刚产品又一大亮点：交通意外伤残赔付后，该项保险责任终止，合同继续有效。其他产品，基本上发生了赔付合同终止。安意保无交通意外4. 免责方面，各个产品有其考虑并各具特点，看哪个适合自己。
第三，选择其中一款深读合同，再次确认自己职业类别与产品相符，无疑惑便购买。
综上所述，根据全面，性价比和个人较看中附加险交通部分。我会在新华,泰康，上海人寿的产品中筛选。因为，泰康是根据投保长短，按比率赔付，它会成为我的第二选择（经与客服沟通，这点不正确）。上海人寿，公司受众率不高，周围也没有人买过。它的亮点的确很亮：交通意外伤残赔付后，该项保险责任终止，合同继续有效。所以选择了新华的产品仔细阅读其合同，它是上市公司，普通大众可以看其财务报告，看资金流情况，相对于上海人寿 它较透明，看完合同之后（注：伤残鉴定机构需在新华网站上查询）已购买。
更正：泰康的综合意外 免职部分“按比率赔付”是我理解错了，如下面客服介绍，如退保，按比率扣除的保费。
