2020年3月13日。阳光明媚，报春花开。
这周有好几个来咨询保险的，拿着之前买的保单，让我帮忙分析要不要退保，产品搭配到需求分析，发现很多人买了保险不知道自己买了什么？还有人基础的保障没做足，却买了金额不低的理财型保险，不由得思考，这些朋友到底是如何入坑的，整理大家的经验结合所学，写一篇防坑指南，送给不了解保险的你，总结如下：
第一、人情保单
我身边99%，通过代理人买保险，10几年前甚至更早从事保险行业的大多是四五十岁的大姑大婶，学历不提，专业不说，口才个个一流，加上日复一日的坚持，有的人被打动了，有的不厌其烦就买了。
至于买的什么，全凭代理人口述，这也保，那也保，听的云里雾里，也听不明白所以，稀里糊涂就买了。
然而保险从种类划分，到责任条款内容有很专业的复杂的基础知识，代理人不知道投保人更不懂。
一方面因为专业知识薄弱，利益驱使，产品讲解错误，蓄意误导等情况特别常见。一方面基于信任，加上理解偏差，导致早期的很多保险在最后无法获得理赔。
第二、捆绑销售
早期的保险行业市场不规范，信息不对称，代理人的销售过程中有很多捆绑销售的行为，比如几百块就能买到的医疗险，代理人会说只有买了重疾险才能买。不明真相的外行人，被忽悠买了不合理，甚至是重复的保险（医疗险，理赔时只赔一次），造成保费浪费，这是最直接的损失。
第三、只说优点、不说缺点。
这一点被所有保险经纪人吐槽，只说产品好处，不了解客户需求，不明确产品的局限，而是一味的用“训练有素的话术”重复产品多么好，这也是很多人买了保险以为有了很全面的保障，最后索赔时却被拒保的常见情况。
第四、不如实告知。
投保前有一个很关键的步骤，而健康告知与后期理赔息息相关，要诚信而严肃的对待，只是早期的代理人，因自身专业能力问题或者道德问题引导投保人无视健康告知内容，告诉投保人可以隐瞒过去的健康况状。稍微“有点文化”的还信誓旦旦拿《保险法》中的“不可抗辩条款”说事儿。
然而在实际操作中，如果理赔案件的发生与投保人隐瞒事项直接相关，在法院裁决中也有支持拒赔的案例，侥幸心理，就是自己给自己埋雷。
第五、高收益，高分红。
这里不是说高收益，高分红不好，问题出在很多人买保险时听信代理人推销的高收益高分红保险产品时，没有了解高收益，高分红的背后的其他限制条件。
比如，交费期内退保会有损失，就是现金价值一般要十年以上才能看的出利益增长。
比如，分红利益演示中，只能保证最低保证利益，中档，高档收益只是用于演示，实际收益以保险公司实际投资收益为准（收益情况可以通过保险公司官网查询）
收益是高是低，自有定论，投保前需要自己清楚哪部分是确定能拿到手的，哪部分是需要碰运气的，再根据自己的风险偏好做决定，起码明明白白。
第六、停售、涨价……
产品下架、涨价这些在保险行业再正常不过了，一般保险公司会提前一到两个月通知，官网也会有相应的展示，如果是之前比较中意的产品就尽早下手，但是不要因为保险即将停售而急着投保，忽略了保险本身的内容。
总结下来：在过去很多普通老百姓，因为保险知识空白，加上“遇人不淑”被不专业，不职业，不道德的从业者“坑、蒙、骗”。
如今网络发达，“坑、蒙、骗”的方式已经无力生存，消费者对保险的需求已从最初的真实，全面了解产品内容、升级到根据自己的家庭结构，经济状况，财务目标，个性化的定制保险方案。
防坑攻略，仅供参考。
希望每个人身边都能有一个懂保险的朋友，帮你配置最适合自己的保障。
如果没有，那就赶快来拥有我吧。
