培训常有，有质量的培训鲜见。今天听张云老师课，同一主题第二次培训，所感所知不一样，记之。

总结：我们赚不了认知以外的钱，也守不住认知以外的财富；
          不同角度的认知和共情，有不一样的温暖或冰冷，不论当事者喜欢或者厌恶，事实如此！重点是解决方案！

有句“名言”：只提问题，没有解决方案，就是耍流氓！

today，有问题有答案！问题：养老金；答案：年金

结合昨天的学习来听更是受益匪;浅，重温重点：

保险是什么：同质风险分担！简单理解：保住赚钱的人，留住赚到的钱！

                                       

风险可以分为四类：
1）发生概率大，一旦发生，产生的影响也特别大。比如，大地震之后的余震。对于这类风险，要尽可能规避、逃离。
2）发生概率小，但影响往往特别大。 比如，癌症，意外。应对这类风险的方式是“转嫁”。
3）发生概率小，产生的影响也小。 比如，明天下雨的概率是10%。面对这个风险，“承受”就好。
4）发生概率大，但没什么影响。 比如，明天下雨的概率是90%，那带把伞就好了。这种风险处理方式叫做“减轻”。

四个象限的四类问题，可以写个续更，今天先说第4，发生概率大，但没什么影响！与我们最贴近、目前最热议的问题：养老！

人这一辈子花钱的时间比赚钱的时间长！科技进步，人的寿命越来越长，国人正跑步进入老龄社会。家庭结构的变化让养老成了一个社会大问题，从421向8421转变，如图：

未来大趋势之“三冬”叠加“三化”的时代： (1)社保的“冬天”，入不敷出； (2)经济的“冬天”，长期低迷； (3)人生的“冬天”，日渐衰老。而少子化、老龄化、长寿化让这个问题更加严峻。

全球遭遇养老荒 ：
1、美国社保体系不堪重负 ；
2、英国养老金黄金时代结束 ；
3、欧洲因退休改革，动乱此起彼伏 ;
4、日本：社会神话破灭，老人生活艰难 ;
5、中国养老形势尤其严峻 ;

Q:一个费解的难题：有存款，有房子，有养老金，为什么还会老后破产？
A:1、最直接的原因是生病和受伤，一旦步入老年，谁的身上都可能发生这些情况，医疗费和护理费将迅速掏空自己的资产，包括存款和房产。
2、隐蔽的原因是长寿，长寿意味着更多的生活费、医疗费和护理费，这个幸福社会的象征，却成了压垮老后生活的最后一根稻草。
3、由于钱的各种精打细算，使得生活都不再正常。老后破产导致了“社会联系”的断绝，活着的价值无可寻觅，心灵无处落脚，那么，老人连活着的力气都会一点点失去。之前的那些熟人及朋友，逐渐的都没了联系。联系需要钱，一起活动也需要钱。对他们而言，真正的痛苦，在于失去了与人、与社会的“联系”，在于不知道为谁而活，为什么活着！

从而有这样一种风险，叫养老风险，它在上图的第4象限！它是一种缓慢渐进的风险：平时感觉不到，一直慢慢积累，等你感觉到有问题，想准备已经来不及了。 它是一种跨度很久的风险：贯穿整个后半生，有可能长达几十年（想象一下几十年钱不够用是什么滋味）。 它是一种无法体验的风险：发生在遥远的未来，到底什么样，现在的你感受不到，因为它是无形的。

风险可怕之处就在于它的无形性，因为无形而无感，因为无感而无备，因为无备而无措，最终因为无措，结果只能让人很无奈。

可能你会说，我有社保养老啊，怕啥！来看一组数据：
世界银行建议，若要使退休后生活水平与退休前一致，没有落差，养老金替代率不能低于70%( 70%被称为“养老品质线”)。
国际劳工组织的《社会保障最低标准公约》规定，养老金替代率最低标准为55% ( 55%被称为“国际警戒线”)。
中国养老金替代率分别于2003年、2009 年跌破70%、55%，目前已经不足50%。现在还没到深度老龄化，更没到超级老龄化的阶段。那时候我们的替代率能达到多少？会不会像日本一样(25%)，甚至更低？

SO：让零钱变整钱，整钱变财富!

做时间的朋友，什么时候开始，决定权在你!
这是一种认知，亦是一种方法。

方法自然是需要传递的，我就是那个热衷于传递的家伙!
至于为什么？见面讲给你听，哈哈，我的故事还是精彩的，比讲工作精彩！

家中有粮，心里不荒！老来无忧的生活还是可以期盼的，“老”你不能阻止，忧或无忧你可以调节!

春风得意时布好局，四面楚歌时才能留条路。

课后作业：
一本书《老后破产》
一个会议精神：中央财经委员会第十次会议

Tips：养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。