学佛人必定听过“六度之说”，那么什么佛教中的“六度”呢？“度”梵语是“Pāramitā 波罗蜜多”，字义是“到彼岸”，即是从烦恼的此岸度到觉悟的彼岸。六度就是六个到彼岸的方法。
所谓佛教六度是指：布施到彼岸；持戒到彼岸；忍辱到彼岸；精进到彼岸；禅定到彼岸；智慧到彼岸。它们是菩萨所修的六种法门，可以自度度他、福慧双修、三学具足。
表惊讶，你没走错门，不范只是想借用它做个引子，跟你谈一谈影响我们正确打开保险姿势的“魔障”在哪里？
1、损失厌恶
先来解释下什么是损失厌恶：损失厌恶是指人们面对同样数量的收益和损失时，认为损失更加令他们难以忍受。对于多数普通人来说，对于不确定的结果，必须要得到至少2倍于风险的担保。
不范认为，即便能得到十倍甚至百倍的不确定性收益，还是有很多人不愿意去先接受这个“损失”，因为「不买保险」本身就是一种厌恶损失的直观反应，毕竟买保险意味着要先支出保费，而支出这一行为，让消费者就产生了一定的厌恶，他们普遍认为不发生风险，这一年的保费不就浪费掉了，「不买」似乎也就成了消费者所谓的理性决策。
2、侥幸心理
什么是保险？其实也没有那么复杂，打个比方，如果说彩票是赌自己走运，那么保险就是赌自己倒霉。
说到这，就不得不提到保险的“射幸性”，所谓“射幸”，即“侥幸”，它的本意是碰运气的意思。射幸行为是指以他人的损失而受偶然利益之行为，如保险、赌博等，当然赌博违反了民法中公序良俗原则，而保险行为属于合法行为。
在这个层面去分析，保险合同就是射幸合同，所谓“射幸合同”是指合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会，对投保人而言，他有可能获得远远大于所支付的保险费的效益，但也可能没有利益可获；对保险人而言，他所赔付的保险金可能远远大于其所收取的保险费，但也可能只收取保险费而不承担支付保险金的责任。
可是，很多国人在这件事上还是想当然地乐观相信——幸运属于自己，霉运属于别人。宁可烧香拜佛求神仙，也不理性规划买保险。
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3、认知偏差
何谓“认知偏差”，是指人们在知觉自身、他人或外部环境时，常因自身或情境的原因使得知觉结果出现失真的现象。是不是有点绕，听起来不像人话，别急，还有更绕的，认知偏差主要表现在以下四个方面（括号内为不范的口语化表达）：首因效应（陌生人间的一见钟情）、晕轮效应（爱屋及乌的选择性失明）、投射效应（己所欲便施于人的一根筋思维）、近因效应（熟人之间的反目绝交），说这些，不是为了绕晕你，而是提供一个参考，检视一下我们是否存在认知偏差，不范相信，至少在保险上，认知偏差是广泛存在且根深蒂固的。
最有名的段子莫过于“保险都是骗人的”，到底怎么出现这个结论？就像我们把裤子、衬衫、短袖、外套、棉裤、棉袄，统称为衣服，可是为什么我们在具体着装的时候不把裤子当做上衣穿，把上衣当做裤子穿呢？因为不同的衣服有不同的功用，保险也是一样的啊，如果买了意外保险却得了癌症，买了医疗保险却发生暴徒袭击导致身亡，两者都是不能理赔，而这可能就是不明就里的人所谓“保险都是骗人的”并以讹传讹的源头，仔细想想，到底是保险骗你了，还是卖保险的人骗你了？到底是保险骗你了，还是你骗保险公司了（如故意不如实告知甚至恶意骗保情形）？
所以，你看，“结论”是什么不重要，如何得出“你的结论”才重要。认知偏差久而久之，就成了一种简单粗暴的思维定势，周而复始、恶性循环，慢慢让我们对外界的认知从“看不起”、“瞧不上”变成了“看不懂”、“跟不上”。
记住，任何不经过审慎分析而直接主观臆断的贴标签行为都是耍流氓！
4、收入水平
一提到保险，还有人会说这是有钱人考虑的事情，与我们这种平头老百姓无关，每月生活开支、子女教育、房贷车贷三下五除二的一剔除，月月精光哪有闲钱买保险啊？低收入家庭本来维持生活就不容易，难道还要省出钱来买保险吗？
这个问题就跟每天有没有时间锻炼身体一样经典，很多上班族会说天天上班跟打仗似的，回家累成狗，就想来个“葛优躺”，哪有时间和精力锻炼身体啊？那不范可能会不客气地问一句——请问阁下有空生病吗？对方可能会一脸懵逼，什么意思啊，什么叫有空生病啊？对啊，就是你有时间生病吗？疾病，哪怕是小小的感冒，它会先提前通知你，只在你方便的时候才来吗？你能跟疾病请请假说我这段比较忙等等再来吗？试想，只要身体有恙，但凡还是个爱惜自己身体的人，都会第一时间抛下手头工作，老老实实地求医问药接受治疗。所以你看，“没时间”更多是“我不care（我不关心）”的代名词，根本就不是没时间的问题，而是说没时间的那个人和事，不在你时间安排的优先选项中。可能举这个例子会让人有点不适，但是话糙理不糙，仔细体会。
好，绕了一圈我们在回到那个问题，低收入家庭需不需要买保险？先别急着下结论，不妨先思考一下这几个问题：
⑴ 我们一生面临的生老病死残各种风险，会以我们的主观意志而转移吗？
⑵ 人身风险的发生概率，会因购买保险而增加，亦或因不买保险而减少吗？
⑶ 相对于高收入家庭，低收入家庭抵御风险的能力更强吗？
除了这些，不范还想告诉你，保险配置不是一锤子买卖，完全可以根据每个家庭及成员不同的收入水平、人生阶段和风险变化进行逐步完善调整，不范不相信，现在还有哪个家庭买不起一年几百块钱意外险和医疗险？恐怕只是认可与否吧。
5、思维带宽
畅销书《稀缺》里有一个“思维带宽”的理论，通俗一点讲，大脑信息处理的能力是有限的（好比自来水管），而带宽就是你能够处理信息的能力（好比水管的直径）。一旦满脑子充斥着眼下的问题，你的带宽就被占据了很大的一部分（就像一根堵塞不堪的水管），只能看见眼下的问题，而管子外的东西全部被你屏蔽在外。所以就选择视而不见，听而不闻。即使某一件事是很重要的，但只要不是眼下亟待被解决的，那么我们就很大可能会选择性地“遗忘”它，把它排除在我们的“管子”之外，只顾享受眼下的欢乐，直到事情找上门来，再拆了东墙补西墙，一件又一件的麻烦事接踵而至。
就像一个人想去瘦身减肥，但实在是忍受不了眼前各种美味的诱惑，就大快朵颐一番，结果就把自己长远的减肥计划统统打乱，直到下一刻才唉声叹气，后悔不已。
而且人们总是低估小概率事件的发生概率，都想当然地认为自己只是故事的听众，不会成为事故的主角，可平心而论，低收入家庭承受风险的能力相对来说是比较差的，保险切实能够为他们提供一定的风险损失补偿，可这类家庭为什么还是有很多不买保险呢？
因为相对于房贷、子女教育、吃喝拉撒等日常开支来说，保险是个很抽象的东西，很难会出现在他们开支选项之中。他们的眼中“管子”只看到具体而又迫切的事情上了，很少有多余的“思维带宽”思考长远发展的问题。而保险恰恰又是个非常挑战“思维带宽”的逆人性产品——买了可能用不上，想用却又买不了！
6、信任危机
恭喜你，进入到第六个层次的话，说明前面五层魔障基本破除，只剩下最后一层——“信任危机”。
从各行业的信任度排名看，保险行业的排名是非常靠后的。近些年来，虽然保险行业在消费者心目中的形象有所好转，但还是被很多人所不信任，而对于普通老百姓来说，最不能忍受的应该就是传统保险营销员死缠烂打甚至欺骗投保人（如销售误导、诱导不如实告知等），这也是保险行业的长期以来被诟病的顽症——人海战术、过度营销，先把保险卖出去再说。
值得庆幸的是，不论是从“新国十条”的顶层设计，到政府政策大力扶持，还是从保险知识教育写进义务教育体系，到全国保险公众宣传日和央视公益广告，现在的保险观念深入人心，民众的保险意识空前提升，根据央视财经频道《中国经济生活大调查》显示：保险成为2019年老百姓投资首选，这是自2016年以来，保险连续4年蝉联投资意愿榜首，其中最愿意买保险的是80后！
事实证明，“80后”、“90后”已经成为了保险消费的主力军，客户的消费习惯和决策路径发生了根本性变化。“60后”、“70后”成长的社会环境，就业不充分，生活不富裕，他们非常容易顺从，是“配合型”的消费者，他们的消费决策路径属于“人脉路径”，特别依赖于亲戚、朋友、同学、同事的推介。但“80后”、“90后”是互联网的原住民，获取信息的能力非常强，他们成长在这个去中心化、没有权威的互联网时代，他们要求有自由选择权，属于“主见型”消费者。
所以，你看，中国的保险业已从“观念普及时代”向“多投优选时代”转变，消费者的购买需求也从“有就好”的“将就”转变为“对才行”的“讲究”，传统保险营销员如果还光靠着会讲保险的功用和意义，背着千篇一律的营销话术，已经很难“打动”这群年轻的消费群体，因为他们更看重的是“选择权”、“知情权”以及“客观立场”。于是乎，传统保险营销员光靠着“听话照做”学来的那点本事就显得有点“黔驴技穷”了。
