在互联网金融风生水起这几年，国内银行的IT技术实力尽管自我感觉很强，可是在系统开发和新功能迭代上已经远远落后于互联网公司。对于拥有动辄几千人软开团队和IBM技术支持的大型银行来说，承认这样的落后并不容易。现在，背靠阿里的网商银行APP已经开始测试，从这款手机银行的APP设计上可以看出，先别说金融业务能不能胜出，银行的整个IT团队必须彻底换成更适应互联网节奏的组织架构了。作为银行账户的各类功能仍然要等监管部门放行
开始页面已经说清楚了，目前只有安卓可以安装，苹果党先等等吧。网商银行APP此次的基础功能就是只是简单的注册，通过审核后只能开通支付宝上就能拿信用贷款的“借呗”，以此既做了焦点测试，又拿到了用户体验的数据，为后期正式上线做好相关准备。下面是网商银行APP功能导航条，目前只有开通了“Mybank、贷款和我的”三个最基础的页面。欣赏下谍照。
Step1：手机校验。网商银行APP并没有直接读取短信的校验码，这里需要自己输入，无外乎也是基于安全和监管要求。
Step2：身份验证。这个环节的交互设计非常人性化，左侧第一张图片是身份证样例提示。在拍摄界面中，正面拍摄出现大头照的轮廓，反面拍摄会出现国徽的轮廓，按照这个比例大小调整距离角度，让轮廓和身份证重合时会自动完成拍摄。而且在拍摄完成后的提示，“仅用于网商银行”的水印真是贴心，100个赞，这才叫以用户为中心的设计。
Step3：人脸识别。这是阿里的重头戏，当然也是躺在监管的枪口上。左侧图片是提示内容，开始验证后会出现右侧的界面。人脸识别步骤要求做的三个动作分别是点点头、张开嘴、向左/右转头。这个过程中会有语音提示，如果有其他人在场，最好点右上角把提示音关掉，否则听从指示对着手机摇头晃脑的样子实在很傻。
至此，注册过程就完成了，系统显示会在3天内完成资料审核。网商银行的APP功能仍然非常简单，就算通过了注册，仍然只能使用在支付宝上就能完成的信用贷款功能“借呗”。既然注册里面都含有了人脸识别的部分，也可以推测远程开户的政策可能会松动。同时，也在后台支付这块给支付宝账户留了专门的管理空间，阿里账户体系真是可以做绝做精。剩下的就是漫长的等待是监管部门的放行。
放在互联网的新产品堆里，这样简陋的测试版本并不出众，但是别忘了，这可是互联网公司做出的第一个网银。仔细看看这个APP的用户界面和注册流程，再回想一下你用过的各大银行APP，很容易发现这完全是两种不同思路下的产物。随着监管部门对网商银行的限制逐步放开，网商银行可以轻松把整个支付宝体系内的各种金融服务放进来。之前可以托词说支付宝是第三方支付所以受到的限制少，这时的大银行们面对这个年轻的同业竞争对手，还能用什么借口解释自己网银和APP的各种用户体验差距呢？
贴心服务：APP的下载地址是：q.mybank.cn，看看就觉得美。
声明：本文综合了理财师实验室（微信号：MoneyLab）康宁1984和产品公园（pmtoparker）的相关内容，特别感谢。转载请声明。
Jacky：互联网金融产品人、锅内股份制银行、证券从业者。
