说到保险公司，大家脑子里可能第一时间想起的就是中国平安人寿。

听说中国保险代理人有800万人，其中平安代理人超过100万，也就是说，每八个代理人当中，就有一个是平安的。

通过这样的策略，中国平安成功地引起了人们的注意，妥妥的C位，久而久之，在大家的脑海里形成了这样的一个概念，买保险就买平安!

其实这种观念，在某个侧面也说明了外行人对保险的认知不够，信息不对称。

作为在中国保险行业中独霸一方平安人寿，最近动作很多啊，先升级了平安福，接着又推出了一款少儿重疾险--小福星。

每次平安福推出的新产品，总是备受瞩目。

今天小鱼就用专业的角度，帮助大家分析一下小福星重疾险，到底值不值得入手?

01、小福星少儿重疾险的基本信息

小鱼整理了一张表格，大家往下看：

小福星的产品形态跟平安人寿以往的产品形态几乎一个模样，

同样是1个主险+1个必选附加险+N个可选附加险。

主险是寿险，必选附加险是重疾险，可选附加险有很多，包括轻症、疾病陪护金、长期意外险、恶性肿瘤多次赔、白血病保障、心脑血管保障、肝肾保障、住院医疗、定期寿险等等。

小鱼真心不得不感叹，这可选附加险多得令人眼花缭乱，个个附加险看起里都想选上，一条龙服务，一次性解决保障问题。

其实，这也是一种平安人寿的套路，都加上附加险的话，就掉进坑啦。

小鱼建议，把轻症带上 ，其他的都不要选，因为可以用性价比更高的方案替代。

如果把轻症带上，其他附加选都不要，我们一起来看下具体的保障:

120种重疾：赔1次，赔保额；

14种特定重疾：初次确诊才能赔，赔1次，赔保额；

轻症10种:赔付比例可自己决定，但最高不能超过20%；

身故：18周岁前，赔已交保费；18周岁后，赔保额；

被保人豁免：患轻症、重疾或者特疾，都能免掉没交的保费，保障还继续有效。

小鱼特意提醒一下:寿险、重疾险是共用保额的。

举个简单的例子:

买了50万小福星，重疾先赔了50万，那身故保额降为0，整个合同也就终止了。

02、小福星少儿重疾险的优点

1、重疾赔过后，轻症还可以赔

一般的重疾险在重疾发生理赔后，保险合同也就随之失效了。

但平安人寿小福星重疾赔过后，其他附加险的保障还在。

但是呢，也需要注意一下:

要把寿险保额买高点，附加险的保障才能继续存在。

比如寿险买51万，重疾买50万。

这样即使重疾赔出去50万，寿险还有1万保额，合同仍然有效，可选附加险也就有效。

看懂的小伙伴可以给小福星点个赞!这是在难得!

2、品牌大，更让人放心

网点多，各个省，市，县都有平安服务网点，售后方便；

线上系统完善，从投保，保全，理赔等都能从线上办理。

3、90天等待期，等待期较短

4、不捆绑销售

定期寿险、长期意外险要是捆绑，真的是很垃圾。

但是这些统统都不捆绑了，平安这次比较佛系。

03、小福星少儿重疾险的不足

1、轻症种类较少，还得加钱买

之前平安福2019 II版，轻症有50种，也已经加入了轻微脑中风后遗症、心脏支架等高发轻症，勉强追平了行业标准。

但是小福星的轻症只有10种，缺少慢性肾功能衰竭、视力严重受损、轻度烧伤等，保障比较弱。

其实轻症保障还是非常重要的。

而且，轻症赔付保额太低，只有20%。

目前主流重疾险产品赔付为30%，还有一些是赔付45%，相差2倍左右。

比如50万保额，同样是轻微脑中风，小福星赔付是10万，而别家可以赔付22.5万。

其中条款还明确规定，冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞两个只能赔一个，赔付后这两个责任都终止。

2、重疾与寿险共有保额

重疾与寿险共有保额，重疾赔付过后，寿险合同保额等额减少，相当于给了2份钱，只保障一个。

3、保费贵

拿小福星跟妈咪保贝、多倍宝宝比，大家就能看到这保费贵得是有多离谱了!

小福星比妈咪保贝一年要贵4000左右，比多倍宝宝则贵了3000多。

平安人寿小福星的品牌溢价真的不想说了。

而且，从保障来说，小福星也拼不过妈咪宝贝，多倍宝宝啊。

4、缺少中症保障

现在都是2019年下半年了，保险行业竞争到现在，没有中症的产品，可以说是不太好的产品。

现在市面上大多数的重疾险一般都包含中症保障。

可是平安人寿却反其道而行之，居然还没有中症保障。

04、最后小鱼想要说的话

虽然小福星有进步，但无论从保障还是价格看，依然不算最好的少儿重疾险。

如果大人的保险配置全面后，还能拿出高于6000块给宝宝买重疾险，小福星也是值得考虑的。

毕竟，小福星跟大公司的少儿重疾险对比，价格还是便宜了点。

但是，对于一般的家庭，小鱼真心不建议宝宝的重疾险买平安小福星。

因为小福星跟小公司的一些少儿重疾险相比，无论是保障还是价格都比不上小公司的一些重疾险产品，比如妈咪宝贝、晴天保保等。

其实，买保险，第一步并不是看公司看品牌，最先看的是保额能不能足，保额不足，即使是大公司的产品到了急需的时候也不能帮助你度过难关。

毕竟我们买保险是买一份保障，所有理赔都是按照合同规定去实施不能听代理人说什么“大到不能倒”就把钱花在品牌溢价上，那样的话，就太不值得了。