（图源自可画，文字自撰，今天是教师节，就配了这张图）
在开始本文之前，首先祝所有的老师节日快乐。
言归正传！
买保险买的是对风险对冲的通行证。
如果你能够认同这句话。
我们就可以往下聊了。
买保险要经历3个流程：投保前 → 投保中 → 投保后。
今天，我们重点来谈谈投保后要做的事：如何避免已交保费打水漂。
投保一份保单成功后，请第一时间下载电子保单并且仔细阅读。
我们以达尔文10号重大疾病保险为例。
首先，我们要仔细阅读该款重疾险的「等待期」
张素俊Allen 解读
本款重疾险，等待期自从投保生效之日起180天，在180天之内发生保险责任不理赔。
但有一个例外条件，就是因为意外发生本款重疾险的保障责任可以理赔，意外不受等待期限制。
买保险，在能够投保的情况下，越早买，家庭整体抗风险能力就越强。
这是第一点，越早买越能发挥保险的巨大作用。
当然，如果万一不幸在等待期内出险，保司出于人道主义也会退还已交保费的（已交保费不会打水漂），但是我们买保险，不是为了出险，而是万一不幸出险，我们能一下子拿出那么多钱治病，不至于卖车卖房去看病，这是买保险的意义。
（卖车卖房不可能今天卖明天就有人来接盘吧<如果真的是这样，那运气可真是太好了，那么这种运气为何不用在保险上，有钱看病患者得到救治，身体逐渐恢复，越来越健康，家庭幸福美满>，等待时间不确定<这是最让人绝望的>）。
如果认同这段话，我们接着往下聊「保险责任」。
以达尔文10号重大疾病保险为例，其保险责任分为「首次重大疾病保险金」、「中症疾病保险金」、「轻症疾病保险金」、「豁免保险费」4大必备责任。
还有「身故或全残保险金」、「疾病关爱保险金」、「多次重大疾病保险金」、「“恶性肿瘤——重度”治疗津贴保险金」、「住院津贴保险金」、「特定心脑血管疾病保险金」、「重大疾病保费补偿金」、「妊娠期重大疾病关爱金」8大可选责任。
可选责任选择建议
经济预算条件允许，建议全选。
如果预算有限，建议首选「多次重大疾病保险金」（男女必选） 。
另外，
对男性朋友来说，额外再选择「特定心脑血管疾病保险金」；
对女性朋友来说，额外再选择「妊娠期重大疾病关爱金」。
接下来，我们先看看4大必备责任吧。
第一个，「首次重大疾病保险金」，如图所示：
张素俊Allen 解读
使用次数：1次（用完即止）
使用前提：分2种
① 等待期内因意外导致重疾，可理赔，不受180天等待期限制；
② 等待期内非因意外导致重疾，不理赔。
赔付情况（若用到）分2种
① 等待期内因意外导致重疾，可赔付的金额在以下3种情况下（见上图）取最大值；
② 等待期外出现重疾，可赔付的金额在以下3种情况下（见上图）取最大值。
第二个，「中症疾病保险金」，如图所示：
张素俊Allen 解读
若选择了可选责任中的「疾病关爱保险金」之后，「中症疾病保险金」可最高赔付3次；
若没有选择可选择责任中的「疾病关爱保险金」，「中症疾病保险金」最高可赔付1次。
第三个，「轻症疾病保险金」，如图所示：
张素俊Allen 解读
若选择了可选责任中的「疾病关爱保险金」之后，「轻症疾病保险金」可最高赔付4次；
若没有选择可选择责任中的「疾病关爱保险金」，「轻症疾病保险金」最高可赔付1次。
若既符合「首次重大疾病保险金」理赔条件，又符合「中症疾病保险金」理赔条件，仅可赔付「首次重大疾病保险金」。
若既符合「首次重大疾病保险金」理赔条件，又符合「轻症疾病保险金」理赔条件，仅可赔付「首次重大疾病保险金」。
若既符合「首次重大疾病保险金」理赔条件，并且还符合「中症疾病保险金」理赔条件，而且又符合「轻症疾病保险金」理赔条件，仅可赔付「首次重大疾病保险金」。
若既符合「中症疾病保险金」理赔条件，又符合「轻症疾病保险金」理赔条件，仅可赔付「中症疾病保险金」。
简而言之，赔重不赔轻。
第四个，「豁免保险费」，如图所示：
简而言之，就是罹患本款重疾险内规定的重疾、重疾中的中症之后，就不要再缴纳后续的保费了，保险合同依然有效，有效期为被保险人终身。
以上就是4大必备保险责任，已经聊完了。
接下来，我们在可选责任中挑两个最有代表性的责任。
对于男生来说，可选责任中首选「多次重大疾病保险金」＋「特定心脑血管疾病保险金」。
对于女生来说，可选责任中首选「多次重大疾病保险金」＋「妊娠期重大疾病关爱金」。
先来看看男女都首选的「多次重大疾病保险金」。
张素俊Allen 解读
使用前提
65周岁前罹患重疾
赔付情况
假设当初投保时金额为50万，那么这次可赔付50 x 1.2 = 60万。
赔付次数
最高赔付为2次，且第2次赔付的前提是在第1次确诊的重疾365天之后（不含当天），并且和第一次确诊的重疾不是同一种重疾。
接下来，再来看看男生的「特定心脑血管疾病保险金」，如图所示：
张素俊Allen 解读
使用前提
确诊为特定心脑血管疾病，比如严重脑中风后遗症。
赔付情况
假设当初投保时金额为50万，那么这次可赔付50 x 1.2 = 60万。
赔付次数
最高赔付为1次。
再来看看女性特有的「妊娠期重大疾病关爱金」，如图所示：
张素俊Allen 解读
使用前提
女性在年满20周岁，并且在50周岁之前，在这期间怀孕生子发生重大疾病的。
赔付情况
假设初始投保时基本保险金额为50万，那么最终可获赔 50 x （1 ＋ 0.5） ＝75万。
赔付次数
最高1次。
在购买保险后，第2个重点要看的就是「保障责任」了，一定要看。
接下来，我们需要看的是「免责条款」。
最后，来看看其他的友情提醒吧！
① 保险合同中有「犹豫期」，可以理解为我们在淘宝中购物的「7天无理由退货」，在「犹豫期」内退保无资金损失，在「犹豫期」外退保有资金上的损失，具体「犹豫期」时长，以保险合同上为准。
② 保险合同中会有「宽限期」，主要是来年续保时会用到，通常会有60天的宽限期，在宽限期内续保，保险合同继续有效，若真的没有在宽限期内续保，保险合同中止，且再次投保时会重新进行「健康告知」，若「健康告知」不通过，则该保险无法进行再次投保，等于失去了该保障。
③ 请一定及时完成「回访」，通常是在线回访和电话回访。
④ 投保后好好复盘下，这次保障有没有更全面，有需要更换或者升级的吗？有没有缺失的保障等等，关于这方面，预约下你身边的保险经纪人好好沟通下，就相当于给自己的保单做个了体检。
若有新的健康情况，请及时通知张素俊Allen，我呀！
⑤ 做好保单管理，比如利用EXCEL 表格，把保险险种、生效日期、续保银行卡、保障期间等等细节列一个表格，当然如果在我这里购买，我会帮你把这件事做好的，我们有保单协管服务。
最好，自己也列一下，也方便以后和我们沟通，及时查漏补缺。
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