什么是雇主责任险？
企业究竟要不要买雇主责任险呢？
首先分享一则2018年5月17日腾讯新闻钱塘新闻《17名员工被大火烧伤，老板贱卖豪宅豪车下跪筹钱》。4月11日下午4点多，宁波一家川菜馆突然意外起火，10多名在厨房忙活的厨师、服务员、不同程度被大火烧伤，住进医院。老板知道后立即四处筹钱，承担所有伤员的所有费用，帮助他们植皮，整形。
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手中流动资金不够了，他将价值600多万的豪宅匆忙卖了400多万，当初70多万买的豪车，也仓促卖了30万左右。
分店其他员工知道后，也捐出了部分工资，一些老顾客也纷纷募捐。政府、企业、个人纷纷伸出了援手，总共筹集到了34万多远善款。
“我之所以能够撑下来，是所有员工对我的信任与理解”老板说道，那时候的他其实也是很脆弱的，如果有一点点打击，说不定就倒下了，“没想到员工给了我这么大的力量！”
不得不说，这是一位有担当有责任心的老板，宁可倾家荡产，也不违背良心做不道德之事。那么问题来了，这位老板为什么不一早购买雇主责任险呢？如果早点购买这个险种，面对这种意外事件的时候，就可以将风险转移到保险公司，让企业损失降到最低。据网络调查数据发现，目前已购买雇主责任险的企业仅达56.29%,26.49%的企业并未购买雇主责任险，17.27%的企业还根本不了解雇主责任险究竟是个什么东东。
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那么究竟什么是雇主责任险呢？
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什么是团体意外险？
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每家企业都需要购买雇主责任险吗？
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很多企业会有疑问，为什么有了工伤保险，还要购买雇主责任险呢？
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雇主责任险、团体意外险、工伤保险、究竟有何区别？
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企业如何来预防意外情况的发生，降低公司损失?
案情简介： 2014年9月，在广东某快递公司工作的黄某在下午上班途中与一辆行驶中的摩托车发生碰撞，黄某受伤。经核实，黄某在本次交通事故中承担次要责任，由肇事方摩托车承担主要责任，肇事方已支付黄某10000元作为医疗费赔偿金。
责任分析：
保险责任：根据我司《雇主责任险》条款中关于扩展“上下班责任条款”。此条款约定“本保险扩展承保被保险人的任何雇员在上、下班的途中（合理的行走路线）因遭受意外而致伤、残、死亡时，被保险人依法应负的赔偿责任。”
根据该条款的规定，保险责任成立需符合两个条件：①上下班途中遭受的意外；②雇主依法应负赔偿责任。
按我国《工伤保险条例》，（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；黄某在上班途中受到非本人主要责任的交通事故伤害，符合工伤认定条件，本次事故责任成立。
赔偿处理医疗费：RMB 29049.9元，剔除自费项目（空调降温费RMB133元、20%CT费RMB104.5元、10%骨柱通用内固定器RMB962.2元、甲乙丙丁戊庚肝抗体RMB144.4元、N端脑钠肽前体RMB237.5元）共RMB 1581.6元，扣除肇事方已赔付医疗费RMB 10000元，合计医疗费RMB 17468.3元。
误工费：住院19天，休息2个月，保单约定工资为RMB2600.00元，RMB2600.00/30*79=RMB6846.67元。
经核实，肇事方未赔偿误工费且被保险人实际支付了该员工如上工资，我司核定误工费RMB6846.67元；赔付金额=RMB 24314.97元。
-END-
文：唐菲
图：网络
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