你们以前买过基金吗？你们是根据什么原则来挑选基金的呢？你们买的基金挣到钱了吗？
对于大多数普通人来说，我们的投资往往是从最简单的基金开始。我虽然在银行工作，但实话说，两个月以前，我甚至讲不清楚到底什么是基金，而现在我已经在按策略进行基金和股票的交易。是不断的学习升级了我的知识体系，帮我推开了资本市场投资的大门。
就投资经验来说，我是一个标准的新手小白，但是，我更愿意分享我的所见所学，让没有经验的普通人也能和我一样快速上手。
一、基金是个啥东西
广义上说，基金是为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。我们平常说的基金主要是指证券市场的投资基金。
打个比方，好比我们3班现在有同学现在想买一辆价值200万的马萨拉蒂总裁轿车，可是没有那么多钱怎么办呢？他就可以拉上19个同学一起凑钱合买，每人10万就够了，这个凑钱的过程其实就是在设立基金。
二、市面上常见的基金有哪些
市面上常见的基金一般可分为四种：货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。
1、货币基金
货币基金就是只投资于货币市场的基金。大家买过货币基金吗？可能有人说没买过，那你们投资过余额宝吗？应该有很多人都或多或少把钱放在过余额宝吧？其实余额宝就是货币基金的一种，它隶属于天弘基金，就是目前市面上资产规模最大的货币基金。
那货币基金的特点有哪些呢？（1）风险极低：可以视为储蓄存款的替代品，目前尚未发生过货币基金亏损的案例；（2）流动性高：所有基金中赎回时间最快，一般而言货币基金实行T+1到账（T+1就是指当日赎回第二天到账），越来越多的货币基金推出了实时到账功能。（比如余额宝、网商银行的余利宝等等）；（3）投资成本低：目前市面上的货币基金都没有申购和赎回费用，成本比其他的几种基金要低的多。
2、债券基金
简单来说，债券基金就是80%以上的资金投资于债券市场，剩余20%以内投资于股票市场的基金。其实债券基金又可以分为三种：纯债基金、普通债券基金和可转债基金
纯债基金：只投资债券，风险较低；
普通债券基金：投资债券+小部分股票，风险适中
可转债基金：一定条件下可转换为股票的基金，风险相对较高
同货币型基金相比，债券型基金整体收益略高，风险自然也高一些。
3、混合基金
混合基金，顾名思义，就是既投资于债券市场，又投资于股票市场的基金，只不过呢，投资于债券市场的比例比债券型基金就要小的多。
特点：兼有债券型基金和股票型基金的特点
4、股票基金
资金总量的80%投资于股票市场的基金。
特点：投资于股票市场的基金，收益较高，同时风险也较高。
整体排序，从收益角度看，股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币基金；
从风险角度看，同样的，股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币基金。
三、如何挑选适合自己的基金
核心原则： 根据自身的实际风险承受能力选择合适的基金类型。比如，你是保守型的投资者，不能承受任何本金的损失，那你绝大部分资金只能投入货币基金；如果你是比较激进的投资类型，那么股票型和混合型或许是你最优的选择。对自己投资风格的判断，要基于自身的经济实力、风险承受能力、家庭收入预期、未来资金使用计划等综合因素作出。
所以，我们在买一只基金之前，一定要好好研究下这只基金的详细情况，建议起码做到以下几点：
1、了解基金的类型
由于货币基金收益大体上差不多，挑选货币基金的原则就是流动性越高越好，至于收益的差别，以一年为期，差别真的小到可以忽略不计，最多也就是几听可乐的价格。所以货币型基金就是哪个申购赎回方便就选哪个。我个人感觉网商银行的余利宝和余额宝结合起来用就非常方便。
其他如债券型、混合型和股票型基金，一定要先看基金概况的介绍，明白要买的基金到底属于那种类型。
2、看基金的规模
一般而言，基金规模越大，基金经理的策略越容易偏保守。所以，对于债券型基金而言，建议的规模是5—50亿之间，规模太小，选择的范围就很有限，不利于收益稳定；针对混合型和股票型，则是2亿到100亿之间。
3、看基金的业绩
就是看这只基金的过往业绩到底怎么样，吹得天花乱坠没有用，毕竟一切以事实数据说话。基金网站上可以很方便的比较基金3个月、6个月、1年、2年、3年、5年甚至成立之日起至今的业绩，我们可以看到一只基金与同类型基金收益均值的比较，当然一直高于均值就是最好的了。同时要注意收益的稳定性，越稳定越好。
4、了解基金经理的实力
每只基金都有基金经理，基金经理对于一只基金就相当于大脑对于人体，其重要性不言而喻。所以一个基金经理实力的高低严重影响基金的收益高低。我们需要查询该基金经理过往管理所有基金的收益情况，看这些基金的业绩与同类均值相比收益如何。如果这些基金的收益能持续好于同类均值，那说明这个基金经理很可能确实有两把刷子。
5、了解基金公司的实力
每个基金经理背后都有一个基金公司。基金公司整体实力越强，管理的基金收益就相对更有保障，毕竟，三个臭皮匠能顶一个诸葛亮嘛！我们可以查询基金公司管理的所有基金的规模总和、公司所有的基金经理从业时间、收益情况、业绩比较等等。一般而言，选择规模相对较大的基金公司，我们投资的安全系数会高很多。
至于上述五点判断方法的信息来源，外部网站比如天天基金网，公开的信息已经非常详细了，足够辅助我们决策。当然，上述5个方法的前提是你买的基金是已经发行了一段时间的，对于新发基金，由于信息有限，基金自身的过往业绩无法判断，这时更主要的是依赖基金经理和基金公司的过往业绩进行判断，还是可能存在较大偏差的。关于外部工具的使用，大家感兴趣的话可以直接登陆天天基金网的官方网站，不用注册就可以查询很多需要的信息。
四、对和我一样普通人的建议
基金想要赚钱，无非就是低点买入、高点卖出。但现实情况却是，你永远无法判断你的买入时点是高点还是低点。高点会不会再高？低点还有没有可能再低呢？普通人之所以叫普通人，就是因为相对基金经理而言，我们的资金有限、时间有限、精力有限、信息渠道有限、分析决策能力有限、试错能力有限。所以针对普通人，基金投资的最好方式就是基金定投。
基金定投有两种方式，比较简单的就是定期定额，升级版是定期不定额。两种方式的核心都是通过拉长投资时间，降低择时对投资收益的不确定性影响，进而获得长期稳定的回报。很简单，打个比方，比如你今天去买苹果，5块钱1斤，你花10块钱买了2斤，明天苹果涨到10块钱，你10块钱只能买1斤，那么两天下来你总共花了20块钱买了3斤苹果，而第二天你的3斤苹果市值是30块，你已经赚了10块。如果是第一天10块钱1斤，你买了1斤，第二天跌到5块，你继续花10块钱买2斤，那么你现在20块钱买了3斤苹果，市值是15块，你通过平摊投资的方式减少了损失。所以无论市场是上涨还是下跌，只要坚持长期投资，我们的投资成本就会被稀释，未来获益的可能性就越大。
五、我的一些思考
这世上没有完美的投资方式。任何一种方式有其优点，也有缺点。最重要的是这种方式是否适合你。我们学习投资，不是为了暴富，而是为了尽可能躲开市场上的投资陷阱。因为暴富不是一种可持续的状态，你并不能从中学到真正核心的投资理念和价值观。正如华尔街投资鬼才说的话：“如果不知道你究竟买了什么，就如同手持火把穿过一座炸药工厂，你可能会活下来，但你仍然是个傻子”。
在我看来，投资看起来是钱生钱的游戏，但它实质体现的是你的世界观和价值观。我们需要从投资中学习更加缜密理性的思考逻辑，需要从实践中认识理论与现实的差异所在；我们需要不断升级更新自身的知识体系，我们需要不断提高自身的思维认知水平。唯有这样，才能稍微跟得上这个飞速变化时代的前行脚步。
希望我的分享可以帮助到没有经验的你，能为你推开崭新世界的一扇窗；希望你们都会爱上投资，爱上思考，用更高层次的思维重新审视这个世界。
（2018年3月5日小灶群微分享）
