2.11.11居者有其屋---组屋经济论
八角笑道：“基本上，淡马锡控股（Temasek Holdings）是新加坡政府拥有的控股公司。但要了解这个，首先还要懂得新加坡的公积金制度。”
小武精神一振，道：“公积金？这个我知道，是政府存下大家的一部分工资并进行管理增值，等到大家买房的时候再来使用，对吧？”
八角捋须笑道：“至于公积金（CPF, Central Provision Fund）---这是新加坡首创的一个制度，而中国也跟它学了。其中聚集的缴存款项是每个人可以申请使用的，不过只有购房、教育、医疗这三个理由才能够申请。”
小武眼珠一转道：“哦？只有三种用途啊？那么公积金够用吗？”
八角道：“公积金的缴纳，要占个人收入的20%，此外雇主也缴纳同样的数额。这样的话，单一个人的CPF就等于其工作收入的40%了---已绝对不是一个小数字了。把全新加坡人40%的收入汇集到一起，那就是天文数字了！”
“而在另一方面，面对着这笔每月都在激增的巨款，除了必要支出外，公积金局都是将其委托给淡马锡控股、从而投资产生收益的。”
小武大悟道：“原来是这样！那么每个人名下的公积金其实每年都有收益增长的，是吧？难怪新加坡人买房毫无压力！”
八角笑了笑，道：“新加坡政府有一个很有名的政策---叫‘居者有其屋’计划。根据这个计划，建屋发展局会不断在全岛各地段、轮流建造普通住房---都是高层电梯房，称作‘组屋’。”
“而每个有资格申请的公民，都可以按指导价申请购买新建成的组屋。”
小武直截了当地问道：“组屋出售大概是什么价钱呢？”
八角捋了一下胡须，思索了一下，笑道：“那就说一个典型例子吧：一套三室二厅的组屋，其价格大约是30万新币（约150万元人民币）。按规定个人首付需8万新币，其余22万为公积金贷款、分35年还清。”
小武皱眉道：“真的吗？这笔帐听起来，好像不怎么贵呀？”
八角笑道：“而且你还要分成两笔帐来算。单就首付而言---如果是夫妻首次申购，其中至少一方是新加坡国籍的话，还要免除70%---也就是说，买家大约支付2万多点新币的首付也就足够了（另外大约6万新币由政府补贴了）。”
“至于公积金还贷部分，由于分35年还清---这是一个人到退休前的所有工作年限了；故每月还贷的数额很小，肯定远低于你公积金的积累速度---所以还贷完全不会动用到、你每月拿到手的工资。”
小武身躯剧震，大声嚷嚷道：“首付2万新币？只有10万元人民币？就能住上三室两厅的房子？这可能吗？”
“如此超低的首付？而且每月还无需动用工资来还贷？是真便宜呀！每一个正常人都能承担得起！何况新加坡人的工资还挺高！”
八角呵呵大笑，道：“所以新加坡的年轻人一般刚踏入职场，就去申请组屋了。当然申请组屋的人太多，一定是要排队的---已经结婚的人资格较强，单身的人得等到35岁才有资格申请。”
“实在要碰到新造好的组屋比较少的话，还要抽签摇号，运气不好的话就继续等下一批吧。”
小武又皱起了眉头，道：“如果‘僧多粥少’，那会不会有人总也申请不到组屋？”
八角摇了摇头道：“这个可能性不大。因为统计本地需要组屋的人数并不为难，而建屋发展局就是根据这些数据、去规划房地产商的建屋工程的。”
小武想了想，道：“价格这么低，房地产商怎么肯接这些工程呢？他们想要定高价怎么办？”
八角嗤地一笑，道：“组屋定价权根本就不在房地产商那里。一切都是建屋发展局和公积金局说了算的，他们说是多少就是多少！”
小武又想了想，道：“那如果房地产商们不愿意接这些赚不到钱的组屋项目，又会如何？他们不是只关注赚钱多的项目吗？或者偷工减料？”
八角哼了一声，笑道：“建屋发展局是代表政府的---如果不接组屋项目，或者工程不到位，房地产商还想要营业执照吗？”
小武恍然大悟，道：“这么说来，新加坡的房地产商只是政府的施工队而已！”
八角微笑道：“不要这么说，他们也是可以接一些其它工程的，比如商业地产，以及建造公寓、排屋、别墅什么的。那些房子的卖价高，政府也不会管；当然，前提是政府的项目绝对不能耽误。”
小武疑道：“既然组屋这么便宜，那还有人会买那些公寓、排屋、别墅吗？”
八角大笑道：“有钱人当然也有，也没人拦着你去买高价的房子。不过新加坡80%以上的人口，都是住在政府组屋里的。”
图表30组屋样例照片
图片来自互联网
小武看了几张八角递过来的组屋照片，连连点头、狂羡道：“真不愧是‘居者有其屋’啊！我今天才知道，政府原来可以这么做！”
八角微笑道：“当然组屋申购的政策内涵十分丰富，还兼有解决多元种族问题的考虑。如果组屋的一个楼层建造10户的话，要保证将其中7户卖给华人、2户卖给马来人、1户卖给印度人。同时，那两户马来人的住房还必须不能相邻。”
小武十分惊讶，思索道：“这是按照新加坡人口种族比例来定的吗？在新加坡，华人：马来人：印度人＝ 7：2：1？”
八角点了点头，笑道：“正是。这样的话，可以保证多元种族在生活上的融合，以及互相监视---如果谁有不妥的苗头，邻居就会立刻发现。”
“这就如同新加坡的所有清真寺那样---全部建在十字路口，可以保证周围的道路通畅。如果再出现宗教暴乱的话，最近的警察局派人赶来清真寺，要求不能超过10分钟。”
小武张口结舌，道：“……”
八角看了看小武，又很开心地微笑道：“对了，若在新加坡居住，如果你搬了家，基本上只需去一趟最近的警察局，随便找个警察告诉他---你从哪里搬到了这个新地址。除此之外，你基本上不需要通知任何人。”
“然后过不了两周，似乎全新加坡都知道了你的新地址---公积金局、建屋局、各大公司、银行、信用卡公司等等都会自动更新你的地址，并把账单寄到新地址来。甚至连你逛过的商场都可能收到了你的新地址，从而把打折券继续给你寄来！”
小武话也说不出来，半天才结结巴巴地道：“即使我不是本地人，只是暂住的，房子是租来的，也是如此？”
八角点了点头，依然笑道：“是的。”
小武半响之后才又点了一下头，道：“我有点明白新加坡政府了---就好像管理一个公司那样去管理整个国家，事无巨细、落实到人。对一个普通人来说，其实政府什么都帮你安排好了，尤其是现在信息发达，政府的威力更是强大！”
八角眨了眨眼睛，又道：“最初在新加坡政府推广组屋政策的时候，人民倒也不乐意接受。按照南洋地区的老习惯，包括大多数华人都聚集居住在棚户区里，政府代表再怎么鼓吹，他们也不愿意搬家、离开自己的老邻居。”
“特别是有个叫‘河水山’的地方，是新加坡最大的棚户区，或者说贫民窟，居住着数千户人家。不料某一天晚上，河水山突然失火、并且很快蔓延成大火，完全控制不住。绝大多数居民，都只来得及光身逃走，其它什么也没带。”
“大火过去后，政府便以最快速度完成了灾民的组屋认购手续，而且首付全免，权当是救灾而已。这样，河水山居民们很快就都搬到落成不久的组屋里面去了，之后搬入组屋的人民就越来越多了。”
小武失笑道：“这样推广也可以啊？莫非……是谁放的火？”
八角摇了摇头，笑道：“‘河水山大火’始终是个悬案；而且事过境迁，估计永远也破不了案了。”
小武安静了下来，总结道：“好吧。不过组屋政策真的是搬掉了百姓们身上的一座大山！要是放在中国，这肯定是解决丈母娘压力、解决社会少子化的绝对利器！”
八角大笑道：“政府做大事情还是必须要有钱的。不过好在淡马锡控股手中有着巨额资金，而且还发行了债券，用于收购真正的大型资产。”
“被这个著名主权投资基金控股的资产在新加坡国内约有一半，包括了新电信、新航、新加坡地铁、新加坡电力、新加坡港口、以及航运、银行、酒店等等最重要、营业额巨大的企业。”
小武奇道：“那还有一半资产呢？在国外？”
八角点头道：“不错。其收购的另一半国外资产也很强大，包括马来西亚电信、澳洲的Optus电信、泰国的臣那越电信（原属邱达新家族）、中国的几大银行股份、韩国的韩亚金融、美国银行、美林证券、美国通用电气股份等等。”
小武倒吸了一口凉气，道：“淡马锡控股就是一只资本巨鳄呀！”
八角微笑道：“从名义上说，淡马锡控股最初似乎只是个私人有限公司，然而新加坡财政部却拥有其全部股权；而且自其成立以来30年、从未公布过财务报表（拥有财报豁免权）。”
“直到2002年，何晶出任了淡马锡执行董事兼CEO之后，才开始公布公司的财务状况，并大力发展国外的资产。”
小武奇道：“何晶是谁？”
八角捻须笑道：“何晶是亚洲最杰出女性之一，也是李显龙的妻子、李光耀的儿媳。在她的强势领导风格下，淡马锡控股的海外收购行为更加咄咄逼人、迅猛无比。”
小武点头犹豫道：“哦，照说‘内举不避亲’……而且如淡马锡控股这么重要的公司，也确实不能让信不过的人来掌舵。”
八角呵呵笑道：“事实上，像淡马锡控股这样的国家投资集团，也是新加坡政府的一个创举。”
“当中国意识到可用同样方法来管理本国美元资产时，便在2007年成立了中国投资有限责任公司（中投，CIC, China Investment Corporation）。这样一来，中美贸易顺差导致中国拥有的大量滞留美元，便可以集中起来收购国外资产了。”
小武恍然道：“这样中国认购的美国国债就不容易打水漂了。”
八角笑道：“当然这只是手段之一，实际情况远没有这么简单。不过新加坡在国家资本、全民资本方面的创举非常了不起，在国际上影响很大。”
“中东石油土豪国家也纷纷仿效淡马锡控股，成立了诸如阿联酋的阿布扎比投资局（ADIA，Abu Dhabi Investment Authority），还有科威特投资局、卡塔尔投资局等等---如今都是世界著名的主权投资基金，买下了各国无数的大型资产。”
