今天继续写一下关于老年生活的收入多元化。

在讲这个话题之前，我先讲一个前几天我听到的真实的事情。前两天，和朋友小聚会，其中一个朋友大概40几岁，他说他最近被电信诈骗43万，没错，他跟我讲他被骗了43万，就在电话里。你要知道，他是一个年入千万的人，我们都惊呆了，因为他是我们公认的很聪明的一个人，怎么可能会被骗？他和我们说就是对方的套路之深，是你不可想象的。他们是全部都是预演过的。然后，他就被警察叫去公安局备案，他还问警察，他说为什么这些人这个套路这么深。然后警察就跟他说，他说这些人都是拿着命在骗的。真的是特别恐怖。然后他还说同小区的一个老人被骗了159万。应该是他这一辈子的养老钱了，不知道后续会怎么样？如果这笔钱追不回来，对他会有什么样的影响？那基本上这种案子，因为我朋友问这个警察，他说人是可以抓到的，但是，99.9%以上钱是追不回来的。那其实对于老百姓来讲，你人抓不抓到，其实跟我没有关系，我最希望的是说把我的钱给我拿回来。但基本上，只要被骗了，这个钱就立马就会被转移。基本上是追不回来了。我想这位老人，年轻的时候肯定也是蛮厉害的人物。否则他也不会住在这个高档小区，还能有这个100多万的积蓄可以被人骗。那为什么年纪大了就容易被骗？我想这里面可能有两个原因。第一个，有可能因为骗子嘛，在不断地进化迭代复盘，所以他们的这个招数会越来越厉害。那第二个原因，也有可能是自己，自己就是随着年龄的增长，脑子会退化吗。

同志们，就是你觉得你年纪大了之后会不会被别人骗？我曾经觉得很不可思议，现在，我觉得我慢慢能理解了，因为人，就是很多器官其实是在一天一天退化的，而骗子的技能，却是在一年一年增长的，所以我说真的玩不过他们。无论怎么样，我们都不能放松警惕，就是当有一笔钱在手上的时候，有一种风险，是我们大家都必须重视的，那就是被骗的风险。我相信，就是说如果你身边没有发生过类似的这种被骗的事情，你可能对于这个风险并不是非常的重视。但是，其实这个世上有很多的人被骗。不然的话，你看那个时候为什么孤注一掷这个电影这么火是吧，其实社会已经出现了大量的这样的事情了。只不过在你的身边可能你还没有发现。但是不代表它不存在，不代表你不会遇到是吧？所以这个是我们在规划老年生活现金流的时候，特别需要考虑的其中的一个方面。

那我们就沿着这个话题，探讨一下，如果要准备，老年生活的养老现金流，它需要具备哪些特点。我想首先一个就是我们刚刚说的，你要防止被骗。那这个其实挺简单的，就是你手上不要有大笔的现金就可以了，你手上没钱总骗不了你吧？如果你想骗我，那我一个月也就这么点钱，那你要骗也就骗个几千块万把块。你有本事，就是你每个月都骗我，那我也就算了是吧，所以就是老年期间，就是你需要的其实是每个月的现金流。而不是大笔的现金囤积在你手上。因为这种囤积就有可能出现，这个被骗的风险。当然这个是从这个实际这个你有没有持有这笔钱的层面。那另外一个层面就是你要去提高自己防骗的意识，要去提高这样的一个意识。然后第二个是什么？就是你要防止老年的时候现金流断了，这个是很惨的，就是什么？就是人活着钱没了。这个是不是挺惨的是吧。就是反过来讲，只要我活着我就有钱，不管我活到什么时候，对吧？这个是我们老年的现金流里面的非常大的一个特色，它不像其他的一些项目。它总有一个终止的时间，我们有时候也能够测算出来什么时候结束这个事情。养老的现金流，其实我是测不出来我什么时候结束的，就像我现在问你，你什么时候走，你什么时候挂，你也不知道，没有任何一个人知道。

所以他唯一的衡量标准是什么？就是我活着，我有钱，这样是不是足够了。所以国家的退休资金就是这样子的，只要你活着你就能领取，就是从这个方面来讲，其实退休金还是蛮好的一件事情。活着我就有钱，只不过那个领出来的钱，和你对于生活的需求和欲望相比，那个钱是不够的。

那你就需要额外的去做准备，去购买和国家退休金类似属性的产品就可以了。类似的产品，那你是不是也是这个有一条稳定的现金流，就只要我活着就有钱，是不是把这个每个月的钱的额度往上提就可以了。那我问一下大家收房租算不算？因为有好多客户都会跟我讲，那我那边有套房子，我每个月有多少钱未来养老用。每个月也都能领取对不对。那其实只要行情稳定，房租是非常不错的现金流。但是，我想说且不说好，未来几十年房市会怎么样，能不能租出去，当时的租金是多少，毕竟你要考虑到以后房子会很多，大家人人都基本上都会有房的。是吧，这个就不需要我阐述了，同时，还会面临一些问题，比如说租客有可能拖欠，房屋有可能需要维修等等，所以不到万不得已，我是不会建议持有房租收入作为养老金现金流的。因为它的不确定性还是比较高的。那第三点，就是你的现金流要多元化。那有些人会觉得我就是想收房租是吧，我也很看好未来的这个行情等等的。我说那也行，只不过，你要知道它存在收入的不稳定性。那就需要其他的现金流来做替补，就是你得有一个后备的备胎收入。你没有这个备胎收入，你前端如果遇到风险的话，你的生活收入就会容易有一些起伏嘛。

那有些人会问，那我购买股票基金，可不可以？那我就问他，我说养老对你来说是确定性的吗？他说是的好，那基金股票的收益是确定性的吗？他说不不确定，那是不是说你把一件确定性的事情和一件不确定的事情做了一些匹配，捆绑在了一起？你觉得合理吗？然后他一下子就恍然大悟了，但是，因为这个事情毕竟是几十年之后的事情，依然还是想要一些收益型的。我觉得这个非常容易理解，毕竟也会涉及通货膨胀。

对吧，毕竟这个钱还是有一些现金价值在这个里面的，它有时间价值。那我就会建议他配置一些商业的养老保险，再加上相对稳健型的基金策略，这样子，你长期去持有它的确定和收益性，也是非常不错的。所以我希望大家，现在不管你现在手上有没有钱去配置未来的养老金，你都需要先有这样的理念和配置的思路，因为变老是我们这个绕不过去的，一定是需要去面对的。而老年生活是生活是否过得好，就完全靠我们年轻的时候自己是如何去做好规划的。

那知道了养老这个现金流的一些特点，我们就可以去设计方案，然后再去匹配合适的产品去达到我们的目标，好，那这块内容，下一篇文章再聊。