上周的金蛛小课堂给亲们讲解了几种常见的还款方式，其实要选择最佳的还款方式，还得结合贷款对象、贷款期限、贷款利率、担保方式、贷款额度这几个方面考虑。
贷款利率上周我们已经介绍过，今天就来说说其他几个贷款要素：
（1）贷款对象：就是商业银行贷款发放的具体对象，可以是企业、单位或者个人。在个人贷款中，这一概念顾名思义，就是借款人，比如钱小立向银行借钱，钱小立就是贷款对象。我们生活中常见的个人贷款产品的贷款对象仅限自然人，不包括公司法人。也就是说钱小立是以他个人名义去借钱的，另外他必须具有完全民事行为能力，所以各大银行都要求贷款人年满18周岁、精神健康、智力健全等。
（1）贷款期限：指的是从你申请的贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。比如钱小立申请了三万元的贷款，合同是12个月，2016年12月1日三万到账，那么他必须在2017年11月30日前把三万元和相应利息，以及由此产生的其他约定费用全部还清。贷款期限有长有短，不同产品的期限有很大差异，房贷类可以长达二三十年，小额类有的短至六个月。
（1）担保方式：个人贷款常见的担保方式有三种——保证担保、抵押担保和质押担保。
①保证担保：保证人和银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任。保证人需要具有代为偿还债务的能力，可以是法人、自然人或其他经济组织。
②抵押担保：申贷时用特定的物品作为抵押。借款人或第三人不转移对抵押财产的占有，将其作为贷款的担保。借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法对抵押物进行变价、拍卖，或折价处理，就所得钱款优先受偿。不足部分仍由债务人负担，多余部分交还抵押人。假设王小五用他名下的一套商品房作抵押，向银行贷款120万，今年六月贷款到期，连续三个月他都无力偿还，那么银行有权通过法院起诉王小五，通过法院拍卖这套作为抵押的商品房，然后法院将拍卖款给银行抵债。另外，银行选择抵押物也是很谨慎的，通常只接受房产、土地、基金、国债、存单等抵质押物。
③质押担保：与抵押担保相对，借款人或第三人将其动产移交债权人占有，将该财产作为贷款的担保。同样的，当借款人不履行偿还义务时，债权人有权依法以该财产折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。质押担保中除了可以用动产作为质押，也可以用可转让的股份、股票、专利权、著作权等银行许可的权利质押物作为担保。
（1）贷款额度：银行向借款人提供贷款的最高数额。由于涉及资金需求，所以这一般是借款人最关心的问题。个人贷款额度因人而异，一般银行会根据借款人的收入状况、个人征信、所能提供的资料和抵押物价值等进行评估。贷款种类纷繁复杂，常见的有个人信用贷款、住房公积金贷款、个人车贷等，由于它们用途不同，所以银行最终给予借款人的额度也有差异。
好了，今天的金融小课堂就到这里啦，有不了解的地方可以给小蛛留言哦，咱们下期再见~
