前段时间和同事中午吃饭，讨论在今年的环境下，到底要不要提前还房贷，然后基本的结论都是，“房贷是普通人这一辈子最容易得到的大资金贷款”，“房贷能抵御通胀”之类的观点。
事后，经过查阅资料，我大概得出以下结论，【该不该提前还房贷，视情况而定】。
下面主要从两方面来阐述，个人自身情况（主观因素）和当下社会政策（客观因素）。
个人自身情况（主观因素）
工作收入（不谈其他收入）：
工作收入主要是看当前所在的行业的前景，即未来十年是国家政策导向吗？或者是否是可替代性较强的行业？比如当下正火的新能源，人工智能等等新兴产业，一般称为朝阳行业，会受到国家政策发展宏利，那么未来薪资涨幅大概率会高于社会水平。于是个人对未来的信心就相对更足些，手头的现金可以适当投资或改善当下消费等等。
生活压力：
打工人一般到了中年，基本都会有一些生活压力，比如养老人，养育子女，医疗，外加房贷等等，所以如果想让未来生活质量提高，减少些压力，那么可以适当提前还部分商业贷款（非公积金），当然还要注意下还款的时间点。
理财水平：
现如今不会理财，那么只能当活生生的韭菜了（ps：会，更是韭菜）。如果有良好的投资经验，包括购买银行理财，国债，基金，股票等，如果有长期回报率大于房贷利率，那么可以考虑不优先还贷。当然像今年这样，黑天鹅频现，保本都很困难，但还是那句话，我们应该看长期收益。
社会政策（客观因素）
银行的利率：
受疫情影响，楼市不景气，国家调控政策，银行利率一降再降。于是大家就开始焦虑了，因为去年高利率购买者，与今年一算，利息相差大几十万，瞬间就想提前还款，是不是一种短期焦虑行为呢？房贷利率分为两种，固定利率和LPR+基点利率。后者是一年一次调整的，也就是利率调整的当年无法享受到，来年就正常享受了；而前者固定利率，考虑下具体情况，可能是需要提前还部分商贷。
国家发展速度：
直白点就是GDP的增速，在全球都负增长的情况，ZG的增速也逐渐平缓。从今天向过去30年看，ZG经济飞速发展，对应的通胀率也居高不下，出现的现象就是30年前买的房，月还贷1000元，而今天依然还款1000元，但收入已经增长了多少倍。ok，这是历史，那未来会如何呢？很多专家说，通胀应该是生活的常态，言外之意就是人一生大部分时间应该都是处于通胀下，如果这句话是对的，那么应该买资产（房产），因为资产能抵御通胀，但是另一个问题是所有的资产都会增长吗？我的考虑点还是流动性，如果你的房产是三四线且是投资的，那么可能是提前还款或者提前出手。
最后，作为打工人，没有那么多投资经验，有钱还是可以提前部分还款的，不要被资本“割韭菜”了。
