这两天在研究少儿保险，真是个庞大的工程啊...我找遍了四海八荒，翻看各种产品，研究范围大到一度怀疑自己：
要不要出去静静修养一段时间？
大家有什么好的寺庙推荐吗...
有点神经错乱了。还是先从医疗险聊起吧。这是个不错的补充型保险，各个年龄段都可以考虑的。
对小朋友、老人尤其实用。
一
什么是医疗险？
你可以简单的把它理解成医保的2.0版。
得了大病可以用重疾险，出了意外找意外险，而不论意外还是生病，住了院就可以找医疗险。
经常有人问我，医疗险既能保小病、又可以保大病，还有买重疾险的必要么？
当然啦，它们的区别还是挺大的：
医疗险是报销险，先看病、后报销，花多少报多少；而重疾险是只要确诊了，就一次性把现金全付给你，钱更多、更自由；
医疗险是短期险，一次保一年，能不能续保不一定；而重疾险是几十年的定期，提前锁定了成本、中间生了小病也不影响赔付；
所以对于普通人来说，重疾险还是第一位的，医疗险只能作为一个补充。
不过老人和小孩是个例外。
老人年龄太大，已经买不到合适的重疾险；而小朋友们因为小病和意外住院的机率，比生重病的大的多；
对于他们，医疗险倒是可以优先考虑。
二
市面上的医疗险特别多，尤其是少儿版，怎么选？
在挑选时把握住三个窍门：
1、免赔额是一个相当重要的因素，越低越好；
2、重点看能不能报销社保外费用，不能报销自费药的医疗险，形同鸡肋；
3、医疗险都是短期险，只保一年，所以留心一下，到期能不能保证续保。
有了这三项，就可以剔除市面上一大批「不合格」产品了。在此基础上，我们再看比如保额、价格、保障范围等等这些细节。
按这个思路，我找到四款「网红」医疗险，不一定全~
从条款可以看出，这几款医疗险的竞争真的很激烈，你追我赶、斗得天昏地暗。
从保障来看，这四款都比较完善；从报销范围上看，都不限社保用药，你可以放心大胆的使用进口药物和器材。
最吸引人的是，尊享e生和e生保为了拼抢「第一网红」的位子，双双把 “不会因为理赔历史或者健康恶化而拒保或单独涨价” 明确的写进了2017新版合同里。
白纸黑字，虽然迫于监管不敢写上「保证续保」四字，但我觉得这其实就是变相承诺了。
吃了半个定心丸吧。
另外乐健一生也是保证续保的。
乐健一生的合同让我有点迷惑，它的正文条款称不保证续保，但特别约定里又承诺「到期将续保」。
我多方打听了一下，永安的内部人员称，合同中特别约定的效力大于正文条款，所以保证续保是没问题的。
暂时不必担心。
三
这四个应该选谁？
安联臻爱百万医疗不能保证续保，这是最大的硬伤，所以它基本是来陪跑的。
平安e生保和尊享e生如孪生兄弟一般，彼此非常相似、火药味十足，e生保的优势是大公司产品，但弱点是只有少数几个城市和地区可以购买。
综合来看，众安尊享e生的性价比无疑是最高的，价格最便宜、保额最高、保障条款也最完善，比较人性化。
一位60岁的老人买一份300万的尊享e生保，花费不过1426元/年，还是非常诱人的。
而乐健一生虽然价格较高，但它有一个最大的优势——0免赔。相比之下，其它几款的免赔额都高达一万元。
从很多数据看，大部分人的住院花销，至多也就是一两万块。扣掉医保报销的部分，以及一万元的免赔额，实际能拿到的赔付金，也许不过几百元。
而普通人一年中又会住院几回呢...
这样看来，从日常实用性来说，还是乐健一生更接地气一点。
但它有个不好的地方是，小朋友不能单独买，必须跟大人一起投保。
我觉得自己还需要再去多找几款，专门针对小朋友的...
总结一下：
乐健一生100%报销，更适合当一般的医疗险来买，解决一些日常的小病痛，而且它能报销门诊费用，有这方面的需求，肯定选乐健。
而众安与平安的产品是解决大问题的，比较符合用微小的代价转嫁自身无法承受的风险的保险思想。
相比之下，平安品牌更广为人知，众安则性价比最高。
所以你更喜欢哪一款呢？
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最后是方便群众环节。
我找了几个购买链接，有兴趣又懒得搜索的话，可以在公众号里点击阅读原文，直接买众安尊享e生2017版。
或者分别回复平安、乐健、安联这几个字，购买其它几款。
