前情回顾：一条神奇的曲线——人生收支曲线，我们人生不同阶段都可以浓缩在这条起伏的曲线之中。
本课要点：每个人处在不同的阶段，应该如何配置资产。
复习标准普尔模型：一个健康的家庭资产配置分成四个模块——
1-要花的钱：满足日常和短期消费（买菜交水电物业费），占比10%
2-保命的钱：用来买保障型保险的钱（飞行中的降落伞），占比20%
3-生钱的钱：钱生钱，增值概念，买指数基金，主动管理型基金，重在收益，占比30%
4-保本升值的钱：本金安全，债券类基金，占比40%
中国家庭需要做一些比例调整：
1-要花的钱：3-6个月家庭支出
2-保命的钱：2%-5%就可以
3-生钱的钱：不同阶段，风险承受能力以及家庭收入成本支出都在变动，投资风格都要调整
4-保本升值的钱：同3
一个简单好用的公式：平均年龄评估法，用年龄来确定配置比例
生钱资产的配置比例=100-家庭成员的平均年龄
举例：
~两口之家，丈夫和妻子都是30岁，这个家庭配置生钱资产即配置高风险股票类资产，比例为：100-（30+30）/2=70%
~这个家庭的风险承受能力较强，投资可以激进一些。
~三口之家，爸爸妈妈都是50岁，孩子刚刚毕业参加工作，j经济基本独立，可以划出；生钱资产比例为：100-（50+50）/2=50%
~夫妻两人年纪偏大，需要将风险资产比例降下来。
~生钱比例降到30%，不太建议继续下调，在总的组合中会有其他资产稳定其波动性，是一个平衡型配置
~利用公式将相对激进的生钱资产比例算出来后，再用剩下的钱买债券、固收+的产品。
股债搭配策略：
标准普尔、资产沙拉、股债平衡，底层逻辑一样，需要通过不同资产的性质和特点相互搭配，对冲风险，稳定组合。让飞行之旅又快又平稳。
20210930
