最近我们单位在做扶贫项目的采访，我看到了一篇关于建行帮扶甘肃秦安县的扶贫案例，深受启发。我整理了下思路。
1.我国农村贫困人口共计8962.52万，甘肃省总人口占全国总人口1.9%，但是贫困人口却占全国贫困人口4.7%，贫困面大、贫困程度深，是全国扶贫攻坚的主战场之一。建设银行依托善融商务平台，因地制宜创新扶贫模式，明确以移动金融覆盖、电商扶贫先行、信贷扶贫创新、普惠金融延伸等商业可持续模式，探索出了一条电商扶贫的新路。开展各类线上线下扶贫宣传营销活动160 余次，实现线上扶贫交易额超3.8 亿，帮扶上千户贫困户增收。效果虽好，但仍有改进之处。
但能否利用建行善融现有渠道和资源，提高苹果销量，建立长效扶贫机制？
（1）立足平台，创新信贷扶贫产品。目前善融平台融资业务主要为面向个人的“快贷”和面向企业的“善融e 贷”等。建议推出针对贫困地区和贫困农户的各种创新型的信贷产品，通过金融服务的有效供给来引导贫困地区经济更好更快发展。（如：中国农业银行甘肃省分行与甘肃省财政厅联合推出“双联惠农贷款”业务，支持甘肃省58个贫困县、8790 个贫困村的富民产业计划，并由甘肃省财政全程全额贴息。兰州银行、甘肃银行、甘肃省农信社联社和农业银行甘肃省分行与甘肃省财政厅联合推出精准扶贫专项贷款工程。中国邮政储蓄银行甘肃省分行针对甘南藏区贫困户实际推出“双业贷款”产品。中国建设银行庆阳分行推出了“农耕文明”涉农贷款。）
（2）提高善融平台用户体验，增加用户粘性。善融商务平台的客户交互页面有很大的提高空间，很多产品细节仍然需要进一步设计。如善融商务个人商城的首页界面，布局非常的简单，无法在有效的空间内展示出更多的活动，限制了很多商户参与首页活动的积极性，对比天猫和京东，丰富程度有待于进一步提高。另外，不能针对个人买家的具体情况进行定制化推送，无法实现“千人千面”的营销效果。
（3）建行善融商务应加大力度配备专项推广资源，为助力贫困地区商品走向全国。依托善融商务主站、建行网站、网上银行、手机银行、微信银行、网点电子银行体验区等渠道，持续举办秦安苹果系列活动，大力宣传秦安农特产品，使贫困户能够通过电商扩大苹果销量，最终实现增收脱贫。
（4）苹果作为礼物，提高产品知名度。为办理建行信用卡的客户、理财开户客户赠送秦安苹果作为办卡、开户福利。
（5）拓宽“我有一棵树”认购客户范围（安徽：35%、甘肃：44%），如借助蚂蚁森林模式，提倡绿色生态环保出行，积分认购果树，拓展客户范围。
另外，建行如何整合资源，形成合力，搭建扶贫平台？
（1）联合京东、支付宝平台，利用其流量优势，拓宽销售渠道。
（2）将秦安当地的种植户与贫困户进行区分，联合阿里，为秦安132家贫困农户成立扶贫基金，借助善融商务、阿里平台进行宣传推广，借力社会群体，打通精准金融扶贫的绿色通道。
（3）对于有一定知名度的特色产品，充分发挥建行客户资源优势，积极提供线下推介撮合服务，引导企业入驻，促进东西部电商产业交流合作，推动发达地区商户西行扶贫，助力贫困地区产品走向全国。同时，建行善融商务还充分发挥实体网点优势，开展丰富多彩的扶贫O2O活动，为当地企业开展产品线下订货、线上交易及推介活动，让交易者感受到了通过电商平台交易的便捷与成本的低廉。
（4）创新多种形式的小额信贷扶贫产品，努力搭建适应贫困户（村）脱贫致富资金需求的融资平台，把帮助贫困户取得小额农贷（信用贷款）作为金融精准扶贫的重点。
（5）“信贷+大众创业”模式支持返乡农民工和农村留守妇女再就业和自主创业。联合农行、农商行等金融机构基于农户和农村留守妇女的自主创业需求来设计金融产品和金融服务，借助“需求追随型”金融扶贫模式，支持返乡农民工和农村留守妇女再就业和自主创业。武威农村商业银行推出的妇女小额担保贷款，激发了贫困家庭妇女创业致富的积极性。天水市麦积农村合作银行推出“大众创业宝”系列惠农金融信贷产品，以农村地区的各类创业者为服务对象，创出“妇创贷”“残创贷”“大学生创业贷”“返乡农民工创业贷”“微电商创业贷”“绿10色家园创业贷”个性化的创业惠农信贷产品，彻底解决了贫困农户“想创业、没资金”的难题。
建行的扶贫比较单一，建行如何开拓新的扶贫模式？
1.由电商扶贫拓宽至金融扶贫，为当地的龙头企业提供扶贫贷款。依托善融商务平台，对符合条件的优质企业主和个人消费者，建行提供便捷、快速的贷款支持，从供需双向进一步提升扶贫效果。一方面，对入驻善融商务平台的小微扶贫企业提供“善融e 贷”，解决其资金缺口和融资难问题，加快产品生产；另一方面，为个人客户提供“快贷”、分期等融资支持，提升消费能力，扩大扶贫产品销售。
2.联合种植户与当地规模企业，形成苹果产业园区。与保险公司合作，投保抗灾害险种，规避灾害损失。通过善融商务团队对龙头企业进行专项商户辅导，提供培训、策划、美工、客服、代运营等服务，发挥产业联合协作的桥梁纽带作用。
3. 银政合作为精准扶贫注入新动能。借助政府政策支持，加强道路硬化及修建，改善运输条件。
4.甘肃秦安地处西北六省之一，充分发展陕西、宁夏、内蒙周边市场，缩短运输成本。
5. 面向贫困地区开展“送辅导到基层”活动，为贫困地区商户培养电商运营人才，提升商户电商运营能力，扶贫扶智相结合。
我认为只有扶贫扶智，造血输血，通过定点帮扶、技术培训、贷款扶持等系列手段，才能达到自主经营，摆脱贫困的最终目的。
