文/且慢用户： QH
《邻家的百万富翁》是对美国“谁是富人和他们如何致富”的问题的综合性研究，是一部调查研究之作，而这一研究成果来自于作者及其团队从1995年到1996年的调查研究。
调查的结果看起来一点也不神秘——构筑财富的大厦需要克己自律、肯做牺牲和辛勤工作。
是不是感觉略显平淡，感觉没有兴趣读下去了呢？其实不然，虽然本书谈的是百万富翁的事情，虽然调查的结论让人觉得似乎不那么出奇，但是对于我们大多数的普通读者而言，却可以从中吸取有益的教训。
大道至简，越是看起来容易和简单的事情，越是蕴含着非凡的智慧和能量。
高收入不等于富裕
书中首先明确了财富与收入不能等同，如果收入很高，但是全都花了，那么也只能说是生活水准高，而不能说是富裕。而财富是积累下来的东西，也就是我们现在在理财中经常提到的“净值”。
作者根据积累财富的能力，把有收入的人分为三种类型：财富积累能手、中级财富积累者和低级财富积累者。
如果在财富积累上处于四分位的顶层，那就是财富积累能手；处于四分位底层，则是低级财富积累者。
有很多人收入很高，但却是低级财富积累者，陷入了“挣钱是为了花钱，要花更多的钱，就要挣更多的钱”的循环。
节俭节俭再节俭
节俭是构筑财富大厦的基石。几乎没有人能一面维持高消费的生活方式，一面又同时是百万富翁。
财富积累的基石是“防守”，而这种“防守”必须利用预算和计划来巩固阵地。在这部分中，作者抛出了四个问题：
（1）你的家庭经济是按照一个年度预算运行的么；
（2）你知道你们一家每年在衣食住行方面花多少钱么；
（3）你有没有一整套经过明确阐释的关于每天、每周、每月、每年和整个一生的目标体系；
（4）你花很多时间去计算将来的财富么？
从作者及其团队收到的反馈结果来看，大多数富翁能够对以上问题作出肯定的回答。中国有句俗语——吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷，说的也是这个道理。
相信很多人一听到记账和预算就头大，觉得既麻烦又琐碎。其实现在有很多记账软件可以使用，不妨多尝试一下。现代的记账软件也好、传统的手写记账也可以，找到最适合自己的方式并且能坚持下去最重要。
对我而言，我更喜欢每个月底进行集中记账，消费时将全部支出归口到一张信用卡以及一个储蓄账户（与微信绑定），每个月底将全部支出记入已经分类好的支出明细项下。
记账一段时间后，就会对家庭的各项支出有了大概的了解，给家庭预算编制打下一个基础。
对消费的计划和控制是财富积累的关键因素。居家过日子没有预算，就像经营一个企业没有计划，没有目标，没有方向。
管理好时间、精力和金钱
调查结果显示，财富积累能手每月用于计划其投资活动的时间比低级财富积累者几乎多一倍。
书中举了一个例子，其中一位接受调查的百万富翁平均每月花10个小时或一年花120个小时研究和计划他未来的投资决策。
如果你还没有达到金钱上的充分自立，未拥有即使不工作也可以过舒适生活的财富，那你就应该更多地把你的时间和精力投入思考谋划你的将来。
在对积累财富有明显偏好的人群中，喜欢计划是他们的强烈习惯。计划工作与财富积累有重大的相关关系，即使对于中等收入的投资者来说也是如此。
但是我们也要意识到，计划工作只是构筑财富大厦的许多关键部件中的一件。
大多数财富积累能手都规定有一套系统的计划工作日程。每周、每月、每年他们都计划自己的投资。你的金钱和时间流向哪儿，你的人生就走向哪儿。
其中还有一点发现很有意思，几乎所有调查的百万富翁都持有股票，然而他们并非“积极”地进行股票交易——
他们大都不追随股票市场天天变化的涨落，大都不在每天早上向他们的股票经纪人询问伦敦市场的情况，大都不对金融传媒每日大标题作出反应而去进行股票交易。
约有32%的人保持一笔投资超过6年。这点其实和我们坚持并倡导的长期投资是非常契合的。
收入唯一是最大的风险
什么叫风险？可能很多人会觉得经营自己的企业有着极高的风险。但事实是，风险是只有一种收入来源。当雇员是有风险的，他们只有一种收入来源。
实际上，作为一个企业主，有相当大的资金风险。但是他们有一整套信念，帮助他们降低风险，至少他们能感觉到风险之所在。
同时，我们应该明白不论企业家还是雇员，一个成功的人是这样一个人：他找到一种职业，他喜爱他的工作，他等不到天亮就急匆匆奔向他工作的地方。
把一点写出来，当然不是要让每个人都去创业、成为一名企业家。每个人有着不同的天赋和价值观，不可能所有人都能且适合成为一名企业家。
这里首先是阐述一个事实，即在富翁群体中企业家的占比要比其他职业更高；其次，即便大多数人不可能成为企业家，但是尽量避免只有一种收入来源这点同样适用。
除了工资薪金收入，是否可以考虑增加兼职收入，同时不断增加家庭的投资性资产。构筑起自己家庭的财富体系，对冲风险，提高被动收入占比。
最后，找到那份让你天不亮就想起来去为之奋斗和工作的职业，当你在这个领域取得一定成就时，金钱上的收益也随之到来。
子女教育
书中还对不同类型财富积累人群的子女情况进行了调查，结果显示：
财富积累能手的成年子女展示出更具有独立性的教养，部分是由于他们生活在更为节俭、更有计划，也更有自律教养的生活方式中。
虽然财富积累能手把获得金钱上的充分自立放在最高的优先地位,但是，树立这个目标却从不妨碍他们在孩子身上花钱。
他们供给孩子接受大学教育的费用、资助他们买房子及有关费用的开支。这些支付都来自投资部分，是预先计划供子女使用的，而且这部分钱是早在子女上大学和买房之前就已经预先准备好的。
财富积累能手倾向于把孩子培养成为财富积累能手。成年子女如果成为低级财富积累者，那将极大地减少父母富裕起来的可能性。
成年子女有成就的一些富裕父母，在如何培育子女方面提供了一些指导方针：
要教育子女克己自律、生活节俭；
在子女建立起成熟完善、克己自律的成人生活方式和稳定的职业以前，保证不让他们知道你很富裕；
教育孩子去取得成就，而不仅仅是消费；
告诉你的子女，有许多东西比金钱更宝贵——健康、长寿、幸福、亲密的家庭、自立、益友……
虽然本书的调查研究已经过去了二十年，很多事物发生了变化（如富翁的标准），但是你会惊奇的发现，其阐释的基本规律并没有发生改变，即成功积累财富的富人的七个特点：
（1）他们过着显著的多入少出的生活；
（2）他们很有效率地安排时间、精力和金钱，致力于财富的积累；
（3）他们坚信，金钱上的充分自立是比展示自己高层次的社会地位更为重要的事；
（4）他们的父母不会向他们提供金钱补助；
（5）他们的成年孩子能在经济上自给自足；
（6）他们在抓准市场机会上十分精明；
（7）他们选择了合适的职业。
