今年7月，一位来自在线短租软件“蚂蚁短租”的房东，将位于杭州的一套婚房出租给一对年轻夫妻。6天后却发现家中被“洗劫”，损失共计2万元左右。
这种现象是尚未完善信用体系的表现。此事件发生后，势必会打击一部分原本有意愿出租房屋的人，造成了未来市场交易双方的隐性损失。
无论是投资还是消费，越来越需要使用信用资源来提高效率减少损失。共享经济的发展，如果有征信系统的帮助，那么损失会降低很多，未来能够产生更多的共享事物。
信贷行为同样需要征信业务的支持，最近政府为了防范风险，严防消费贷进入购房首付贷。如果有征信系统，银行不需要花费大量的判断成本，就能评判能否可以向此人贷款。
从单一信用风险到资产预测、破产预测、偿债预测、收入预测等细化风险；从简单评分系统到对接定制化客户应用和工具；从盲目生产到找到潜在客户；整个社会都在需要征信系统来提高效率。
2015年1月央行下发通知，同意包括芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉信用管理有限公司等8家机构开展个人征信业务，但此后央行一直没有发放个人征信牌照。中国人民银行征信局局长万存知，4月21日在个人信息保护与征信管理国际研讨会上说，这8家机构还没有一家达到监管标准。
央行没有放开个信征信拍照，应该是没有想好，这件事到底由谁来做比较好。是由政府主导还是市场主导，或者两者共同主导。其实我国可以借鉴相对成熟的美国市场。
美国个人消费往往采用电子结算，个人相关的财产信息、信用状况等都能通过互联网检索查询出来。
美国的征信产业有4个环节，主要包括数据收集、数据处理、形成产品和产品应用：金融和零售等机构免费提供；公共部门的数据交由第三方数据处理公司简单处理后，收取一定费用；征信公司之间进行信息共享，并收取费用；主动到相关企业或个人工作地调查收集，自身承担相应费用。
征信公司有偿向银行、保险公司、房地产商、甚至用人单位等提供个人信用报告。消费者每年也有一次免费向信用评级机构查询自己信用分数的机会。
基本可以看出美国是以市场为主导模式的征信系统，在此系统下生产征信产品然后贩卖，既然有利可图就会人逐利，系统在市场利益的推动下能够不断完善而且发展快速。
具体操作是以商业征信公司为主体，负责消费者个人信用记录的收集、整合和处理。各类信用报告机构通过商业化运作形成个人征信体系，依靠行业的自我管理形成具体的运作细则，经过较长时间的市场竞争，形成了以大公司为主体的征信咨询管理系统，向社会提供全方位的商业征信服务。
美国征信系统广泛的应用和长期的发展，养成了人们非常关注自己的个人信用分数的习惯，平时都在有意识地积累信用分数。我国也应该早早树立“信用”观念。
经济的发展需要进一步挖掘互联网的作用，推进物联网，这都需要征信系统来划定征信范围、边界，然后高效的为整个社会服务。商家通过了解客户的诚信状况，来制定自己的策略；银行利用了解客户的履约能力来找准资源配置方向。
不过，征信系统也会带来负面的影响，更容易造成歧视，扼杀很多可能性。是人都会犯错，一旦曾经的错误进入征信系统，很可能造成失败的人，再次爬起来显得困难。所以如何使用，什么人可以用都是问题。不过只要利远大于于弊，就有存在的必要。
中国的征信市场正在“市场化”和“中心化”的路径之间不断的探索前行。征信系统的发展离不开商业讨论，也离不开社会价值观的讨论。
总之，中国征信市场起风了，需要即可扬帆起航。
