资金是有成本的，特别对于买房者来说尤其重要，那么什么是资金的真实成本呢？我们又该如何计算一笔贷款的真实资金成本，做出更优化的决策呢？
一；借款本金≠使用本金
借款本金；是指你向金融机构借入的金额，比如是一万，期限可能是一年、二年、三年，那么这一万就是你的借款本金。
使用本金；是指你在借款期限内实际使用的金额，如何理解呢？比如，你借款一万，期限是一年，还款方式到期后再一次还本，在这一年内你一直使用这一万块钱。但是，在我们在日常中的实际情况呢并不是这样的。比如你借一万，每个月都还一部分本金呢？即834元/月，那说明我们使用的本金在逐月降低，未来越来越少，那么这时候的借款本金就一定不等于使用本金了。
二；贷款费用≠贷款利息
贷款费用是以借款本金为基准计算基数的，
贷款利息则是以使用本金为基准来计算基数的，
贷款费用和贷款利息在大多数情况下是不一致的，往往费用会比利息高。
贷款费用一般都不是资金的真实成本，因为随着你使用的本金越来越少，但是银行计算费用的基数却是不变的，一直都是按贷款本金来计算的。那么从开始的第一个月越往后其实资金的使用成本是越高的。
情况一；
比如；信用卡一万分期一年12个月，每期费用相等，这种计算方式就是以本金作为基数来计算的，不管你前几个月有还了多少的本金，你每一期的费用都是按一万为基准计算费用的，而且直到你把最后一期的本金和费用一起还清之后，这笔钱才算结清。
情况二；
房贷，在办理房贷时，银行会给到你一个年率息值。以前是在基准利率上上浮百分比。但，今年开年以来，央行新规执行后按照LPR报价机制，每年根据市场变化浮动，来确定房贷的利息值。对于房贷利息，无论是等额本息，即每次的还款额相等但本金在减少，还是等额本金的每次的本金相等但利息在减少，他们两者都是实际的真实利息。因为他们的计算原理每次都会把已经归还的本金去掉，按照实际使用的本金为基数来计算这比房贷的资金成本，那么这个利息就是真实的资金成本。
三；是费用还是利息
1、前面说了如果每月支付利息，到期一次还本，这就是利息，是这笔资金的真实成本。
2、如果每月归还一部分本金，每月支付的
