文｜苏小妹
由于基金产品的收益高于定存、债券，风险又远远低于股票市场，所以近年来，越来越多的人开始转战基金投资市场。
然而对于普通散户来说，基金投资并没有想象中容易。
台湾基金教母萧碧燕，最初也是普通工薪阶层，在多年投资实践中，她总结出一套适合工薪阶层的基金定投策略，并用此策略，在17年间，赚到了一套房子。
萧碧燕在她的书《买基金为自己加薪》中，将自己多年投资基金的心得，总结出成一套简单易行的投资策略。概括起来，总共有以下7个步骤：
1、随时都可进场,越早投资越好
对于基金投资新手来说，最难把握的就是买入的时机。
其实，对于基金定投而言，随时都可以进场，越早投资越好，不一定非要等到所谓的低点再入场。
因为，定时定额投资最大的好处除了分批进场摊低投资成本外，还有强迫储蓄的功效。
既然要储蓄，当然是越早开始存得越多。
何况谁能那么神准，知道现在绝对是高点，或是过多久会开始跌？
由于定投每个月都会进行扣款，所以一次是否买在高点，反而就显得没那么重要了。
2、基金定投：专挑股票型基金
定时定额投资最大的好处，在于“分批进场，分散可能买高得风险、“持续扣款，利用低档摊平投资成本”，然后等市场翻转，在高点获利，达到“低买高卖”的效果。
所以，波动性大的股票型基金，反而更适合做定投。
因为，对于定投来说，股票型基金的高波动性，反而有利于在更低的点买入基金；同样道理，波动较小的债券型基金，反而不适合做定投。
3、挑选中、长期业绩好的基金进行定投
虽然过去的业绩不代表未来的业绩，但是，过去几年的业绩状况，依然是我们选择基金的最重要指标。
做定投，在选择适合的基金类型之后，就是从同类基金中挑出中、长期业绩较好的基金。
以定投而言，所谓的中长期业绩，指的是近3年业绩都在前1/4的基金。
除了业绩导向外，选择一个好的基金公司，也是选择基金的一个重要指标。
因为定投基金投资周期都较长，所以基金公司的资质、实力以及信誉，就显得尤为重要了。
业绩再好的基金，如果所属的基金公司资质不好，也是不能选的。
衡量基金公司资质的好坏，除了要看其市场评级、是否合法诚信，还要评估基金公司的研究团队。
因为明星经理的时代已经过去，取而代之的是整体研究团队的实力高低。
如果一家投资机构旗下的10只基金中，只有一只基金的业绩特别好，这时就要特别警惕了。
这说明这家公司的整体研发实力值得怀疑。
4、不在乎过程，只在乎结果
很多人定时定额投资基金失利，很大的症结，就是没有耐心熬过痛苦期。一看到账户上出现负收益，就立刻按捺不住，急着想赎回。
其实，定时定额投资法不需要停损，只要能够克服账上亏损的短期痛苦，最后定投的效果就会显现出来。
假设有一个人定时定额投资了债券基金，获利5%，而你投资了股票型基金，跌了50%，这时候，只要你别急着认赔赎回，就不算赔钱。
这并不是鸵鸟心态，而是因为，经济一旦逆转而上，你可能以50%的收益出场，对方的债券型基金很可能还是仅有的5%收益。
所以，定时定额投资就是要“不在乎过程，只在乎结果”。
5、定期检视，适时去芜存菁
在定投的过程中，除了耐心等待，还有一件事要做。
这就是定期检视基金的绩效。
虽然我们是用“绩效第一”的原则选择的基金，可是基金业绩毕竟是过去的数据，并不代表未来就一定盈利，所以要时时检视基金的表现是否符合预期。
尤其是当基金的业绩开始走下坡路，连续几个月业绩排在同类型基金的下游时，不要犹豫，果断转换或赎回方是上策。
6、只设停利，不设停损，赚够再走
前面我们讲过，基金定投不用在意买入点，随时都可以开始。
但是，在整个投资环节里面，有一点却非常重要，就是出场的时机。
以前，基金定投打着“傻瓜投资法”的名号，告诉我们“随时买，不要卖，长期持有”，这其实是错误的观念。
因为，经济的循环是周而复始的，长期趋势可能向上，也可能向下，走完一个经济周期，大约需要2—3年。
假设你定投了一只基金，到第三年的时候，正好赶上一个经济发展的小高峰，你的基金涨的也很不错，那么这个时候，就是你最好的卖出时机。
如果你依然坚守长期持有的原则，准备最少也要持有个5年10年，那么，很可能会错过最佳的卖出时机，接下来如果进入熊市，你之前的获利回吐不说，很可能还会出现更大的亏损。这就完全违背了我们投资的初衷。
7、获利金额滚入再投资
最后，也是定时定额累积财富的最重要的一个步骤。
那就是，好不容易赚到的钱，千万不要随便就花掉。
可以选择提高定投金额，或是购买另一只新基金，或是尝试单笔投资的方式，把赚到的钱滚入再投资，如此才能发挥真正的复利效果，快速累积财富。
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