思维理念篇 理财启蒙，工薪族练就自己的“吸金大法”

第一章 抛弃旧思想，灌进新思维

1.量入为出，掌握资金状况；强制储蓄，逐渐积累；主动投资，一举三得；

2.财富管理需要合理规划；理财需要知道专业知识；投资获益需要选准时机；投入越多收益越大；

第二章 树立正确的理财观念

1.投资理念：成功=经验+智慧+苦工+灵感+运气；

2.理财阶段：初入社会-成家立业-子女成长-空巢中老年期-退休老年期

3.抓住机会让自己的家产升值；

利用外脑让自己的资产升值；

利用自己的特点特长增加工资外收入；

学会“无本”收藏待机赚钱；

学会利用“联合”方式省钱；

学会利用公共设施省钱；

学会适度“小气”省钱；

知识储备篇 工薪族用“薪”理财，必须要知道的基础知识

第三章 财富储备：工薪族要掌握的理财基础知识

1.复利：本金、投资渠道、耐心精力；洗盘；仓位；股利；涨停板，跌停板；跳空；净值；

2.投资回报；

3.税种分类：流转税、所得税、资源税、财产税、行为税、其他税；

4.个人投资方式：证券投资、实业投资（个体工商户、个人独资企业、私营企业、合伙企业）；

第四章 工薪族理财不可不知的投资学原理

1.复利：时间就是金钱；

2.杠杆原理：运用财务杠杆带来大收益；

3.不可预测性：投资市场是在时刻变化着的；

4.二八定律：投资市场上总是少数人赚钱，多数人赔钱；

5.安全边际：赔钱的概率越小越安全

6.洼地效应：更安全的投资区域更容易吸引资金的流入；

第五章 赚钱才是硬道理，工薪族开源很重要

1.提升自身素质，加薪，外快，投资；

第六章 投资有风险，正确心态可以把钱聚拢在你身边

1.风险：一种遭受损失的可能性；

2.低风险（银行存款和国债）；较低风险（货币市场基金和偏债型基金）；中等风险（信托类理财产品，外汇结构性存款，偏股型基金）；高风险（股票，期权，黄金，艺术品）；

3.风险承受能力和风险承受态度；

理财策略篇 赚钱才是硬道理，投资工具大盘点

第七章 巧存薪水，多得利息

1.第一步：存钱；

2.怎么存？（金字塔储蓄法，12张存单法，阶梯储蓄法，利滚利储蓄法，储蓄宜约定自动转存，定期存款提前支取的选择，巧用通知存款）；

3.扣税？（选择合理的“存期”，普通定期存款要多采用“自动续转存”方法，日常生活资金要多运用“储蓄卡”，大额短期存款要多选用“通知存款”，利用“教育储蓄”来避税，尝试存一些“外币储蓄”，如提前支取存款）；

4.外币储蓄？（巧妙选定储蓄存期，与银行约定自动转存，学会“率比三家”，合理用好现钞现汇账户，在存储品种上，选择货币汇率稳定存款利率高的外币，在选择银行上，应首选利率浮动高和提供存兑“一条龙”服务的银行，在存取方式上，应“追涨杀跌”，在币种兑换上，应“少兑少换”）；

5.网？（选择具有安全数字证书的网上银行，避免从不明网站下载软件，密码要真正体现保密，养成定期对账的习惯）；

6.银行卡使用技巧10：银联，95516，官网；

7.信用卡的使用；

第八章 让薪水与债券结伴

1.国债、金融债、企业债

2.债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性

3.债券的基本要素：票面价值、偿还期限、票面利率、付息方式、债券价格、偿还方式、信用评级；

4.债券技巧：提高流通性、注重关联性、利用专业性；

5.债券风险：购买力风险、利率风险、经营风险、流动风险、再投资风险、违约风险、事件风险；

第九章 工薪族投“基”莫投机

1.封闭式、开放式、成长型、收益型、股票型、债券型、货币市场、主动型、被动型、ETF交易型开放式指数基金、LOF上市型开放式基金、基金中的基金、伞形、对冲；

2.漫漫熊市、长期大牛市、盘整行情、中级调整；

第十章 花钱买保险，给薪水一份保障

1.财产保险和人身保险；单一风险保险和综合风险保险；强制保险和自愿保险；商业保险和社会保险（五险一金）；

2.人身保险：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、分红型、万能型、投资连接型；

3.家庭财产保险；

4.人寿保险：风险保障型、投资理财型；

第十一章 投资股票，薪水以小博大

1.A股（人民币普通股票）、B股（人民币特种股票）、H股、N股、S股；

2.国有股、法人股、社会公众股；

3.一线股、二线股、三线股；

4.配股、转配股；

5.普通股、优先股；

6.好股票：企业管理者的素质、企业产品周期和新产品情况、企业的财务报表分析、技巧；

7.买入的时机和卖出的时机很重要；

8.网上炒股注意安全问题；

第十二章 薪水也能“金”光乍现

1.影响黄金价格：供求关系、美元走势、利率、经济景气状况、通货膨胀、石油价格、世界金融危机、国际政局动荡战争、各国黄金储备政策的变动；

2.实物黄金、纸黄金、黄金期货、黄金期权、黄金饰品、量身定做；

3.投资风险：关心时政、选准时机、多元化投资、采用套期保值进行对冲、建立风险控制制度和流程、树立良好的投资心态，选购黄金藏品；

第十三章 收藏：工薪族边玩边赚钱

1.钱币；

2.纪念币；

3.邮票；

4.古瓷；

5.书画；

6.奇石；

7.小人书；

8.车模；

日常生活篇 工薪族面对的几件大事

第十四章 工薪族贷款买房要“精打细算”

1.工作，生活不稳定时，租房更好；

2.影响房价：位置、交通状况、商圈、环境、配套、品质、期房合约

3.房奴；

4.二手房；

第十五章 对下一代教育投资，工薪族的未来

1.早点为孩子的教育存钱；

2.学生贷款；

第十六章 退休养老要早规划

1.老年人理财：安全、支取的方便性、使资产最大限度的增值；

2.为退休做准备：越早开始越轻松、保障基本生活兼顾生活品质；