理财不是一段时期的事情，理财应该贯穿人的一生，要知道只有你一生理财，财才能理你一生。根据美国生涯规划专家雪莉博士在其名著《开创你生涯各阶段的财富策略》中的建议，个人的理财生涯规划应该是：
4岁至9岁——学习掌握理财的最基本知识，包括消费、储蓄、给予，并进行尝试。
10岁至19岁——学习掌握并逐渐养成良好的理财习惯。除了上一阶段的消费、储蓄、给予之外，还增加了学习使用信用卡和借款的课题。
20岁至29岁——建立并实践成人的理财方式。除了消费、储蓄、给予之外，你可能准备购买第一辆汽车、第一所房子。你应该开始把收入的4％节省下来，为养老金投资。如果你已结婚并育有小宝宝，你需要购买人寿保险，并开始为孩子的教育费用进行投资。
30岁至39岁——可能准备购买一套更大的住房、一辆高级轿车与舒适的家具。继续为子女的教育费投资，同时把收入的10％节省下来，为养老金投资 。别忘记购买人寿保险，并向孩子传授理财的知识。
40岁至49岁——把收入的12％～30％节省下来为养老金投资。这时，你的孩子可能已经进入大学，正在使用你们储蓄的教育费。
50岁至59岁——把收入的15％～50％节省下来为养老金投资，你可能开始更多地关心你的年老父母，开始认真地为退休作进一步决策。
60岁之后——向保本项目、收益型和增长型的项目投资。你可能会从事非全日制工作，可能继续寻找充实自己的机会。
