任何一个行业的发展都离不开大环境，先从大环境说起，延伸到对用户行为的影响，本文试着分析用户的行为偏好以及需求并转化为产品功能来探测市场。

一、互联网金融行业环境

经济环境

当今中国经济增速正逐步放缓，国家正努力推进经济转型，促进消费类和服务类产业发展；储蓄率降低，存款利息不足以弥补物价上涨的损失，存款实际价值在缩水，以推动存款进入金融市场和消费市场，大量存款涌向金融产品，促进金融行业快速多样化发展。

金融环境

2013年被称为互联网金融元年，随着用户使用互联网进行网络支付和网络管理资金的习惯逐步养成，互联网金融迅猛发展，创新型平台形式多样，包括P2P借贷、众筹、第三方支付、大数据金融、互联网保险、互联网理财等。在经历了2013年-2015年监管空白和征信体系不完善的阶段，迎来了多项监管政策，合规发展成互联网主旋律。

发展趋势

-顺应监管，规范化发展

-回归到金融本质，提供安全高收益的金融产品才是核心竞争力

-以人为本，金融适应人的需求，从复杂的概念解脱出来使人更容易理解和接受

-科技金融，结合大数据、人工智能、机器学习、自然语言处理等进行金融创新

二、用户行为偏好（数据来源艾媒咨询）

2015年中国互联网金融产品（服务）网民渗透率达67.6%，说明网民对互联网金融的态度还是非常积极的，理财需求也比较旺盛。

国债/储蓄和银行理财产品是网民投资理财的重要渠道，整体来看，网民的风险偏好较低。

截止2015年中国网民投资比重占收入较低，互联网理财习惯在慢慢养成，提供给互联网理财有巨大的想象空间。

中国网民投资理财更加看重本金保障以及规避风险，从这方面来看，低风险理财产品市场需求广阔。

三、互联网理财APP分析

1、产品定位

专注票据理财，让理财更安全、简单、高收益。

2、用户特征

-区域：北上广深一线城市

-年龄：85后或者90后

-投资金额：1元起投，小额为主

-特点：有稳定的收入、理财需求强烈、工作繁忙

3、需求分析

核心需求：简单理财、安全、高收益

一线白领接受能力和投资理财意识都比较高，随着工作年限的增加，捞到人生第一桶金，但是在中国经济环境下，传统的储蓄已经不能满足投资收益的需求、投资房地产的话受到收入的限制、投资股票债券风险又比较高，急需门槛低、操作便利、收益高的理财产品完成投资。

-不懂理财知识，投资决策困难

-风险偏好低，对安全有较高的要求

-对收益有较高的的要求

-关注理财产品的回报计划

-对资金流动性要求高或者有一定的容忍度

-对理财流程有尽可能简单的要求

-理财过程频繁关注收益动态

-对已投资计息的理财产品可能会后悔，希望增投或减投

-对已投定期理财产品可能需要转活

-对高收益理财产品有优先投资的权利

-有提现的需求

-有维护自己账号资料，且资料不被泄露的需求

4、产品设计（参考豆比理财官网测试版设计移动APP）

产品设计从MVP出发，首先推出核心功能，积累用户，后续不断迭代，v1.0版本主推活期+定期理财，v2.0版本上线会员激励系统，v3.0版本根据用户反馈和效果调整方向，如下功能结构图：

设计思路：

-理财（默认页面）

用户使用豆比理财，是有理财的需求。心理预期是资金安全得到保障，有专业的理财服务保障投资收益，业务流程和操作简单方便容易上手，这里将品牌宣传放在默认页给用户提供信任；

在使用豆比理财过程中，两大主要功能，也是投资者高频使用的就是购买理财产品和资产管理，对应的将资产信息放在默认页供投资者掌握理财进度，并提供理财产品直接入口方便投资者理财；

用户对理财产品和操作流程肯定会心存疑惑，也是亟待解决的，所以在默认页给出产品简单易懂的介绍非常有价值；

-资产

对收益的动态监控，方便用户实时掌握，满足用户控制的心态同时也提供其安全感；

投资天数也是对进度的掌控；

对资产的统计使用户对自己的资产有直观的了解，投资记录满足用户对每笔投资收益情况进行梳理；

转入转出操作入口满足了用户对资产流动性的需求并为快速方便投资提供保障；

-更多

更多里包含的就是一些基本的如个人资料、银行卡、常见问题、反馈、关于、客服。这里简单说几点，常见问题列式出常见问题的解答和一些操作指导，对新手起到至关重要的作用；反馈对于APP前期的需求收集和方向把控起到一定的指导作用；客服必不可扫，当用户在APP的使用过程中，遇到问题焦躁着急的时候，客服就是一颗定心丸。