您提出的这个问题实际是保单检视与保单升级的问题。
现在感觉它不是很好，是因为相比现在的产品，觉得老产品责任一般、性价比不理想吗，还是其他因素？另外，想退保是想退旧保单换新的更好的产品么？
当然，可以了解下，咱们这个老保单买几年了？是哪个公司的？重疾险的名字是啥呢？还有就是被保人现在年龄、性别、以及身体健康状况如何呢？
对于产品本身，保单升级有两个方面：
一、重疾险拥有多少额度合适呢？有人可能说50万、100万、也有人说几百万甚至更多等等。总之，依照现今的治疗花费情况，老保单的10万基本额度肯定是不够用的，更不提重疾险的康复补偿、收入补偿等功能。
下面以常见高发的25种重疾治疗与康复需要的花费为例：
二、过去的老产品保险责任有漏洞的，比如没有被保人轻症豁免责任、没有被保人中症责任、没有被保人中症豁免责任、没有投保人轻症/中症/重症豁免责任的、轻症/中症/重症种类比较少的、轻症/中症/重症赔付比例比较低的等等，也确实有打补丁乃至升级的空间，以完善对风险的覆盖。
保险配置是一个动态叠加、不断完善的过程，很少有人可以将保险一次就买充足的。保单升级有两种方式：
一、之前买的老保险感觉还可以的，接着交即可。嫌老保单保额不够的，可以买新爆款加保；嫌老保单责任不健全的，也可以买新爆款加保。当然，这种加保升级的方式，需要过核保的。
二、之前买的老保险感觉不太好的，退旧换新、替单升级也是可以考虑的。
重疾险要不要退旧换新，我们可以分两步来判断：
第一步：被保人现今的身体健康状况如何，买新款重疾险可以过核保吗？
买重疾险，对身体健康状况要求挺高的，跟当年投保老产品一样，都是需要过核保的，并不是自己想买就能买。
投保新产品时，可能会遇到以下情况：
1、正常承保；2 、加费承保；3、责任除外后承保；4、延期承保；5、 拒保。
一般来说，如果出现除外、延期或者拒保的情形，原来的重疾险我们就不建议退保了。因为这些情况下退保，会让我们的保障效果大打折扣，甚至没有保障。
第二步：在新产品可以过核保的前提下（如正常承保、略有加费承保），退旧换新是不是划算呢？也即是否可以花更少的钱，能买到更好的保障呢？如果是，我们是可以考虑退旧换新的。
一般来说，在新旧产品保障相近的情况下，如果满足这个公式：【新产品总保费 - 退保能拿回的钱 ＜ 旧产品未交保费】，退旧换新这种升级方式是可以考虑的。如果新产品的责任比旧产品好很多，而且按上述公式，新产品费率又显得很划算，这种升级自然是可行的。当然，也要看投保意愿。
为了解释上面这个公式，下面用粗略的案例来演示，具体验算以实际能够承保的产品为准。
计划一：老产品，被保人30岁，50万基本保额，20年交，一年交2万，已经交了4年，一共交了8万，未来还需要交16·2=32万，老产品一般功能一般，可能没啥豁免功能或者豁免功能单一，如果不是重症或者身故，保单一般得交完，才能保终身。
计划二：现在新爆款，被保人34岁了，同样的50万基本保额，20年交，一年交1万，未来还需要交20万，新产品各种责任全面、强大，比如豁免功能等非常健全，假定还不考虑豁免机会等，是用20年交完未来的20万。
比较来了：
在可预见的未来，是用16年交32万压力大一些？还是用20年交20万压力大一些？
在这个分析之前，有人可能觉得老产品4年已交了8万、但退不出8万，有些亏损。那现在，通过上面的公式与案例演示，如果不再续交老产品了、因退不出8万还觉得可惜吗？
还有两个角度：
首先，当现在还觉得老产品退不出8万可惜的，建议就不要考虑新产品了，就当新产品没看见，老的接着交，那也不用心疼了；
其次，如果换了新产品，让您少交12万您不在乎【32-20=12万】，反而惦记老产品已交的8万因退不够8万好像亏了，这就不是退旧换新这种升级方式不行的问题了。
而且，对于同一款重疾险来说，一般情况下，34岁的保费要比30岁投保时更贵一些的。当然，现今保险公司越来越多，竞争越来越激烈，产品也越来越丰富，市场上时不时会涌现一批高性价的爆款。这也给退旧换新提供了处理空间，甚至可以实现：在同样的基本保额情况下，34岁投保的费率比30岁投保还要友好一些。
如果我这个50万基本保额的案例都理解了，那么您原来买的10万基本保额的重疾险要不要退，是不是清楚一些了呢？而且如果要退，怎么退旧换新升级处理更合适一些，我想，您应该有了一定的答案了吧。
当然，一旦用退旧换新的方式进行升级时，注意不要让保障空挡，老产品在新产品没过观察期时暂时先不要处理【观察期重疾出险，保险公司一般是拒赔的】，尽管老保障责任不全，但那也是一份保障嘛。
