买保险要不要考虑性价比？

If I had my way, I would write the word ‘insure’ upon the door of every cottage and upon the blotting book of every public man, because I am convinced, for sacrifices so small, families and estates can be protected against catastrophes which would otherwise smash them up forever. -- Winston Churchill

透过保险，能让每一个家庭只付出微不足道的代价，就可以免除遭受永劫不复的损失。 --丘吉尔

曾经听一个朋友说，"我买保险不考虑性价比，主要看品牌。"

我觉得这种观点是对保险的认知是存在一些偏差的。我的这个朋友，大概是把买保险当做了消费品。我买车就没怎么考虑性价比，只要买得起，贵一些便宜一些不重要，喜欢就好。这样考虑不对吗？

我觉得#买保险不考虑性价比#是有一些问题的。

首先买保险不是买消费品。买汽车，买包包是消费。大家可能不在乎价格差30%，甚至50%，因为支付的起，喜欢更重要。但买保险是一种投资。是用于对冲未来可能风险的投资。投资一定要考虑成本和收益，能10块买的股票，没人愿意15块买。能花单价10块进的货，没人愿意花13元。对吧？何况这是一项大额长期投资，可能是你家庭仅次于房屋的大额投资。所以考虑性价比，或者投资回报是应该的。

投资就是要收益，#买保险就是买保额#

其次，买消费品是在锦上添花，是在人生得意的时候做的事情，这个时候的你现金流良好，意气风发。而买保险是未雨绸缪，是为了人生低谷的自己而准备的。如果用买消费品，甚至是买奢侈品的心态买保险；亦或因为跟风而买保险，你可能就输了，赢的只有想卖你高价保险的人。无论保险公司的高端形象，还是保险代理人的傲人履历，都不是你购买他们保险的理由。

我把这称作#奢侈品保险陷阱#。

试想一下，如果真发生需要理赔的意外或重疾，在面临高额治疗费用和收入中断的情况下，多陪30%可能对处在人生低谷的你是雪中送炭，有了多陪的这一些钱（少则10万8万，多则3，50万，或者更多），你可能就不用张口找亲友借钱，也可能就不用仓促处理固定资产来应急。而少了这些钱，情况可能就恰恰相反了。

当再有保险销售员跟你说，我们产品是贵一些，但我们产品赞啊，我们公司好啊。我建议你问一下，贵一点是贵多少？然后自己比较一下其他产品。或者找#保险经纪#来进行一下需求分析和产品及价格比较。如果价格和同类产品差价不大，比如10%内，那就可以考虑，如果高的离谱，比如贵了20%，30%或者更高。我建议你直接拒绝，再比比看。

总结一下，买保险是一项投资，我们要考虑投资回报，#买保险就是买保额#。买保险是为了对冲人生低谷风险，更高的保额才能雪中送炭。购买前要进行比较或咨询保险经纪人，避免落入#奢侈品保险陷阱#。

说到这里，是不是买保险只要看性价比，或者买最便宜的就对了呢？当然不是！有竞争力的价格，优秀的产品力，良好的公司信誉，以及合理的投保策略缺一不可。