我有个好朋友，名叫阿财。他年过不惑，参加工作25年，每月埋头认真工作，可还是一个月光族。但是，现在他除了去上班，剩下的时间不是去运动健身，就是去休闲娱乐，日子过得悠哉悠哉，令我非常羡慕。

我对他的生活变化感到很惊讶，就请教他是怎么做到的。他就说起了他的故事，并给了我一本记录他学习理财技能的日记，封面写着“财务自由日记”。

他说：“虽然家里也买了房子，买了车子，可是每个月的工资拿到手后，就全部贡献给了银行和花呗、白条。每次，我想跟朋友去潇洒走一回，看一下余额，还是把念头取消了。有时，遇到家里人有个病痛，需要看病住院，还得刷信用卡，心情多糟糕，可想而知！

如何才能实现财务自由，全家来一次说走就走的旅行呢？如何有钱又有闲，心里有诗和远方呢？我陷入苦苦的思索......

我决定从学习投资理财做起，工作之余，认真的研读了有关理财投资的书籍，学到了一些知识，可是实际操作时，还是无处下手。虽然买了一些房产，却只增加了我每月的支出，而不能减少经济压力。

后来，我接触了一个财商商学院，经过深入了解，决定交学费参加系统的财商学习。经过一年多的学习，我学会了分辨生钱资产和耗钱资产，学会了制定家庭支出，学会了财报分析和企业分析，学会了如何尽可能多的购买优质生钱资产，并用生钱资产产生的现金流用于生活和其他支出。现在我还清了债务，初步实现了财务自由。工作之余，我就有空陪家里人去游玩了。”

而我呢，现在还处于入不敷出的状态。我决定向阿财学习，于是，我翻开他的财务自由日记，认真整理起来。这可是他花钱和心血整理出来的实用的投资理财秘籍。阿财说，只要按他的笔记去学习和操作，每个人都能够实现财务自由。从今天开始，我把整理出来的笔记以日记的形式公之于众。如果你也是一个理财小白，跟着记载的方式好好学习和实操，也能够逐渐增加生钱资产。如果你是投资高手，估计也不会看我的文章吧。如果看了，有指正的地方，欢迎留言区评论或私信讨论。

以下，就是阿财记录的学习笔记，文中的马老师是阿财的授课老师。

第一课、财务自由纲领

既然是纲领，那么一定是总结性的，指导性的东西

财务自由纲领是马老师根据大道至简的哲学思想在实践中总结提炼出来的。

在讲财务自由纲领之前，我们先简单了解一下大道至简。

〇 大道至简：

大道至简，出自《道德经》。大道至简就是要抓住事物的要害和根本，剔除那些无效的、非本质的东西， 化繁为简。

大道至简的反面是博大精深，博大精深是因为没有看穿事物的实质，不能抓住问题的关键，把简单的问题复杂化了。听起来很有道理，但是没法操作或者一做就错。

股市中有很多炒股的人，既看过很多书籍，也参加过很多培训课程，还听过不少小道消息，就是不能从股市里赚到钱。我相信你身边也有这样的人。他们学了太多无效的知识，反而把简单的问题复杂化了。

失败的投资者各有各的不同，成功的投资者却总是很相似。

成功投资者的共同点之一就是他们都有着标准化、流程化、可操作化的投资方法。

〇 要实现财务自由，我们同样要“抓住根本，化繁为简”。

如果在学校里，一位同学跟着体育老师学数学，一定会被其他同学笑话，但是在投资理财领域就完全不一样了，我们发现网上讲授财务自由知识的人，教投资理财的人，绝大部分都是没有实现财务自由的人，但是依然有不少人满怀希望的听他们讲，而且还没有人发现这有什么不正常，这就是没有抓住根本。

如果巴菲特不是跟着格雷厄姆而是跟着利弗莫尔学投资，那么巴菲特很可能就不是今天的巴菲特了，巴菲特很可能成为巴韭特，韭菜的韭。可见巴菲特在学习方面就是一个能抓住根本的人。

财务自由对于大部分人看似遥不可及，其实并不难。只要学对了方法，就已经成功一半了。

财务自由纲领就 5 条，但每条背后都有投资者淋漓的鲜血，是很多投资者踩了无数的雷，掉进了数不尽的坑， 经过千锤百炼之后才有了这个财务自由纲领。

1、实现财务自由的一个指导思想

实现财务自由的一个指导思想：尽可能的去拥有“生钱资产”，让“生钱资产”生的钱大于你的生活总支出。

生钱资产是实现财务自由的基石，是成为富人的基石，是富过三代的基石，无论怎么强调它的重要性都不够。

生钱资产就是能给你不断生钱的东西。它能让你的钱变得越来越多。

2、实现财务自由的两条路径

实现财务自由的两条路径：购买“生钱资产”、创造“生钱资产”。

认出谁是生钱资产以后，你要做的就是尽可能的去拥有它。那么怎么才能拥有你自己的生钱资产呢？有两条路径可供选择：

①购买生钱资产

通过购买生钱资产实现财务自由，大部分人的做法通常如下：工作——提高工作技能——加薪，存更多的钱———学习购买生钱资产的技能——购买生钱资产（主要是符合条件的指数基金、股票、REITs 和房子）——生钱资产生钱——生钱资产生的钱大于生活支出——实现财务自由——买！买！买！玩！玩！玩！生活如此多娇！

②创造生钱资产

创造生钱资产指的主要是创造企业，可以是一个公司，也可以是一个便利店，甚至可以是一个公众号或一个头条号。

创造生钱资产有没有钱不重要，重要的是你要掌握创造生钱资产的技能，主要是企业分析技能和财报分析技能，当然这两个技能对购买生钱资产也非常重要。

通过创造生钱资产实现财务自由，大部分人的做法通常如下：工作——提高工作技能——学习创造生钱资产的技能——创造生钱资产（主要是创造企业）——企业产生现金流——完善企业系统——企业给你带来更强大的现金流（你实现财务自由）——然后开启购买生钱资产模式，用企业给你生的钱去买指数基金、股票、房子等——多个生钱资产一起给你生钱——你实现财务自由并且有成为富豪的可能。

3、实现财务自由的三大核心工具

实现财务自由的三大核心工具：企业、股票、房地产。

我们发现刘强东最主要的生钱资产是企业和股票，马化腾、盖茨、巴菲特最主要的生钱资产也是企业和股票。我们再看看李嘉诚、王健林、特朗普，你会发现他们主要的生钱资产是企业、股票和房地产。

既然超级富豪们最主要的核心工具是企业、股票和房地产。那么对于要实现财务自由这个小目标的我们来说，应用好企业、股票、房地产这三大核心工具已经足够了。

4、财务自由四大准则：

实现财务自由的四大准则：正向现金流、制定投资标准、全球化配置、长期投资要实现财务自由。

第一大准则：正向现金流

我们前面讲到，要去拥有生钱资产，生钱资产就是能持续给你生钱的东西。

生钱资产专业的表达方式就是：每年能给你带来净现金流入的东西。也就是一个东西每年产生的现金流入-现金流出>0。

比如你买了套房子，每年租金收入 5 万元，每年物业费、保养费等支出 2 万元。这套房子每年能给你产生 3 万元的净现金流入，这 3 万元就是正向现金流。

永远记住：不能带来正向现金流的东西，坚决不投！！！

第二大准则：制定投资标准

大部分人做投资的时候都没有投资标准，就像是大部分人择偶的时候没有择偶标准一样， 所以生活中到处可见婚姻不幸的家庭，这就是没有制定择偶标准的后果。

生活中，我们无论是买一件衣服还是买一台电脑，还要货比三家呢。

但是择偶的时候，大部分人都是感觉好就嫁了或者就娶了。这样不出问题就不太正常了。

可以这样说，有没有制定投资标准是投资者和赌徒的重大区别之一。

赌徒是不可能实现财务自由的，这是常识。你可以问一问身边炒股或投资亏损的人有没有制定具体的投资标准？没有投资标准是他们亏损的重要原因之一。

第三大准则：全球化配置

聪明的投资者都知道在全球范围内购买“生钱资产”，哪里的机会符合投资标准就把钱投向哪里。

聪明的投资者从不把钱执著的投资于在某一个国家。

李嘉诚二十年前把钱投到中国大陆，近几年又把钱从中国大陆全部撤出投到了英国，这就是全球化配置， 这和他有多少钱没有太大的关系。

全球化配置并不是一定要把钱都分散开来。而是根据投资标准，哪里的机会好就把钱投向哪里。中国的机会好就把大部分钱都投向中国，美国的机会好就把大部分钱投向美国，欧洲的机会好也可以把大部分钱投向欧洲。

第四大准则：长期投资

为什么要长期投资呢？

因为短期投资会占用我们大量的时间和精力。我们做投资的主要目的是实现财务自由。就是既要赚到钱，又要解放我们的时间。短期投资即使能让我们赚到钱也不能解放我们的时间。

短期投资者获得的收入是另一种形式的劳动收入，和我们的工资收入没有本质区别。我们不能绕了一个大圈又回到了原点，长期投资才是实现财务自由的唯一选择。

5、实现财务自由的五项禁令

实现财务自由的五项禁令：不违法、不投机、不预测趋势、不单打独斗、不执著于投资工具

第一项禁令：不违法！

不违法的意思是不违反法律和法规。

因违法而积累起来的财富具有极大的不确定性而且潜在成本巨大。它的成本可能是失去自由。这和财务自由的宗旨是相违背的。

在当今时代不违法也能实现财务自由。从事违法的活动或许能在短期内获得超额收益，但是长期来看成本巨大。

第二项禁令：不投机！

先给投机下个定义，投机：投入资金搏取随机性收益的行为。投机是没有制定投资标准的赌博行为。

投机获得的收益是随机性的不确定性的。所以投机行为长期必然导致亏损。

投机者其实还有另外一个名字：赌徒。

第三项禁令：不预测趋势

投资低手喜欢预测趋势，投资高手从不预测趋势。因为预测也是瞎预测，根本不准，即使某次预测对了也是瞎猫碰个死耗子，没法持续。

预测趋势就像是抛硬币，只要你去预测正反面，你肯定能预测对几次，但是没有意义，因为长期来看你预测的准确率只能在 50%，不会低也不会高。

在福布斯富豪榜中没有一个富豪是靠预测趋势成为富豪的。事实上几乎没有人能够准确的预测到未来的趋势。

无论是经济趋势、股市趋势还是房地产市场的趋势都是难以被准确预测的。通过预测趋势去做投资，对于99.9 %的人来说是行不通的。

第四项禁令：不单打独斗

赚大钱比赚小钱容易。因为赚小钱靠自己，赚大钱靠团队。

你可以看一下身边的人，月收入 3 万以下的，基本都是靠自己赚钱的。月收入超过 10 万的，基本是靠团队赚钱的。

要想更快的实现财务自由，最好借助团队的力量。如果你想通过创造一家公司去实现财务自由，你需要组建一个核心团队。

这个核心团队成员主要包括：CEO、CTO、CSO、CHO、CFO、COO 等。通过与这些人的合作，你能创造一个成功的公司。这个公司可以给你带来强大的现金流，让你实现财务自由甚至成为超级富豪。

如果你想通过投资房地产实现财务自由，你也需要他人的帮助，这些人员包括房地产经纪人、律师、会计师等相关人员。他们的帮助会让你节省很多时间精力和金钱。

现在如果你想在东京或者洛杉矶投资房地产，如果你有相关人员的帮助，你本人根本不需要过去就可以做到。

就连学习也是需要伙伴，学习是需要氛围的，自学就很容易半途而废，而且也容易学错。特别像投资理财方面的技能更需要一起学习，自己学习一旦学错了，就很容易损失惨重。

第五项禁令：不执著于投资工具

实现财务自由的过程就像是一场旅行。就像我们从北京到上海， 上海是我们的目的地。整个旅程中我们可能会用到汽车、高铁、飞机等交通工具。我们不会执着于某一种交通工具，我们也不会爱上某种交通工具。

投资工具也是如此，无论是基金、股票、REITs，还是房子、企业，都只是帮助我们更好的实现财务自由。 我们不用爱上某种投资工具，也不用执著于某种投资工具。我们只要根据自身的情况，制定投资计划， 然后按照投资标准选择最适合我们的投资工具即可。 执着于投资工具的人是很难实现财务自由的。因为“执着”本身就意味着不自由。

看了阿财的财务自由学习日记第一课，你有没有一些收获呢?有没有要说的呢？

下期我会详细整理识别生钱资产和耗钱资产，并通过一些例子来说明。如果你也学会分辨你所拥有的资产是生钱资产还是耗钱资产，你花钱的时候就有一个标准了。

现在请问你：你买了一套房在出租，每个月有租金收入，它是生钱资产吗？答案下期揭晓。

欲知后面内容，请你关注我！