最近越发觉着保险用好了，是增加自己人生财务反脆弱能力的“神器”，但如果在购买的时候，没有做足功课，我们很容易陷入以下这两个大坑。
大坑一：只要不生病，返还型保险就相当于白送。
对于不了解保险的人来说，返还型保险的诱惑比上面的综合保障计划类保险还大，返还型保险会给你一种既能存钱又有保障的美好幻觉，其实，这种保险最大的问题是，杠杆率太低、保费高、保额低，属于花大钱，办小事。
返还型保险的本质是保险公司拿你的钱做投资，用投资回报弥补理赔和公司经营成本，保障到期后再返还你本金和利息。
假设你每年花2000元购买了一份返还型意外险，我们单看一年的保费在保险公司手中发生了什么变化。20年后保险公司通过你的40000元投资赚了10万元，其中40000元返还给你，50000元用于日常开支，净赚1万元。羊毛出在羊身上，算起来，还不如自己买一份100万元的消费型意外险，一年保费也就几百元到1000元，再把等同于返还型保险每年保费的钱存进银行，估计这比返还型意外险的保障还高，收益也更高。
大坑二：人人都说好的网红保险产品。
在网上购物时，评价一款产品好不好，大家会以店铺评分以及购买后的留言等内容作为参考。现在“同款”带来的热度和销量，让商家赚得盆满钵满。在购买保险时，你是否也被“网红保险产品”吸引而跟风？
你可以看看市面上每隔一段时间就会有所谓的“爆款”保险产品推出，在众多平台大V的实名推荐下，很多人蜂拥购买。这时候一定不要冲动下单，为什么呢？
因为互联网保险推出后，行业竞争加剧，使得产品更新迭代加快，产品的保障实力也越来越完善。
这里有一个重要的观点需要提醒大家：买保险不要用产品思维，而要用方案思维。保障是一个木水桶，是一整套风险抵御系统，不能只顾头，不顾尾，在选择保险产品时，一定需要根据自身情况、家庭风险和经济承受能力选择适合自己的方案。
买保险是一件量体裁衣的系统活，千人千面，如果忽视以上两个大坑，那结果大概率是会很糟糕的。
