天安的房子告一段落了，接下来开始办理花园的手续。
定金上次付掉了，周五开始付首付和银行贷款。
说到银行贷款，有很多种选择，是需要自己好好思考梳理一下。
1.选浮动利率还是固定利率？
因为这次买房按照商贷是首套，公积金算二套，这样就出现商贷比公积金便宜。
哪个利率低选哪个，这个没有难度。之前看到商贷可以选择固定利率或浮动利率。
目前商贷利率都 2 字头了，从以往的经验来看，算是比较低的了，虽然有可能还有下浮，但空间不大了。
经济有坏有好，拉长时间看，浮动利率平均下来应该不止 2 字头。
所以，咨询一下贷款银行，如果可以选择固定利率，那就选固定利率，之后的涨跌与我无关了。
如果只能选浮动利率，等商贷利率明显高于公积金利率时，申请商转公。
2.等额本息还是等额本金？
其实差别不大，等额本金就是前面还款多一点，本金比等额本息多还一点，后面的利息会少一点。
3.公积金做月冲还是年冲？
公积金做年冲的好处很明显，每年冲掉部分本金，贷款余额越来越少！缺点是没有还款需要自己工资里出。月冲则相反。
现在 2 字头的贷款利率，如果我没有做投资，我可能会选择年冲，这样总还款利息会少很多。
但是，这个每年约几万块钱的公积金，我宁愿留着去买入优质股权，因为优质股权每年的分红都不止 3%。
这样梳理下来，关于贷款就很清楚了，优先固定利率，等额本息，月冲。
老唐说过，房贷是我们能借到的低息长期贷款，对于明白投资底层逻辑的我们来说，最优解就是足额贷最长时间。
而且公积金除了还房贷，也不能作为其他用途，而且还没法取出来，如果提前还完了，公积金就没法用没法取。
头脑风暴一下，如果来场大牛市，股市变现 100 万，你会拿这些钱去提前还贷吗？
我想是不会的，因为我可以获得高于房贷利率的收益。
