前段时间在老家，在手机APP上听《穷爸爸，富爸爸》这本书。我曾非常不屑于读这些畅销书，总觉得它们太过于浮躁，急功近利心太重，和我的三观不太相符。

然而断断续续听完后，作为一个理财小白，我对于金钱和理财有了些新的认识。金钱是为生活服务的一个工具，是我们获得生命自由非常重要的一个要素，谈钱不俗气，赚钱也不庸俗，没钱用才最可悲。

这两年都流行高晓松那句：“生活不止眼前的苟且，还有诗和远方”，可若没有金钱的支撑，又何来诗和远方，不过是一种自我的意淫罢了。

而且，你不得不承认那句话，生活中95%的问题都是可以用金钱来解决的，尤其是步入中年，上有老下有小的时候体会更深。你想想是不是这样？人生在世，哪一样不需要钱，我们每天那辛苦的工作，拼命的加班真的仅仅是为了实现自我的价值吗？

假如给你足够花100年的钱，你还会这么努力的去工作吗？

后来，听了早上好理财群一位金融理财师唐美姣美女姐姐的一次分享，我开始对自己的财务现状和努力方向有了些认识。越来越意识到，学点经济学和理财知识非常有必要。

娇姐分享的题目是《揭秘人生的四个账户，通往财富自由之路》，我简单记录了一些要点。

什么是财务自由：自由自主自在

我们大多数人这辈子都会被金钱所累，为此，必须要克制一些欲望，放弃很多本可以通过金钱就可以得到或者享受的事情。财务自由，大概是人人都向往的吧。

财富不是用数字衡量的，而是用时间来衡量的。

这不禁让我想起我的亲戚朋友，他们为了赚钱而甘愿夫妻半辈子分离两地，甘愿错过孩子的成长，年过半百都还依然为钱而奔波。大家见面聊天，永远都是在问：“最近在哪干活？一个月多少钱？”，除了农忙，你都不好意思闲在家里。

这一方面，当然是来自现实的压力，生活处处都需要钱，儿女要上学，要结婚，要生孩子，亲戚朋友各种红白喜事要随份子，生病要看医生，要吃药，种庄稼要各种投资。他们总是会缺乏一种安全感，即使手里并不缺钱。

还有一方面，很少人回去计算自己这辈子到底需要花多少钱，也不懂得怎么计算。所以，没有人嫌钱多，能多赚一个是一个，能赚多少赚多少，就永远在拼命地赚钱。

金钱没有固定的主人，创造财富的过程，就是金钱流动的过程。我们要做的就是要锁定自己拥有金钱的流动性。

我们拿到的工资并不属于我们，因为我们要支付房租，还房贷，买吃的，买穿的，养育儿女。。。。。。，所以，这些钱还没拿到手就已经属于别人了。钱只不过是从这里流向那里，并不会永远属于一个人。

老话说，富不过三代，如果不会创造财富，也不懂得守，金钱自然只会慢慢流走。因此，我们要做的其实就是要锁定金钱的流动性，让已有的钱留下来，并能不断创造出新的收益。

金钱对我们的生活非常重要，娇姐提到了一个人生不可失败的财务目标，其中就包括：孩子的教育，父母的赡养，自己的养老，医疗保障，高品质的生活。

想想这几个，哪个不是我们拼尽一生都在努力创造和维持的事情。尤其是前面四个，输了哪一个，都会抱憾终身。

比如第一个孩子的教育，做父母的，总想给孩子最好的，尤其是教育方面。幼儿园要读哪个好？公立园，私立园，蒙氏园还是国际园？越心仪的收费越贵，而这还只是个开始。

现在在国内读书上大学，没个百八十万都不敢想，如果想出国去读呢？国外的学费更贵！孩子不是那个料，或许还没那么多遗憾，如果孩子是块好材料，而我们却没钱培养，说不内疚都有些违心。

成材当然有很多条路可走，但如果可以，谁会愿意选择最曲折难走的那条呢？

那要全部达到上述我们所规划的财务目标，到底需要多少钱呢？每个人的条件和要求不一样，需要的钱也会有所差异，但细细算下来，都不会是个小数目。

考虑完之后，问题来了，依照我们目前的收入水平，我们能够达成这些目标吗？如果不能，该怎么做呢？

娇姐给出了一张中美收入结构的对照图：

通过观察，可以思考自己的收入状况，我们更接近哪一种？我们是劳动性资产收入多，通过工作和付出时间换钱，还是资产性收入多，让钱生钱，为自己工作。

如果即使不工作，资产性收入就可以维持我们较好的生活，是不是我们可以就不用为了钱而委曲求全，做自己不喜欢的工作了呢？我们可以只做自己喜欢的事情，生活的幸福指数必然会因此而大大提高。

所走就走的旅行，诗和远方，这都不是事儿。

那我们工作了这么多年，手里有多少资产呢？我们的钱又都用在了什么地方？

娇姐又给出了一张图：

这张全球资产配置状况图，虽然是几年前的，但现在依然适用。想想看，我们中的大部分人，为了买房，又何止是用了资产中的61%啊，我们几乎是倾尽了自己的所有，有时还要花掉父母半辈子的积蓄，有可能是他们的养老金，这还不算，还得再为银行打几十年工。

也因此，在正值壮年的时候，就背负着这重重的压力谨慎前行。

而老外的资产配置相对来说却比较平均，难道真的是他们比我们更会赚钱，更有钱吗？

那么，到底该怎么配置我们所拥有的资产呢？怎样让我们的家庭资产实现持续、长期、稳健的增长呢？娇姐给出了一张标准普尔家庭资产象限图。

只大概对比一下这张图，就可以发现我们资产配置中存在的一些漏洞。

这方面我自己做的就比较差，没有一个特别清晰的划分，账目比较乱，社保和商业险都有买一些，股票基金也买了一些，比例分配确是乱七八糟，非常随意。这导致经常需要用钱的时候没有钱，有钱的时候又会很快胡乱花掉。

图上这么一划分，就渐渐明晰起来。要花的钱，生钱的钱，保命的钱，保本升值的钱各有所有，各得其所。

所以，还是要好好理一理自己的财务状况，专款专用，按功能分别处置。至于具体如何做投资，还需要不断去学习。

娇姐指出，也不是每个人的资产配置比例都要和标准普尔相一致，这只是一个理想的状况，和现实情况存在一定的出入。在人生的不同阶段，配置比例都会有相应的侧重和调整，但最终要慢慢向着这个标准靠拢。

分享的这些概念，虽然都不是什么新知识，但对于财务知识一无所知的理财小白来说，还是挺有收获的，至少在观念上会有所改变，进而又会影响到行动。我相信行动上改变一点点，一年后就会有意想不到的惊喜。一起努力，为更好的生活行动起来吧。