第一部分——学习材料    为什么人人都该学习一些理财投资的知识

【学习目标】：

通过阅读材料，理解我们为什么要学习理财投资的两个理由，能够对风险和收益的关系有初步的认识。

很多人的第一反应就是：学习理财投资当然是为了赚钱啦，除此之外还能有其他别的目标吗？赚钱当然很重要，可是你想清楚你要赚多少钱了吗？一百万？两百万？或者说你的人生目标就是变成像思聪一样的国民老公，随随便便就能请一大群美女去海岛开party？

其实在小小投看来，之所以要学习理财投资，有以下几个理由：

1.掌握常识，避免掉进理财陷阱。随着互联网金融的不断发展，各种名目的投资品不要太多，有些看起来真的很美好——不仅收益高，而且风险低。可是学过一点理财知识的人都能明白一个道理——天上真的没有掉馅饼的好事儿，高收益的背后，往往意味着有你没有看到的风险。

来，我们来看一组数据：截止2015年10月底，P2P行业的累计问题平台达到1078家，这些平台一般都打着高收益的旗帜，号称年化收益率高达22%甚至更高。如果我们没有一点常识，只是随便打开百度搜索一下投资或者赚钱，很有可能就被跳出来的高收益平台吸引，最终血本无归。

有些小伙伴会说，互联网就是个鱼龙混杂的大平台嘛，那我乖乖的把钱放在银行，或者买点理财产品总行吗？大家应该都看过之前平安银行理财产品事件吧，银行客户经理承诺的高收益（收益高达11%）低风险的理财产品，最后本金和利息都无法收回，仔细一看合同才发现购买的产品居然是股权投资基金。稍微有点常识的人都知道，如果是银行发行的低风险理财产品，收益一般不能达到11%。再加上签署的所有合同和相关文件上都没有平安银行出现，很显然是有问题的。

如果我们能够学习一些理财投资的基础知识，对市面上常见的投资品的收益、风险都有正确的认识，我们也就不会奢望自己今年拿一万元买股票，一年后一万元就必须得翻倍变成两万元。当有人告诉我们说：哎，最近我投了个项目，每年的利息高达18%，按月付，保证没风险，这种时候，你的反应就不该是：真有这么好的事，我也有5万元，赶紧介绍我也去！你的反应应该是：这是个什么项目？我的钱如果投进去会被用来做什么？是不是真的有他说的那么好，潜在的风险可能是什么？

在小小投看来，这个理由之所以会排在赚钱前面，是因为在理财投资过程中，即便我们少赚一点，也比因为不懂理财盲目投资而亏掉本金要来得好。

比如最近非常红火的MMM理财，想必有不少小伙伴都曾经在微博微信QQ群看到过MMM的宣传吧！

一个月收益30%，开户就送50美金，看起来非常美好。但是，我们认真想一下，一个月收益30%，一年收益就是360%。小小投算了一下，投入1万元，5年之后，就有604万了！如果这个收益维持10年的话，那么小小投就有36亿元了！10年，36000倍收益。想必只要稍微有点常识的小伙伴，都能看得出这是一个多么大的骗局。

再举个例子，如果你有一万元，三种选择，在2015年初放在一个号称收益高达40%的P2P平台（真的有哟，里外贷很多投资标的的年利率接近或超过40%），第二个选择是听消息买了一只据说很NB的创业板股票，第三个选择是经过认真筛选，买了一只债券基金，到11月初，我们来看看结果怎样：

P2P平台跑路了，本金和利息全部打了水漂。

股票的价格跌了30%，因为是听消息买的，现在很纠结，不知道是该卖出还是留着。本金还有7000块，如果想要收回1万元，那需要这只股票上涨接近43%，难度不小。

债券基金今年收益不错，赚了10%，现在已经有1万1千块。

有小伙伴可能会说，例子不是很恰当，如果我年初的时候经过选择买入了股票，现在也有可能亏损着呢，可是听消息买股票和经过自己研究买入的股票是不一样的，就算亏着，自己也知道是继续持有还是放弃，如果是分析思路有问题，判断失误，那就该果断放弃。如果自己分析没问题，暂时的亏损也不会让你心神不宁，就耐心等待吧。

投资理财很多时候是风险收益成正比的，不过在有些时候，投资收益并不成正比。在这里，小小投请大家记住三句话：

低风险不等于低收益。如果你有足够的耐心，等待一个投资品足够低估然后买入，往往风险很低，却能够给你带来足够的回报。当然，寻找这种投资品是需要知识和方法的。小熊老师在长投初级课和进阶课中，会用量化的方式告诉大家，如何分析一家公司是否足够低估哦。

高风险不等于高收益。上面MMM的案例想必大家算一下都知道很荒谬了，这种随时跑路的高风险行为，其实并不能带给你每个月30%的巨大收益哦。很多时候，你盯着收益，但是别人盯着你的本金。

低收益不等于低风险。前美联储主席伯纳德·麦道夫的庞氏骗局，承诺的收益率是年化10%；2015年底被立案调查的E租宝，承诺的收益也仅仅只有9-11%。很多小伙伴落入骗局，是相信这么低的收益率可以通过很多方法实现，所以应该很安全。然而，正是这种思维盲区，会让人落入陷阱而不自觉。

2.为了赚钱。

终于说到赚钱的问题了，很多人一说理财投资，都会想到“财务自由”这个词，听起来多美好啊，只要财务自由了，什么时候都可以来一场说走就走的旅行，什么时候都可以冲进老板办公室大吼：你这个傻逼，老子不干了！什么时候想买房就买房，想买车就买车！

财务自由就意味着上面的几行字么，其实不是，财务自由其实是一个可以落到纸上计算的目标：一般来说我们说财务自由就是你的被动收入（比如投资收入）能够覆盖掉你的支出。举个例子：如果现在你每个月开支1万元，而你投资的收入已经达到每月2万元，那恭喜你，你已经实现财务自由啦。

所以如果你的目标是十年后要实现财务自由的话，你是可以算出你需要多少钱的。

1.预估一下你比较理想的生活水平，看看十年后要维持这个水平，大概要多少钱。比如现在你每年支出10万，十年后要维持这个水平，考虑到通货膨胀，假设通货膨胀是5%，那么十年后你的每年支出是可以计算的。（计算公式：(1+0.05)^10）

2.预估一下你能达到的投资收益率，如果是十年后一年开支20万的话，你的投资收益率能达到10%，那你的本金就要是200万哟。但是我们还要考虑到通货膨胀也会吃掉你的本金，所以你的收益还得让你的本金也能跟得上通货膨胀，按5%的通货膨胀率，你的收益率就得到达15%才行。

当然，这是非常简单的一种计算方法，举这个例子是想告诉大家，就算财务自由都是可以用数字衡量的。如果有了这个目标之后，大家就可以根据这个目标来做出努力啦。比如想想看如何实现本金200万，还有更关键的是要如何做到年化收益率15%。存银行是不可能的哦，这才要学习理财投资呀。

如果你觉得这个目标很大不可预测因素太多的话，不妨我们可以从小一点的目标开始呀，比如：两年后要去一趟台湾环岛游，需要1万元，是要存钱呢还是要用现在的本金去投资来实现这个目标？再比如希望5年后能够有创业本金20万，现在手头只有5万元，要怎么规划和投资才能实现？

因此，其实理财投资的过程也就是不断设定目标然后去实现的过程，如果仅仅只是说赚钱的话那就太空泛了。理财也就是理生活，也就是充分整合我们的财务资源来让我们的人生更幸福的过程。影响人生幸福的因素很多，金钱只是其中一个，如果我们追求的只是赚钱，很快人也会变成赚钱的机器，如果我们能够把理财投资和生活的目标结合在一起，用金钱更好的去支持我们的梦想，我们的愿望，让自己、自己爱的人生活更加幸福，这才能发挥出金钱的作用，也是我们学习理财投资最大的动力。

第二部分——作业

1.写出你想要学习理财投资的三个最重要的理由。

2.列出你希望实现的三个小愿望，简单计算一下需要多少钱

备注：

利用SMART原则-时间节点+deadline+地点+实施分解+支持的资源+细节分析+数据化+以终为始

3.分享：完成作业后，可以按照以下格式把作业分享到微博，或分享至微信朋友圈。也欢迎小伙伴们发挥创造力，用更有趣的方式来进行分享哟！分享后请将截图与作业一起提交给组长。

微博分享模板：

#21天理财小白训练营#今天我完成了由Better Me和长投学堂共同举办的21天理财小白训练营第*课的学习，最大的收获是_____，给你们晒晒我的作业吧+作业截图@长投学堂@BetterMe大本营。

微信分享模板：

#21天理财小白训练营#今天我完成了Better Me和长投学堂共同举办的21天理财小白训练营第*课的学习，最大的收获是_____，给你们晒晒我的作业吧+作业截图。

第三部分——作业的复习指导

首先，我们来看一下为什么理财投资是每个人都必须get到的人生技能？在开学典礼的时候就问过大家这样一个问题，为什么我们的父母可能不需要学习理财投资，就过好了这一生。我们的爷爷奶奶可能更加不知道什么是理财投资，他们唯一能够做的就是把钱很小心地藏在枕头底下，或者藏在家里的某个柜子里，而爸爸妈妈可能能够做的就是把钱放到银行去存定期，或者多买一点保险。

而为什么到了我们这个年代，理财投资就成了每个人都必须get到的一个人生技能呢？

可是很多人会觉得说学习理财投资就是赚钱，这是发财，就是我买一只股票，然后明天就番三番，或者说我买一点什么理财产品，然后就赚很多很多钱。其实在小小投看来，其实对于我们普通人来说，理财投资能够让我们做到的很重要的一点就是具备一些常识，然后去避开各种投资地雷。

我觉得学习理财投资，先不要去想说我要赚多少多少钱，我要3年内成为百万富翁，5年内走上人生巅峰。其实最重要的是说首先是要管好你的钱，让你的钱不要被现在各种形形色色的一些投资的陷阱或者投资的地雷把它坑了去。

2015年是P2P跑路潮大爆发的一年。整个P2P行业可能有2000多家公司，其实有上千家是有问题的，跑路的也有很多，那其实是闹得比较轰轰烈烈的。然后看到的一个是e租宝，e租宝当时是在央视、在各个高铁打广告，声势真是非常的壮大，大家都觉得他好牛逼，好安全的样子。

结果最后就出事儿了。然后前不久到上海另外一家比较有名的大大集团也是出事了。武汉有一家非常有名的财富基石，这家公司也是出了问题。

还有mmm骗局，不能叫它3m，因为3m是国际上一家非常有实力的公司。当我们具备了一些常识之后，其实我们就应该知道说高收益，它背后有可能是高风险。而有些告诉你说是低风险的，但是它并不意味着它真的是低风险。

低收益不代表低风险，比如说像e租宝，它的收益大概8%到12%，其实并不算太高，但它并不代表它没有风险；再比如说像有些银行理财产品，可能他跟你承诺说能够拿到7%到8%，但是也并不代表它是没有风险的。

那如果我们具备一些常识，我们首先在看到一个产品的时候，我们是要去探究说它背后究竟是一个什么样的逻辑，是我把我的钱借出去，还是说我成为这家公司的股东，还是说我的钱借给别人，别人再把这个钱借出去，那就是说其实不同的这种逻辑，你承担的风险是不一样的。

而不懂理财投资的人比较容易被一些像高收益、低风险高收益等这样美好的词汇所诱惑。

而且，特别重要的一点是：当你自己具备理财常识之后，还能够帮助家人也不要轻易地上当受骗。2015年年底，这个所谓的MMM骗局就已经做不下去，他们就耍了一个特别好的花招，叫做系统重启。就是说以前你投进去的钱全部不算，你只要一个人再交66块钱，就有机会把原来的钱拿回来。

很多人都相信这一套，觉得只要再交一点点钱，我就有机会把原来的钱拿回来，于是他们就又再交钱，骗局也就可以维持下去。

但是大家想想看，如果你真的是投入1万元，十年后变成36个亿，你觉得世上会有这样的事情吗？真的有这样的事情，能够轮到我们吗？

我们在前几期的作业里，有小伙伴说我的目标是要达到年收益率80%，我们的助教就很郁闷地过来问，遇到这样的作业该怎么办？因为大家都是从零基础开始学，我们改作业还是会以鼓励为主，但是这样的收益率真的没有办法达到。

我就跟我们的助教说：“其实遇到这样的作业，我觉得就不用鼓励了，因为你的鼓励他反而会对收益率抱有不切实际的期待。”如果感兴趣的话，大家可以去看看世界上所有著名的投资大师历年的投资回报率。比如说像巴菲特，其实平均下来也就每年20多一点；像很牛逼的索罗斯和西蒙斯这样的投资家，年收益率可以达到20%到30%。但是，有人做到，并且长期达到80%多是不可能的。

后来我就跟助教说，如果他还是坚持说他要追求每年80%多收益率的话，那就真的只能跟他说，不好意思在我们的21天理财小白训练营和长投学堂满足不了你的这个目标，只好出门右转不送。你要么去找那些号称能够给你达到一年翻一倍的，或者说你就干脆心态再放好一点去买彩票吧。

对于收益和风险，当我们对理财的常识有比较正确认识的话，就会对理财抱有一个比较淡定的心态。不会去期待说一年内我的资产要翻几番，在短时间内我就要爆发，我就要很有钱。如果比较冷静地去看待理财这个事情，就不太容易被市面上所谓的各种形形色色的陷阱所欺骗。

当然，除了刚刚讲的这个理由，其实我们学习理财投资还有一个更重要的理由，就是说我们要追求财富自由，但财富自由他不是一个很虚的概念。在学习材料里面讲得很清楚，其实财富自由是可以计算的，我们也给大家一个公式，就说你可以算算自己的财富自由度，你的财富自由度其实就等于你的被动的收入除以你的开支。

那什么是被动收入呢？比如说你的投资的收益，举个例子说，如果你现在每年的开支是10万块，然后你有100万的本金，能够达到15%的年化收益，那你一年就能赚15万，那你的这个收入其实就可以开掉你的开支，其实你就是财富自由了。这里的被动收入其实不是指你一个月或者几个月的被动收入，比如说有可能你这个月有一点点被动收入，下个月有一点点，但这个地方我们讲的是说能够持续很长一段时间，就比如说是每年能够有一个稳定的一个被动收入的一个概念。

不知道大家有没有玩过那个富爸爸穷爸爸的这个现金流的游戏，在这个游戏里面，其实他的这个财富自由的一个概念，就是被动收入大于你的开支。你会发现，在这个游戏里面有不同的角色，比如说有门卫、护士、医生、警察和飞行员，其实在游戏里面你有时会发现，其实收入越低的人，反而他更容易实现财富自由。因为他的开支也很低，但他需要的本金也会相对比较少。反而是有些收入很高的，像医生、像飞行员这样一些角色，他收入很高但开支也非常高，但他要实现财富自由的难度可能会比门卫还要更高一些。

所以其实财富自由对于每一个人来说，它是有实际的意义的，是一个可以追求的目标。

当然，个人觉得财富自由是一条比较长的路，因为我们每一个人都是从积累自己的第一桶金开始。如果我们不是富二代的话，也不是官二代，只是出生在比较普通的家庭，工作上也是普普通通的一个小职员，不是那种年纪轻轻比如二十几岁就创业，开公司，每年赚几百万几千万，甚至上市的这种人的话，他还是要从积累自己的第一桶金，然后开始学习理财投资，慢慢地让被动收入占据自己收入的一个部分，甚至到最后让被动收入能够超出自己的开支，其实这是一个比较长的过程。

而且生活瞬息万变，我们很有可能在生活中遇到各种各样的状况，所以我自己觉得说，其实财富自由也许不是每个人都能够实现的，但是它可以作为我们追求的一个目标。而我们理财投资更重要的是要合理地去利用我们的财务资源，让我们的人生更幸福。

其实财务自由并不是意味着到财务自由就结束了，我们其实更向往的是财务自由之后的那种不用担心，比如说为了钱而工作，不用担心自己喜欢什么就可以去做什么的这样一种状态，所以其实我们到最终也是追求的一种幸福感。

那如果这种幸福感在没有实现财务自由之前，我也能通过合理安排自己的收入和支出，来达成幸福感的提高，其实我觉得这也是我们理财投资非常重要的一个部分。

那第二个部分就进入我们的作业点评环节。

我们设计这次作业的一个目标也是希望能够帮助小伙伴们找到理财投资的动力，大家其实有一大部分小伙伴在之前已经看过小狗钱钱这本书了，然后也在做笔记，也在微博上晒出了自己想要学习投资的这个动力。

那我们这次是给大家的动力，让大家列出最重要的3个理由，也列出3个小的目标。

从大家的目标来看，我们理财投资的动力可以从两个大的方面去看，一个是让我们的生活更美好，比如说我看到有小伙伴说想给给妈妈买一双质感更好的鞋子，有小伙伴可能打算要宝宝，说希望小西瓜能够顺利地出生，也有小伙伴要去旅行，比如说去云南，要徒步，等等。这些其实是我们希望能够让生活更美好，而这些美好的生活其实是可以用金钱来支撑的。我也比较赞同一句话是说：

其实生活中90%的问题是可以用钱解决的。

当然确实也有用钱解决不了的问题，比如说爱情、友情、亲情。但是实际上金钱在很多时候是可以解决我们的问题，举个很简单的例子说，小两口为了家务事老是吵架，那其实有一个比较好的解决方式，就是如果比较有钱的话，那请个保姆就什么都解决了。

当然这个例子不是特别的恰当，但是我想说真的是有钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的。针对我们说的第二种情况就更加重要了，其实我们理财投资的动力还是说希望能够未雨绸缪，为生活中遭遇的各种情况做好准备。比如说很多小伙伴在作业里提到的说希望自己的父母、岳父岳母、自己或家人在遭受疾病的时候，能够获得一个好的医疗服务。

比如说我们还希望能够战胜通货膨胀率，我们国家公布的通货膨胀率是5%，这个意味着什么呢？意味着年初的时候你有100块钱，如果你把它放在银行卡活期里面不管它，到年底的时候它就只值95块了，因为它已经贬值百分之五了，年初的时候你能买100个苹果，到了年底的时候你就只能买95个，这么少。

当然，正如我们一直所说的国家的数据你能够相信吗？其实我觉得说可能他们自己做这个数据人都不太相信，说我们的通货膨胀率只有5%。因为我们自己是能够感受到物价上涨的一个幅度的，所以如果你不投资的话，你的钱就真的是不断地在贬值。

按现在来说，我们活期存款的利息一年是0.35%，定存一年期的利率是2.5%左右，像余额宝年化收益不到3%，像微众银行的活期，像理财通的货币基金这些基本上都是3.1%，所以如果你只懂得把钱放在银行，只懂得把钱花在这种低风险货币资金里面，那你其实是跑不赢通货膨胀的。

看到大家的作业里面就是我觉得有几点是挺好的。第一个有一个小伙伴说他学习理财投资是希望理财不再神秘，其实理财真的不是一件很神秘的事情，就是一件很简单的事情，就是要搞清楚金钱的规律，比如说搞清楚我们不同的投资品的本质，然后知道我们的钱是如何去增值的这样一个过程，在这个过程中有什么风险，能够获得什么收益，再根据自己的实际情况，就知道该怎么去选择，去争取，去分配。

而之所以在大家的眼中，理财变成一件很神秘的事情，我觉得可能是大家都会有对于理财、对于金融术语、对于这些投资，总会有一种高大上的感觉。

我们经常会被问到的一些问题，小熊老师称为月经问题，定期就会被问到。比如说“我数学不好，能不能是投资？”“我不是金融专业人士，能不能学投资”“我以前从来没有买过理财产品，能不能学投资？”

其实我觉得这些问题不应该成为我们学习理财投资的一个阻力。

我们在学习之前，也不要给自己设限，因为就长投他们的经验来看，真的是不管你以前有没有学过金融，不管你的数学好不好，不管你以前是不是真的是小白一枚，你都可以学好理财投资，你能够打理好自己的财富。

有位小伙伴的作业做得很认真，他是金融学院毕业的。但是他却对实际的这种理财投资操作一窍不通，他选择的一个产品就是理财通,但实际理财通是有其他产品的,他也没有去关注自己究竟投的是什么?另外他还投了一个P2P,是一个公众号推荐的,他都没有去研究过这个P2P平台是不是靠谱，比如是不是有资金的托管?是不是有这种正规的融资担保公司,是不是有明确信息的一个发布，是不是有一些风控措施？他没有去考虑过就把自己的钱投进去。

大家也不要觉得说金融专业毕业的人就很擅长理财，也不要觉得学会计的就很擅长理财，其实不是这样子的。理财是一个我们都可以去学习的一个技能。

还看到一个小伙伴的愿望特别好，就是说他希望有钱把生活中很多不想的事情外包出去，然后就让我想到水湄姐在最开始给大家分享提到的一个私募基金经理，也是长投的一个老师，他就是一个生活自理能力比较差的人，他根本不能够忍受在北上广之外的城市生活,因为在一线城市他所有的服务都是可以外包的，但是去稍微二线或者三线的城市就没有办法做到非常便利地把他的生活外包。

我觉得这个同学的愿望，也是挺好的，继续努力，有一天就可以把不开心的事情全部外包出去,包括做饭、洗衣服，出门开车等等，甚至工作中你不喜欢的部分也可以外包出去，专心的去做自己喜欢的事情。

在三个小愿望的部分，其实我们是希望大家去制定一个小小的可以实现的一个目标，我觉得大家应该也都了解做目标制定的一个smart的原则。

第一、明确。你要干什么是非常明确的，比如你要去哪里去玩，

第二、可以衡量。衡量的标准是要花多少钱？那还有一个就是这个目标是不是可以实现？

第三、可实现。设置一些小小的、可以实现的目标，然后从这些目标开始入手慢慢去积累自己管理金钱实现愿望的能力。

第四、相关联。这个目标跟其他目标相关，比如赚钱我们不是仅仅为了赚钱，而是为了生活更好。

第五、最重要的一个是我们希望大家加一个确定的截止期限。

我就看到有小伙伴说他财务自由要五百万，环游世界要4500万，还有什么又要五百万，那其实你有没有想过你这个目标的可实现性是多少。愿望是好的，但是希望能够从小的目标去入手，希望大家回去好好反思一下自己的作业，然后想一下如何去改善自己的作业。

所以希望大家都给自己的目标定一个期限，比如明年三月份我要去云南旅行，需要花多少钱？我现在有多少钱？我要去实现这个愿望现在需要干什么？是去投资，还是每个月攒下多少钱？这样子大家都可以去落实自己的行动计划。

这个目标最好是跟其他的目标相关，比如说我们说赚钱并不是仅仅为了赚钱而已，我们还是希望生活更好。拿最重要的一点，也是大部分人都忽略的一点，是说我希望大家能够在这个目标上加一个明确的截止期限。

有时候，我只是想说我要去云南旅游，要6000块，然后我要报名一个烘培班要3000块，但是这些都没有一个明确的时间期限，我不知道自己什么时候要去实现，我也不知道自己该什么时候采取行动。

所以也是希望大家能够在回去之后，重新去反思自己这份作业有没有需要去改进和完善的地方。

那今天我要讲的这个部分就差不多了，我希望有更多的时间来跟大家互动和交流。

是希望大家参加这个理财小白训练营，交了军令状，希望能够在年前去完成一个对自己的承诺。我希望大家能够去遵守我们的规则，按时完成作业，交给我们的组长。另外中间是有人退出，然后又有新人加进来，我也跟我们的营长已经沟通过，说如果接下来还会有人退出的话，我们不会再加人进来了，再进来的小伙伴可能跟不上我们的节奏。

相信我们的组长跟班主任，还有我们的助教，合作地越来越好。然后也希望大家能够克服一些困难，即使上班比较忙，年底压力比较大，但仍能够坚持下去。

问题讨论环节。

问题一：余额宝可以长期持有么？

余额宝其实是货币基金的一种，货币基金我们在下节课会讲到，它是低风险，低收益，但是流动性超好。当然可以长期持有，但是就要看你这笔钱，你是希望获多一点点的收益呢，还是说你这笔钱就是想放在余额宝里，就这一点点收益就足够了。所以这个就是要看你自己的投资目的以及你之前的一个规划。

问题二：我想买每个月固定基金，有推荐么？

首先基金是个很大的概念，它有分很多种。下节课会讲，它有股票基金、混合基金、债券基金，有被动型投资的指数基金，有主动型投资的基金。那你要明确你买基金的一个目标，要明确你要买什么类型的基金，你为什么要买这个基金，你想好了说这个基金要定投多久吗？所以基金是一个比较大的一个问题，如果你只是这样子问我的话，我没有办法回答你的问题。我相信随着我们的课程的一个进展，你会对基金有更多的认识。

问题三：作业要重新修改了再交吗？   作业不用再交，自己心里清楚就好了。

问题四：定投基金怎么选择呢？

这个问题和之前的问题是一样的。你想要选择什么类型的基金，你这个定投的投资目标是什么，你希望一起获得多高的投资回报率，能够承担多高的风险，这些都是需要你去搞清楚的，而不是我告诉你说你要买什么样的基金。

问题五：招财宝怎么样？投资招财宝有什么要注意的吗？

首先招财宝的话，它应该不仅仅是一种产品，应该分好多类。你要投资的话，你要去看看他背后是什么样子的，就是有些产品背后可能本职是保险，有些可能是借贷型的，然后有一些是股权型的，那其实都是不一样的。然后你要去看，比如说你可以关注这款产品后，你可以发个链接给我们，然后我们可以看看他背后是一个什么样的，看一下他的本质是什么，我们再来说你要注意些什么。

问题六：想每个月进行固定存款，有什么方式比较合适？-----复利和存款

你要固定存款有什么方式比较合适？那最保险的方式就是银行直接扣，你就设定一个固定扣款日期。每次发工资之后就固定扣多少钱。

问题七：最近股票不稳定，还可以投资股票吗？

第一就是说股市不稳定不代表股市没有机会，但是说你有把握这种机会吗？第二就是说你能够确定地说你投资股票，你对其中的风险还是比较清楚的，你能够承担这个风险吗？

问题八：如果想跑赢通货膨胀呢？该做一个怎样的配置？投资还有一些什么样的靠谱的平台呢？

如果想跑赢通货膨胀或者比较稳定的一个收益是该怎样去做资产配置，这个内容我们在后面会讲到，请大家耐心一些。

问题九：P2P是不是也有一些比较靠谱的呀？

我想说肯定有，就好像上市公司里面有好的和差的公司，他也有好的平台和差的平台，关键是你有没有能力去分辨出哪些是好的和差的平台。

问题十：好的理财产品标准是什么？

如果从通常的角度来说，我觉得第一个最大的产品信息要比较透明，我要能够知道说这个钱给到他们，他们拿这个钱去干嘛了，然后是能够及时地去公布信息，让我能够了解这个情况。

不同的理财产品它的风险和收益是不一样的，所以我觉得说，很重要的一点就是，我刚讲到的他公布的信息是不是全面、是不是透明？

问题十一：请问有相关书籍与资料推荐给投资小白吗？

这个会有的，我们每周四的时候会给大家推荐周末的阅读的材料和书籍，然后到了结束的时候，我们会发一个学习包给大家，方便大家之后的一个拓展的学习。

问题十二：小白最开始尝试那种理财比较好？了解通货膨胀、CPI

我觉得小白最开始是要去学习关于各种投资品的知识，了解风险和收益的关系，了解自己的投资目标，然后拿自己的钱来买，比较少的钱来试错去尝试，而不是说一开始尝试哪种理财比较好。

问题十三：可不可以有时间把我用的P2P让您看看，给我一些意见呢？

不好意思，就是我们没有办法做一对一的指导，但是我们下节课的时候就会讲到说关于P2P的一些评价和一些指标。然后一些参考的资料，讲了之后你可以自己用这些资料去分析你的P2P。

问题十四：我最近在用一个app有些形式是招标那种融资贷那种，融资期限28-58不等，年化收益13.88这个靠谱吗？但是网络上有某某财产保险承保，有这种还会不安全吗？

28-58我不太清楚，是天吗？还是周？年化收益率13.88%，高收益不一定意味着高风险，但是低收益也不代表低风险，所以这个我很难讲。因为你要看，第一个是你这个平台，它是一个什么背景的一个平台，第二就是它的产品的具体的形式是什么，就是融资贷，它具体是怎么去操作，第三个就是说它的风险的控制措施做得好不好，比如说他有没有那风控的团队，然后比如说他每一个项目有没有担保等等。你要比较综合地去考虑。

问题十五：请问应该如何比较全面的去了解一家理财公司，对该公司做出合适的评价确保资金投资的安全系数较大？

这个我们下节课会讲到，一个是你要看他的团队；一个是你要看它的一些项目管理；第三个是你要看他成立的时间；第四个就是你要去看他的信息沟通是不是透明等等。下节课我们可能会比较系统地讲一些关于P2P这些理财公司投资的评判原则。

问题十六：基金和债券哪种更好一些？

基金有债券型基金，债券也有不同的评级，所以我很难跟你讲说哪种更好一些。

问题十七：请问小小投资金有没有成功的投资案例，给我们分享下？

我自己的投资算是运气很好的那种，因为我是2012年开始学长投，那个时候大家都知道是低点，我是一路就学到了长投圈。在13年的时候开始进股市，那个时候因为是很低点，我当时是分散化投资，我是选了大概有十只股票吧，都买了一点点。因为本来钱也不多，然后在低点进去，会有一个大概的估值范围，想到说等它涨到我的估值边界，我就卖掉。后来牛市来了，我就卖掉了一部分，现在还持有一部分。那经历了股灾，还有现在的两次熔断，然也还没有亏得太多。这是我能够接受的状态，因为我相信我所选的公司，它还是有增长的空间。

其实这个，我觉得就不算一个成功的投资案例，可能是我自己运气比较好吧！

问题十八：因为我一直在投的一家理财投资公司提供的产品让我年收益达到14%左右，目前一切都正常。

讲真的，你目前一切都正常，那以后是不是一切都正常，这很难说。因为现在出问题的品牌也比较多，那你现在没有问题，不代表以后没有问题，我觉得你还是谨慎地去考察一下。

问题十九：有没有相关的书籍适合小白多读读的？

相关的书籍，我们之后也会推荐给大家，比如说像比较入门的穷爸爸富爸爸，和基金有关的，我们也会推荐一些入门的给大家，明天我们就会推荐给大家，所以大家不用着急。能看的书很多很多，大家都是刚刚起步，所以我觉得说慢慢来，不要给自己太大的压力，能够学一些也挺好的。

问题二十：投资一个股票时，参考的是国家正常风向，还是看公司基本面或者技术线？

就长投的话，我只能讲长投的，因为我是在长投学的，我没有学过其他的。长投讲究的是价值投资，其实就是根据公司的年报，来对公司做一个定量和定性的分析，定量就是会用一些指标去评估这家公司的盈利能力，比如说他的负债状况，它的运作效率，它的主营业务等等，然后可以用一系列的指标去看。

你还要去做定性的分析，比如说公司的管理层，这个行业的一个发展的趋势等等。那其实整个来说，它是从基本面出发，去对公司做定量和定性的分析。说真的，技术这个东西我不太懂，我从来不看k线图，我也不会去用数模，就是我不懂。觉得说长投的方法比较好的是，它能够给公司一个估值的范围，你就知道当这个公司的股价，比如说跌到什么时候就可以买，涨到什么时候你就可以卖，你会比较安心。而如果你是去看k线或者说你只是去听国家政策的风向的话，那其实是太不稳定的。因为政策非常多变，像这种k线、什么日均线、月均线，这其实我不太了解，这个真的不是我的能力范围。

问题二十一：现在完全是个小白，只是靠工资生活，提问都不知道该如何问？

没关系，我觉得说大家想问什么都可以问，我觉得大家在学完这个课程之后，其实能够问出问题也是一个收获。然后大家目前在用某宝的话，那就要去学习啦！

问题二十二：理财可以摆脱债务吗？

当然可以啦，如果你对你的金钱做一个很好的规划的话，你是可以摆脱债务的。

问题二十三：上次买了一只价值股，结果老不涨，一卖，飞了

其实在投资过程中，我们最缺的并不是知识或者能力，其实最缺最需要锻炼的是心态。就向小熊老师讲，他说他为了等一只股票能够到合适的买入时机，他可以等一年半。我自己问问自己我能不能做到，大家也可以问问自己你们能不能做得到。

问题二十四：先还债再理财吗？两者有矛盾不？

我的建议是先还完债再理财。

这个是一个大的建议了，因为不知道你的这个债务是一种什么样的债务，比如说是信用卡欠很多钱的话，那我肯定建议你先把这个债务的问题解决了，再来考虑理财的问题了。要不然你欠着债，我觉得很难认真地去思考理财这个问题。

问题二十五：股票型基金，放了一年了，还是亏损，该怎么办？

首先，你要看看你买的是哪种类型的股票型基金，股票型基金也细分很多种，比如投大盘的，投中小盘的，投创业版的，或者投某一类型公司的。第二个，你要看一看你这只基金它过去几年的业绩怎么样？基金经理的业绩怎么样？如果一直业绩不好的话，我建议就是说你要考虑清楚是不是要止损。如果说他只是暂时的这种业绩不好，比如说遭遇股灾或者熔断，你对基金经理有信心的话，你其实可以考虑再看一段时间。但我建议你可以给自己设定一个时间或者做一个标准，就比如说到什么时候你就可以把它卖掉。