为什么向上金服的智能理财工具这么让监管层担忧呢？
下面互金公社为你解密这个所谓授权投标的本来面目和风险点。
授权投标产品
根据向上金服的产品说明书上是这么解释的。授权投标是向上金服推出的本金自动循环出借及到期自动转让退出的高效投标工具。系统根据用户加入时选定的资金委托期限，自动
选择借款项目进行出借，授权期限结束后，系统依照用户授权进行债权转让，债权转让全部成功后回收出借本金及利息。这种通过“集合理财+智能投标+债权转让”的模式环环相
扣，看似天衣无缝却很可能涉嫌债权转让和资金端、资产端的期限错配。这一错配就掩盖在了智能投标和债权转让的名义之下，让监管机构、投资者也难以穿透看清资金的具体流
向。
随着57号文件的落地，明确了P2P网贷平台定性为信息中介、不得设立资金池、不得期限拆分、不得从事资产管理、不得从事债权或股权转让等禁止性规定，授权投标很明显是和监
管层玩猫捉老鼠的游戏，如果向上金服继续利用授权投标来实现债权转让，匹配资金、资产端的期限，很可能有期限错配和债权转让嫌疑。
这正是监管层所担忧的情况，P2P债权转让风险很大，底层资金频繁转让可能会增加信息的不对称，扩大信用风险，通过债权转让从事定期理财产品，让监管层不知道钱最终流向何
处。
57号文
早在(57号文)就明确指出：以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规，并且债权打包形式和让债权转让的自动投标
工具也早已经被监管认为违规。所以由于政策原因，如果向上金服仍然开展类似业务，可能很难完成备案登记。
投资人该何去何从
互金公社提醒各位投资人应首先考虑自己的风险承受能力，如果所投平台的不透明定期产品占总待收的比例过高，要有风险意识，当断则断。
如果所投平台仍有不透明的定期产品但占比不高，可以逐步撤出，把这部分资金转移到其他货币基金资产上，在4月底之前是网贷备案的生死时速期，想健康发展的大平台不会触碰
监管的红线，如果向上金服继续存续授权投标产品的话，可能无缘通过严苛的备案。
