持有基金快6年，今年才真正开始学投资。惭愧吗？有点。但更深的感受是：投资这堂课，真的越早开始越受益！
今年开始，最让我受益的播客是大狮姐的《提前退休那些事儿》，初听“FIRE”，我第一反应：啥？一群被裁员的？
大错特错！
FIRE = Financial Independence, Retire Early (财务独立，提前退休)。 你别说真的蛮有意思的，FIRE有火之意，古文星星之火，便可燎原，这个跟投资策略居然有异曲同工之妙。
那，什么是真正的财务自由（FIRE的目标）？
对我而言，它不是什么奢侈享受，而是：
对不喜欢的事，能勇敢说“不”的底气；
把时间，真正花在热爱之事上的选择权。
每个人心里，都该有一个让自己安心“退场”的数字。寻找这个数字的过程，其实就是一场深刻的自我探索：我究竟想要怎样的生活？
最近看完了《漫步华尔街》这本书，不推荐像我一样的小白一上来就看它，很多概念是无法理解的，但其中提到的3.5%方案过好退休生活是值得我们所有人学习借鉴的，大狮姐也反复在她的节目里提起。
根据“3.5％解决方案”，你每年花费的钱不应该超过你已积攒下来的资产总值的3.5％。按照这一比例消费，即使你活到100岁，你也不太可能把钱全花光。而且，你极有可能为自己的继承人留下一笔遗产，这笔遗产的购买力与你积攒下来的资产总值的购买力完全一样。根据3.5％这一规则，你将需要514286美元的储蓄，才能让你在退休生活中每月获得1500美元的收入，或每年获得1.8万美元的收入。
《漫步华尔街》
结合当前利率环境，更通用的说法是“4%法则”。以上段落什么意思呢？大白话就是，退休后每年提取投资组合的约4%作为生活费（假设通胀和投资回报平衡），资金可支撑30年以上。
也就是说：年生活开支 × 25 = 你的FIRE目标资产
举个栗子：
如果你一年花10万 → 你需要250万资产。
如果你一年花20万 → 你需要500万资产。
看到这的朋友，不妨暂停1分钟，算算你的“自由数字”是多少？你还要当牛马多久？不过，每个人对金钱的敏感度不一样，我觉得要是按年收入的25倍计算也是可以的，看个人选择，看你选择做瘦火还是肥火了。
4%法则是怎么来的呢？按我个人理解其实就是你的资产如果进行了股市投资，按股市平均回报率保守估计会有6%的收益率，2%负担通货膨胀，剩下4%就是你每年能安全花掉的部分。这个法则绝对不是一种方法论，它其实提供了一种思考问题的方式。最根本的就是我们每个人都要尽早开始投资，开始学习理财。
但是！所有这一切的前提是：你必须提高储蓄率！控制支出！管住消费欲望！如果月月光，储蓄率低到可怜（不足30%？），那“提前退休”基本就是没什么希望了。
从现在起，请把“存钱”这两个字，焊！死！在！脑！门！上！
最近学习的过程中，我也是发现很多00后都开始有了投资意识。想到前几年我kuku花钱不加节制，没有投资意识，要不然我现在可能已经是一个小瘦火？
可惜人生没有如果，最近反复在我脑海里出现的话：种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。
共勉！
FIRE不仅是投资策略，更是一种追求自由、摆脱“工作-消费”循环的生活哲学，祝我们都能快乐赚钱，好好存钱，早日FIRE！
