文|紫罗兰
财商是什么？财商的本意是“金融智商”，英文缩写为FQ(Financial Quotient) 。财商是指个人、集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个方面。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。
财商应当从小开始培养，并且需要父母共同参与，然而由于父母时间和精力的局限，我国亲子财商教育存在一些问题。2018年，国内首份亲子财商教育研究报告——《亲子财商教育：国际比较与中国启示》指出，我国财商教育水平普遍偏低，家长在亲子财商教育实践上存在一定误区。
财商教育致力于培养孩子关于财富的知识、态度和能力，形成正确的财富观，最终让孩子能够健康发展，具有解决与财富相关问题的能力。
更重要的是，财商教育可以激发孩子对生活的期望，提高理性的思维能力，培养诚实、守信、感恩、吃苦、付出等财富品格，树立远大理想，懂得为理想制定可实施的计划，最终得以实现和体现自我价值的幸福人生。
最近读了一本理财启蒙书《小狗钱钱——让孩子和家长共同成长的金融读物》，这本书从一个12岁小女孩的视野展开论述，从建立目标愿景、合理规划零用钱、记录成功日记等三个方面阐述了如何强化孩子的财商教育。
这本书作者博多·舍费尔，是德国著名的投资家、企业家、演说家以及畅销书作家。他萃取个人经历中的精华，总结出一套投资理念。借着他这套理念的帮助，欧洲成千上万的人在个人财务问题上取得了巨大的进步，人称“欧洲巴菲特”。
一、勇敢建立目标愿景，树立财富观念
《小狗钱钱》中指出，追求富裕是我们与生俱来的权利。假如我们有足够的钱，我们就能生活得更有尊严，也能更好地为自己和他人服务。认为我们必须忍受拮据的生活，甚至认为这样才是高尚的——这种想法是人类犯下的最重大的错误之一。
所以，家长要从小引导教育孩子，“富有”是一件很值得去争取的事情。从实现孩子自己向往的一个个小小梦想开始，培养理财意识，树立财富观念。
首先，引导和鼓励孩子找出自己最希望实现的梦想是什么? 因为只有明确了目标，孩子就迈出了追求富有关键的第一步。
但实际情况是：别说是孩子，许多成年人也并不清楚自己到底想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西。
《小狗钱钱》中主人公吉娅就和大多数人一样，一开始只有一个模糊的梦想，而且对理财知识一无所知。在这种情况下，梦想也只能是梦想，看都看不清，更别提实现它了。
其次，要让孩子列出一个自己想实现的愿望清单并说明原因。比如:“我想得买一个看了许久的芭比娃娃”、“我想去参加暑期英国研学活动”等等，并让孩子讲明原因。这样做，可以让孩子更好的看清这个事情本身，知道自己最想要的是什么。
作者博多·舍费尔说，当你朝着积极的目标去思考的时候，就不会心生畏惧。然后才有可能为之付出努力，去实现它们。
就像本书故事中的小主人公吉娅，当她列出了自己的梦想清单，她突然觉得变富有是一件值得去争取的事情。因为富有的人可以轻而易举的买到她需要的东西，也能做很多更有趣的事情。
不止孩子，其实我们每个人都要有自己的梦想清单，来解释为什么我要变得富有。而不是笼统的说一句，我想要很多钱，我想要很多好东西。如果上帝可以实现你的愿望，上帝也不知道该怎么帮你，他也不知道很多钱是什么，很多好东西是什么。
第三，从写出梦想开始，必须每天把这张写着自己愿望的单子从头到尾看一遍。这样做会不断地提醒孩子自己想得到什么，强化他的渴望和目标，那么他就会密切关注一切可以帮助他实现这些愿望的途径和方法了。
二、合理规划使用零用钱，强化理财行为
老话说得好“人不理财，财不理人”。但是在我们中国人的传统观念中，未成年人的主要任务是学习，而且学习这件事情本身应该非常单纯、清静，感觉与金钱以及消费离得越远越好，这样才更能保证孩子们能安心苦读。
然而，随着时代的发展，我们发现，越来越多和金钱相关的问题出现在孩子的教育上，别的不说，单就一个零花钱的问题，就让许多父母为难了。
如何让孩子合理规划和使用零花钱其实就是入门级的理财。
理财是为了让孩子正确地使用钱，而不是被金钱所驱使。理财能力已成为一种基本的生存能力。
财商教育不仅是引导孩子正确地认识和使用金钱，还要培养孩子们的责任心和自信心，让他们学会像富人那样控制金钱而不为金钱所控制，积极合理地规划自己精彩的人生，为实现梦想而努力。
作者博多·舍费尔在书中教大家使用好两个“工具”，让孩子合理用好零花钱。
一是制作“梦想相册”。作者建议从孩子列出的多个梦想清单中，挑出其中最想完成的3个，用普通相册制作一本“梦想相册”，贴满与梦想相关的照片，目的是让目标视觉化。然后，每天看几遍相册，想象已经实现了梦想的样子。
稻盛和夫在《活法》中指出，如果能在脑海中勾勒出成功的景象，成功的概率就会大为提高。当你闭上眼睛想象成功的景象时，只要能勾勒出那个景象，就一定能心想事成，达成愿望。
人生的道路都是由心来描绘的。因此，纵观大千世界，成功的人之所以成功，是因为他们一直梦想自己有成功的那一天。
二是设立“梦想储蓄罐”。建立梦想相册，想象自己实现梦想的样子，如果仅仅止步于此，这确实是白日梦。
美国的幽默作家威尔·罗杰斯说过，即使你选择了正确的道路，但如果只是坐在原地，也会被别人碾过。因为，真正付诸实践要比纯粹的思考有用多了。
正如《小狗钱钱》中的吉娅，她没有坐在原地，而是坚定迈出了第一步。她设立了两个“梦想储蓄罐”，她决定为自己的两个梦想储蓄。她把自己20马克的零花钱先分成2份，第一个10马克留给自己消费，第二个10马克一分为二，分别投进两个储蓄罐。
当吉娅开始存第一块钱的时候，她才有可能变富。如果只是想变富，她永远一块钱都没有。
但是，即使我们成年人也有太多时候，想做一个事情时需要考虑考虑，需要试试看。钱钱告诉我们：“如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败而告终，你会一事无成。因为‘尝试’纯粹是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两个选择——做或者不做。”
因此，不要只是试试看，而是让孩子直接行动起来，想好了就去做，设立好“梦想储蓄罐”。并且引导孩子让他明白:做任何一件事情，要设定好时间限制提高行动效率，一定不要超过72小时，因为过了72小时，就基本上不会再完成这件事了。
三、每天坚持写成功日记，树立成事的自信心
《小狗钱钱》说，你是否挣到钱，最关键的因素并不在乎你是不是有一个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。
而自信，恰恰是孩子必须具备的第一样东西。
作者建议，每天坚持写成功日记，会大大提升孩子的自信心。
不知道大家有没有这样的经历?正收拾房间，无意中发现了自己上学时候的一张百分考卷或者奖状，你可能会窃喜:“我居然有这么厉害的时候！”
所谓成功日记，其实就是每天把自己取得的成果和获得的赞扬等值得称道的事情记录下来。当心情低落、工作受挫、生活不顺利的时候，觉得自己一无是处的时候，拿出来看看，告诉自己，你曾经是个很棒的人，帮助自己恢复自信，继续前行。
就像书中的吉娅一样，为了坚定孩子追求梦想的步伐，家长要鼓励引导孩子开始记录成功日记，每天至少写5条个人成果，任何大事小情都可以。比如，“我开始制作梦想相册”“我在每个储蓄罐里放进了2块钱”“我今天因为复习认真语文测试得了100分”等等。
这样孩子将自己所有做成功的事情记录进去，每天都坚持。可能一天至多花费10分钟的时间，却是孩子建立自信，坚定追求梦想的有力工具。
同时，当孩子记录成功日记的时候，他会对自身、世界以及对成功的规律做更深入的思考，而且会越来越多的了解自己的愿望，也会使孩子更有能力去理解别人。
在这个高科技时代，似乎只有追求高深莫测的东西才是正道，而那些简单和基本的真理却越来越被我们淡忘了。正是作者博多•舍费尔告诉我们，理财的真谛就是“简单！”所谓财商教育，就是让孩子明白金钱是值得追求的，拥有了足够的财富，可以实现梦想，可以接近幸福。但在追求财富的道路上布满荆棘和险阻，还有无数的岔路。
因此，家长能做的，就是当好孩子获得财富的第一引路人！
