今天是2022年4月16日，是我学习成长2000天打卡的第1108天。
今天继续学习《富爸爸财富大趋势》
中产阶级即便在投资中注重安全，也同样面临着风险
富爸爸曾经对我说过：“中产阶级的投资有着很大的风险，他们是投资领域的冒险家。中产阶级投资固定缴款型退休金计划其实是要承担很大风险的，因为他们虽然投入了大量的资金，却几乎没花什么时间来学习怎样投资。如果你想成为一个富人，就要在投入大量资金之前，先投入大量时间接受财商教育。”所以，在用你的银行存款进行投资之前，还是先花些时间学习什么是投资吧。
当然，7.75%的收益利率并不很高，但我之所以提到这个事例，只是为了说明一个受过财商教育的投资人与普通的中产阶级投资者之间的差异，只是为了说明缺乏财商教育是要付出代价的。实际上，作为一名专业的投资人，我通常只对投资收益至少为40%的项目感兴趣，因此我从来不在储蓄上浪费时间。
我和金手中有许多投资项目的收益可以说都是无限大的，也就是说，我们没有动用自己的钱就赚到了很多钱。我们在最近的一个房地产租赁项目中的收益率大约是45%，这是一笔现金收益，而且基本上可以说是免税的。这个45%实际上包括两部分：我们获得了15%的现金的现金回报率，也就是说我们每年的租金净收入超过了现金投资的15%；加上房屋的折旧，我们可以申请纳税减免的优惠，因此我们获得了另外30%的现金收益（用来维护房屋、无须向政府缴纳的费用）。对于我们来说，这个45%的收益率非常普通。不过，当我向朋友们提到这个收益率时，他们都认为我夸大了数字，或是想欺瞒他们。这也是没有接受财商教育的人与接受了财商教育的人的差异。
7.75%的免税利息收入虽然还不错，但这绝不是什么可以让人特别兴奋的数字。我们只是通过这种方式暂时保存我们闲置不用的资金，时间通常为6个月或者更长一些。当我们需要资金的时候，只需要简单清算一下收益，通常是资本收益，然后就可以把这笔现金投入到其他投资项目中了。我们有时候也会将闲置资金投入到所谓的C股年金上，现在C股年金的收益是3.5%，而银行的储蓄利率是1.85%。C股年金的优势在于，它像市政抵押房地产投资信托那样容易变现，风险也比较低。当然，由于风险较低，它的投资收益自然也较低。因为我和金并不急着花钱，我们有充足的时间合理运作我们的股票或者抵押房地产投资信托，相对来说，我们更喜欢房地产投资信托和它的高收益。目前，我们有一笔定期的免税分红，还有一笔通过出售房地产投资信托而获得的资本收益。的确，就像我所说的，财商教育最终总能让你得到回报。
对于很多人来说，储蓄是相当明智的选择；对于我来说，那却是一项浪费时间和金钱的行为。我选择储蓄这个话题作为切入点展开讨论，原因就在于很多中产阶级都认为储蓄很明智，非常适合自己。但对富人来说，储蓄无异于在财务上拖自己的后腿，因为储蓄是一种传统的理财模式，对富人而言没有什么利润上的意义。因此，在解释如何打造一只富人的方舟之前，我想请你注意以下几个方面：
第一方面：如果你想打造一只富人的方舟，储蓄对你不会有任何帮助。为什么呢？因为你获得的储蓄利率需要缴纳与个人所得税税率相同的税款，也就是税率最高的税款。打个比方说，如果你在银行的存款有100万元，凭借2%的税前利率得到了两万元。如果你的年薪有6?郾5万元，或者你们夫妻两人的年薪共计有11万美元，那么你得到的那笔两万元的利息还需要缴纳大约30%的税款。不考虑通货膨胀的因素，这100万元留给你的有效收益就是1.4万元，有效收益率1.4%。如果你的年收入更高，达到了需要缴纳40%的收益税级，2%的储蓄利率的有效收益率就会降到1.2%。假设通货膨胀率超过了1.2%，你就可能变成彻底的输家。需要说明的是，如果你很穷，处于一个较低的税级，你的利息收入需要缴纳的税率就相对较低；而如果你很有钱，处于一个较高的税级，你的利息收入需要缴纳的税率就相对较高。所以，如果你是个富人，储蓄越多，你损失的也就越多。
今天就学习到这里，加油！
