上次写了一篇P2P躲雷的简单科普，没想到这么多人关注，看来很多小伙伴都很关注网贷这块，所以我决定多写几篇，争取把网贷的基础说清楚，欢迎各位小伙伴参与谈论，要是能点个喜欢就更好啦，哈哈。

01.

所谓P2P，是英文peer to peer的缩写，最初是一项点对点网络技术（对等网络），这技术解释起来很简单，在这项技术出现以前呢，我们从网上下载的大部分东西，都是存在提供资料的服务器上，一旦服务器出了问题，就会导致数据暂时无法读取，或者更严重的可能数据就没了，比如你辛辛苦苦下个葫芦娃全集，结果下到90%多了，服务器出问题了，你就白忙了，包括我们平时网上浏览的内容也一样，都是在服务器上的。而P2P技术解决了这一难题，它最大的特点是网络中的各个节点都是平等的，现在大家都熟知的BT下载，就利用了P2P技术，每个用户都相当于一个独立的服务器，其中一个服务器挂了，不影响大家的下载和使用，等于说你可以从一群用户那里下载资源，而你本身也是资源，可以被他人下载，这项技术极大的提升了下载速度，当年也是火的不得了。

早在2008年，就有很多人提出把互联网技术和金融结合的想法，而P2P就是这样背景下的产物，由于应用的原理相同，所以干脆大家也都叫它P2P了。网贷和上面说的下载的原理类似，在网上建立一个平台，平台中的每个人都可以是借款人，也可以是投资人，也可以两者都是，资金直接在借款人和投资人之间流动，做到了真正的点对点借贷，那金融行业里的服务器是谁呢？聪明的小伙伴肯定已经想到啦，就是银行嘛，大家再也不需要把钱放到银行这个服务器了。

02.

下面我们简单举个例子，这套流程你就全明白啦。

假如我是一个卖串串香的老板，生意做的不错，需要用一笔钱扩大门店，金额可能很小，比如2万吧，但是我由于种种原因不想和亲戚朋友开口，觉得没什么必要；而去银行借款呢，相关的流程又很麻烦，相信生活中有很多人都会遇到这种情况，当然我也不是白借，我愿意付一定的利息，可偏偏没有渠道满足我的需求。

这时候，几个学计算机的小伙伴也有这方面的需求，上网一问，发现居然有很多人有这种需求，他们一合计，既然这么多人都有借钱的需求，我们又是学网络技术的，为什么不建一个网站呢？在网站上提供专门借钱和放款的渠道，肯定火爆啊，于是哥几个三下五除二就弄好了一个网站，为了举例，咱就叫它“楠楠贷”吧。（不敢乱起名字，毕竟现在平台太多了，哈哈，自己都没眼看这名字）。

这楠楠贷建好了，有点像个小贴吧论坛，大家都可以在上面发布自己的需求，起初借钱的人很多，后来就有人发现了，我不借钱，但我可以把钱借他们吃利息呀，这不等于理财了嘛，从此一发不可收拾。消息传到我这个串串香老板耳朵里，我也好奇上去看了看，也试着提交了申请，没想到就促成了一次交易。

楠楠贷的工作人员看到我的申请后，和我取得了联系，作为一个提供服务的平台，他们是一定要考察我这个客户是否安全的，也就是说他们要了解我基本的个人信息，资金用途等情况，经过一系列的审核，觉得我没什么问题，而且也具备还款能力，那么就会审核通过我的帖子，那么各位投资者就能看到我的借钱需求了。

下面咱请出女一号，叫她王姐吧，王姐是个小白领，平时把钱存在银行，但是总觉得利息太低，不过也没什么办法，股票之类的高风险项目，王姐也不太敢参与，直到有一天，王姐听说了有楠楠贷这么一个网站，也是试着看了看。

缘，妙不可言。（哈哈哈哈哈哈哈）

王姐偏偏就看到我发的帖子了，帖子上写着我需要借多少钱，借多久，能够给10%的利息（当然楠楠贷平台要对每笔交易收取手续费，肯定要赚差价，比如我可能需要付的利息其实是12%），那么王姐就和楠楠贷的客服联系了，表示自己可以借钱给我， 这件事就完全搞定了。“楠楠贷”把钱王姐的2万块收上来交给我，再让我和平台，王姐和平台分别签订合同，作为以后的法律依据。

03.

最终结果是：我借到了钱，店面扩大后利润大增，一年到期后连本付息还款，包括给楠楠贷的手续费400元和王姐的22000元。我们三方各取所需，皆大欢喜。 综上所述，就是P2P的一个基本流程。其中我是借款人，王姐是投资人（放款人），而中间的平台是“楠楠贷”。

总结，简单来说P2P就是一种网上借钱的方式，借款人通过网站借钱、还钱；投资人通过网站寻找借款项目，出借资金并获得利息；网站（平台）负责为双方提供服务并收取服务费。

相对于传统的理财方式，存银行收益太低，股票又风险太高，P2P的出现，极大的满足了人们理财和借贷的需求，虽然从出生开始P2P就饱受争议，但是随着监管的跟进以及投资人风险意识的增强，今后一定会越来越好，各位小伙伴要有信心。