带着这三个问题过一辈子。

印象最深的是？

和生活有什么联系？

生活上要有什么改变？

量化：

有钱也不能乱花。

1.做慈善，付出总收入的10%，得到多掷3颗骰子的机会。老鼠圈中每8个格子，有一个银行结算日。概率大约为83.75%。

在投资前就能计算出得到收益的确定性。

2.别人来买我的机会卡，不能只考虑卡片本身的价值，而要考虑这张卡可以给对方带来多少收益。

3.我在回报别人的时候，如果因为自己有钱就随便给，那我是不会成为富人的。

4.投资的时候要想到需要买多少、能够买多少。

例如投资一元股：

【公式】

min=需要买多少=需要多少钱才能出圈=总支出*12/投资回报率/股票价格

max=能够买多少=（月现金流-一个孩子-一次失业）*10+手上现金

* 印象：计算钱怎么来、怎么去，才能使其价值最优化

* 联系：很多时候，我们会随意买、卖、送，看似不拘小节、很大方，实际上可能只是“懒得”去计算。懒惰不会让我们实现财富自由。

* 改变：重视钱，珍惜钱。尝试三思而后行

（1）这钱对我有多少价值？

（2）这件事本身有多少价值？

（3）这钱对别人有多少价值？

5.新玩家桌，玩12-15轮

15轮能碰到7-8次机会，即能碰到机会的机率是50%

* 印象：珍惜机会

* 联系：生活中的机会实际是很多的，但我们没能很好的抓住。例如，明天我要去了解的那个品牌，实际在去年年底我就知道了这个项目，但当时我没有带着“实现财富自由“的念头，并没有好好去考察，导致失去了比较好的投资时机。

* 改变：珍惜每一个“机会”，有人和你介绍时，不要带着抵抗的心态，带着“实现财富自由”的目标，去认真考察，抓住投资时机。

6.买进什么时候卖出？

根据正态分布，出现大概率的价值后，就应全部卖出。

* 印象：手持投资价值上涨时不卖，则成本上升。

* 联系：成本的确会在价值上涨时上涨，但还是要考虑其真正价值、正态分布，不可贱卖或错失出手的机会。

* 改变：做决定时，参考正态分布。去了解正态分布数据的来源。

信念：

1.马丁老师问：参加银行家培训的目的是什么？

在座几乎没有人提到实现财务自由，而是说了可以提高blabla能力。为什么我们不提自己的大目标呢？

可能我们没有真的那么想要这个大目标。

也难怪，我们在追求这个目标的时候，有那么多的阻碍。

毕竟，“得不到是因为不想得到”。

这让我意识到【目标】的重要性。

* 印象：清晰就是力量。

* 联系：我把目标写在纸上并放在了我的桌上，为了提醒自己，结果形式上做了，心里根本没记着。

* 改变：因为目前的目标就是“实现财富自由”，所以在做任何事前都问下自己“这能帮助我实现财富自由吗？”

2.财务自由的【定义】。

“非工资收入大于总支出”只是某种程度上的财务自由。因为非工资收入不稳定，所以理想的财务自由应该是2-3倍的总支出。

财务自由因此分为三种：活下去，小康，奢侈。

关于非工资收入：同一时间拥有互补的多渠道的非工资收入。这样可以保证非工资收入不太会受经济周期的影响。

关于总支出：这是一个心理问题。马丁老师认识一人，他参加过长江ceo第一期、北大国学董事长班等，此人的经历说明“无论你的收入提高多少，你身边永远有比你消费高很多的人”。

* 印象：收入多渠道，支出不攀比。

* 联系：之前只是想着有好的投资机会，就可以投资，从未想过要向各个行业投资。我的确是收入越多，花得也越多（大概是第一次手里有这么多可用资金，现在开始学习花钱了）

* 改变：今天已经在了解一个新的投资渠道了，明天去参加会议了解更多。（因为想着要投资，机会自然而然就来了）支出方面，保持自己穿吃住行舒适即可，避免购买多余的，减少熵值，也会因此身心愉悦。

3.实现财务自由的【意义】：追求快乐or逃避痛苦

如何分辨是不是真的喜欢这件事：

（1）如果给你一亿存款，你还会做这件事吗？

（2）如果让你做这件事，但不给你钱，你还会做多久？

* 印象：许多实现财务自由的人，依然在做实现财务自由之前的事。

* 联系：读过马斯克的故事，我就有“喜欢过程才会得到这种结果”的想法。带着喜欢的心态去做事，更容易获得成功。

* 改变：有时候会遇到不喜欢的事，但鉴于目前它是最好的选择，所以可以喜欢它一点。（改变自己对待事物的心态）例如：我对数字没有很好的处理能力，但鉴于量化事物对实现财富自由有很大的作用，我应该喜欢一点数字，多和它相处相处。

4.实现财富自由的【方法】

* 印象：梵高、毕加索，同样职业，却一个贫困，一个富有，区别就在于有无财商。360行+财商都能实现财富自由。

* 联系：生活中认识一种人，赚了很多钱，却并不是富人。

* 改变：对自己未来职业的抉择有些纠结，不知道选哪个。其实我可以先找一个（不一定要是最满意的），然后认真做好手头上的事（用喜欢的态度），多渠道投资，不断用现金流游戏、总结、教别人、实践提高自己的财商。财富自由指日可待。

5.投资【原则】：1.资源。最大可利用资源。资产配置。决定自己第一桶金是否能成功的是成本。2.风险。（用最小的成本量化风险）。

不考虑风险的负面例子：于娟，复旦大学教师，生病，丈夫也是名校教师，但因此资产归零。

风格：激进or保守

价格范围（估值办法）：正态分布

风险：如游戏中的“股票合并”、“无法变现”

【公式】卡片年投资回报率=月被动收入现金流*12/首付*100%

投资的前提（可选）：1.成功（生活变好），失败（不影响生活）

* 印象：形成自己的投资风格、投资系统。

* 联系：觉得自己还是相对保守的。投资系统的话还没什么概念。

* 改变：多投资（投资前考虑好价值与风险）-思考自己的投资系统、投资风格-遇到外部影响时，可以保持冷静，根据自己的系统（不断升级、修正bug）来。

6.清晰是衡量知识、技术掌握程度的标准。

* 改变：用这个指标去评价自己的学习进度。如会计、英语、房产知识。

7.（以下来自百度，我觉得解释的很清楚）举重若轻和举轻若重是从两个方面来阐述对工作的态度，一个是胸有成竹，举重若轻，保持清醒冷静的头脑才能避免在重大问题上极端偏颇，同时严肃认真地对待每一件小事，以责任心和热诚去完成每一件工作，做到举轻若重。

* 改变：树立“勇敢面对，认真对待”的处事心态。

8.心灵创富实名制，因为是想要真的成为一起长大的朋友。

* 印象：朱妈“你会不知道你真正的朋友的名字吗？”

* 联系：以前觉得很多基础信息不重要，聊得来最重要。

* 改变：坦诚交友。

银行家培训：

玩家分新、老，银行家分带领、点评。

1.玩家资质的区分：

是否把所有职业卡都玩一遍（大约12次）；概念、技巧、知识的掌握程度；是否懂得觉察、管理自己的情绪。

是否可以这样控制情绪：别人贪婪的时候你要恐惧，别人恐惧的时候你要贪婪。

* 印象：投资是10%财商+90%情商

* 联系：我玩了4次游戏，出圈两次，但我并没有觉得这个游戏很简单。我的确选择了一个不是很难的职业，并且没有换别的职业玩，因为我觉得这个“秘书“这个职业可能比较像刚入职的我，而且我两次出圈是因为遇到了一元股和零首付房产，觉得幸运成分还是比较高。

          生活中我没有尝试过很多，但常常有想永远  在一个行业的念头。

* 改变：多玩。次数多了，也就能把每个职业的情况都玩精。生活中加快步伐，多尝试，锻炼自己的财商和情商。

2.游戏规则：

* 印象：不允许合作投资。理由：1.游戏是为了测试财商；2.训练财商；3.每个玩家应该要独立思考，合作成功了也可能是知其然不知其所以然。

* 联系：有时候我还是会依赖别人的知识，然后也不考核其准确性，就做决策了。最大的风险来源于自己。

* 改变：不能懒，即使是小组活动，别人提出什么，永远保持自己的思考，了解一切能了解的，为自己的的事负全责。

3.银行家【心态】。

银行家有关注每个玩家的机会，熟悉后最好能边带边玩。

带领银行家职责：1.规则；2.答疑；3.维持秩序，让每个玩家独立思考。

带领银行家与点评银行家区别：前者被动接受信息且只需自己懂。后者主动学习且要从自己的“水库”中给对方一碗水（盲区）。

* 印象：最大的自私是无私。富足的心态。带着“更快”使自己实现财富自由的目的去做银行家，让在座的人收获最大化（合理预期），才能使自己收获最大化。

* 联系：生活中有很多帮还是不帮、管还不是不管的纠结。我的确还带有别人收获了，意味着我可能就会得不到的思想。

* 改变：因材施助，根据别人的实际意愿选择帮助or协助。锻炼富足的心态（七习惯中也有看到诚实、成熟（表达自己、善解人意）、内心富足者必成功）

4.银行家【点评】

1-2个盲点即可。

基础点评：银行结算日有无领表示金钱敏感度。慈善是否使用两次骰子。贷款情况表示资金成本/资金利用率。

点评方式：夹心式，以点带面（“有人忘过银行结算的举手”），借力打力（“某总，对于这种情况你怎么决定”），提问方式（“你自己怎么想”）

* 印象：成功的80%是出席。

“鸡蛋由外打开是食物，由内打开是生命”

* 联系：第一句让我想起了“重在参与”，“完成比完美重要”，“好的开始是成功的一半”。

第二句，一种对我来说全新的引导思想。

* 改变：小组活动中，我会从原来的强带转变为多提问（以前喜欢自问自答）并让组员自己回答，一点点引导。这样对小组的氛围更有益，虽然进度会慢一些，但对大家之后的继续合作打下了坚实的基础。毕竟真正能提高的，是别人想说的那部分。

总体：

* 印象：心灵创富。先有心灵，再有创富。

* 联系：心灵上没有牢记“实现财务自由”的目标和富足的心态。

* 改变：我要在这个资源丰富的世界上实现财富自由，这是完全可以做到的，我也喜欢这个实现的过程并愿意为其付出努力。具体行动：1.背出银行家教程。早日成为银行家。2.玩现金流游戏达到15次。在心创官网上发总结。积累财商。3.明天去看投资渠道。打造强有力的非工资来源。4.本周末带爸爸去玩线下的现金流游戏。努力“啃老”。5.提高竞争力，在职业中有杰出的表现。

推荐书籍：

1.有关清晰就是力量：《zero limits》罗伯特艾伦 互联网营销，24小时赚了十万美元。

2.有关支出是个心理问题：《选择成为有钱人》

3.有关成为银行家看待游戏：《提升你的维度》

4.有关协助or帮助的目标问题：《成功，动机与目标》联络感，胜任力，自主权

5.有关银行家点评：《大海里的鲸鱼》