最近在学习医疗险，那天听了四川明亚人也是医学硕士关于医疗险的直播，她提到要是只能购买一种险种，那一定是医疗险。基于的考虑是人一生不可能不生病。
我觉得人一生的确会生病，但小毛小病医疗险未必会报销，而且也有医保或农保呀，并且还真有些人的确只有小毛小病，不会有大病，能够平平安安一辈子（这些长寿人就应该配备养老金，持续现金流一辈子）。那为啥还要备医疗险呢，不就是以防万一么。就如车险，一年也好几千的，咱不也持续交着，每年废掉，也觉得挺好，毕竟谁都不想出险。那买给自己保的咋就扭捏了呢，还没车险贵，而且没用它似乎还觉着亏。当然车险是国家强制的，可能还有个因素就是大伙对医疗险的理赔不满意。
有些人知道自己买了保险，但根本不知道买的什么样的保险，起什么作用，什么时候能使用，这也是既往保险给大众留下的不好印象。因此觉得保险没用，都不能报销，套路太多。的确保险的条款，专业术语很多，就像法律文书一样拗口，咬文嚼字，但购买医疗险之前将健康告知做到位，就医时注意一些事项，有些话不能说，跟医生讲清自己有商业险，知晓明白自己险种的免赔额，保险责任，那样后续出险能不能赔，就心中有数了。
你买了个寿险，看病当然不能赔；你购买前根本没健康告知，而且又有检查异常，出险后被保司查到，那自然也不会赔；免赔额那么高，那没达到赔付额度自然不会赔；购买的险种只能是二级及以上公立医院，你去了民营医院自然不会赔；治疗所用药物或器械不在险种责任范围内，自然也不会赔；因此我们听到的保险骗人的，都没法报销，那不找找没法报销的原因。正如好事不出门，坏事传千里，毕竟国家金融监管总局统计的保险公司的理赔率都在那，只是有很多赔付到的人不说而已。
我其实最先配备的是重疾险，因为觉得每个人都有医保或农保，起码是能报销一部分的，但有时一个人疾病虽然重，花费很多，可未必能满足重疾险的赔付条款，因此重疾险未必能赔，所以兜底的医疗险才是人生中最重要的险种。但两者不能简单对比，毕竟存在的意义不一样，之前我写过重疾险的意义是收入/支出补偿费用。
以前在读书时听过一个笑话，一个有钱人来天津耍，豪气的跟出租车司机说，走，带我去消费最高的地方，司机油门一脚把他带到了天津市肿瘤医院，的确医院的消费是无底洞。
如今DRG/DIP支付后医院只靠医保回款其实很难存活下去，今后必然会有自费的部门出现在公立医院，比如以特需部、国际部这种形式，这种自费形式的医疗也许不仅可以有原研药的选择还能有更好的医疗资源，而且不受住院天数的限制。当然这些都是基于目前形势政策的推断。那自费的会有人去吗？那假如原研药能在医院开出，但需自费，你愿意购买吗？我想相当部分人应该还是愿意的，那有中高端医疗险的患者当然愿意以自费形式住特需或国际部，医疗环境好，医疗资源好，不受医保限制，治疗期间想顺便复查胃肠镜也可以开具，医生开药开检查也不会畏手畏脚（毕竟现在医保都会倒查几年前的医疗记录来进行扣款），现在都有保险公司买单。
碎碎念地谈了些自己对医疗险的感想，因为临床上有见过一些商业保险的受益者，再结合目前医疗改革的形式，未来的医疗会是什么样，医疗险会是什么样。
