保单体检又叫保单年检，也叫保险检视哦。

是为了将客户的所有保单进行不定期汇总、分类整理，让缴费信息更直观，产品类型用途更清晰，产品额度更明确，分析保障不足和缺口，并提出解决方案的一种附加服务。保单检视大多以年为单位，所以又叫保单年检。

再做保单年检之前，最好先做个需求分析，有利于清楚的知晓自己的保障缺口。

需求分析是要解决买多少的问题。现在医疗保险都好说，基本上一买医疗保险都是百万保额以上了。各家公司的百万医疗产品，它都是百万以上的保额。

第2个问题，解决我买多少的问题？买多少这很重要，我们通常建议的是什么？买3~5年的一个硬性支出，通常要买支出，达到5年才算足额。而不足额的也要有三年，我觉得至少要有三年对吧？

我现在拿了一个案例给大家来看，比如说我的一个客户，他每月的负债或者他的居住成本是在5000，他日常的必要开销差不多是5000块，这样加起来就1万了，然后他子女的成本到目前为止是每个月3000，然后加上一些其他必要的支出是1000块钱，赡养费也必须要给父母的是2000块钱，我算了一下，它整个一个月的支出是多少呢？

是16,000块对吧？16,000块，那么他买保额的时候，他就需要买3~5年，如果他的预算现在ok他不缺钱，预算可以的话，他就可以直接就买5年的支出，如果是意外险，要买5~10年的一个支出比较合理。这样我算了一下，他需要的保额就是57万到96万，他最少了这个人要买57万的保额。然后他如果买足额的话，他需要买96万。然后如果他的意外险就需要5年的支出，就是96万到192万双倍是比较合理的算支出。

每一项支出，是不是你必须要花的钱，你把你必须要花的钱列出来，就是什么叫必须要花的钱，不是说买个LV的包什么的，而是我有一天无论发生什么样的事情，这笔钱都不会少，都会要花。比如我的住房成本，对吧？然后比如说教育成本，这些钱无论发生什么样的事都是要花的，对吧？在这基础上，5年的支出基础上加上10万到20万最好了。

报销型的保险，还有一些问题解决不了，比如说医生的红包，比如说一些跑关系用的钱，所以我们可以再加一点，适当在这个基础上加一点，不用加太多，然后就可以了。所以你的赡养费、你的子女成本、生活费用、负债都是你的必要支出。银行会不会因为你得病了就不收你的贷款了？不会的，对不对？所以你的必要支出3~5年，如果你现在有预算，你就直接买5年，如果你没预算，你先买三年，你记得你还欠两年，为什么设定5年？是因为一个人得病了，他有5年的恢复期，比如说像癌症5年以后如果不发病，基本上就跟一个正常人的生存率差不多了，所以你5年之内你要这个很重要。

第三，第5条买多少？上面我给大家留了一个空白表格，空白表格大家可以去填，填完了你就拿计算器算，算好告诉我。

这些钱是不是无论发生什么样的事情，都会花。这个钱一定是你自己算的最合理。

你算出了自己需要多少保额后，保单年检人员再帮你把原有保单保额整理分析填进去，看看都有哪些保险，你的保险责任买齐了没有？然后你的保额买齐了没有，你可以去计算，对吧？有什么缺口，目前存在的问题都写上去，你放在手机上保存就好了，每年做一份。

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