自从开始看《财富自由之路》，我就一直在思考自己不成功的财务管理体系。虽然笑来老师说了很多正确的道理，确实建构起了一个很好的思维体系，但是还是无法解决我缺钱花的问题。心中一片茫茫草原，但是现金只有那么一点。

同时我也发现，人人都知道钱是好东西，但人人都在焦虑钱到底应该怎么来。多少人选择了打工，不断升职加薪，以其追求终生的财富自由。然而我自己想想觉得有点不对头，于是一直在寻找解答。

找到答案的契机在于最近在得到上听了一本叫《从零开始学理财》的书，其中提到了4321的分配原则，说一个人的收入应该按照40%投资，30%消费，20%储蓄，10%买保险的原则进行分配。听起来很是有道理，那么问题来了，这40%的投资应该怎么投？

带着这个问题，我看了非常著名的《富爸爸穷爸爸》。这本1999年就出的畅销书，我在时隔18年之后才看它。也许我之前看过，但是完全不记得看过，这次的阅读体验对于我来说，是全新的。同时，我也在书里找到了自己想要的答案。

金钱是什么？

也许从小就没有刻意培养自己的财商，总觉得金钱这种俗物不是我这种清高的读书人应该沾染的。人生在世就应该不求财富，一心追逐学术上的成就，成为一个对国家社稷有用之人。但是到了自己30岁的年纪，才发现只是我自己不懂这个社会的游戏规则而已。一直以来，我对金钱都没有一个正确的理解和认识，甚至觉得钱并不重要。终于在不断地遇到各种想要买买买但是买不起的时候，才发现这个人生的这个游戏好像不是这么玩的，才开始思考金钱、财富跟我自己的关系。

如果说人生是一场大的游戏，金钱就是这个游戏里最底层的基础。这个游戏里所有的价值、关系、成就基本上都是在这个基础上构建起来的。所有表示“金钱是万恶之源”的说法，本质上是对于金钱所能提供的自由度有所不满而带来的嫉妒。因为有的人更有钱，于是在商业社会里能够享受更高的自由度，而无法得到这种自由度的没钱的人，就会攻击金钱这个中性的载体。金钱其实只是一个工具，一种媒介，它并不高贵，也并不污浊。它就是它。

那么由于每个人对金钱的理解有所不同，那么随之而来的态度就会有所差别。我们以为富人都是“贪财”、“财迷”，然而这个并不是富人的姿态。金钱只是一种工具，沉溺于工具本身的人并不能最终达到更广阔的彼岸。在我看来，迷恋金钱的人就像是买了很多车放在家里，但从不开出去到达某个地方。他们一生都会被困在自己的车库里，而无法拥有更广阔的世界。

金钱只是我们获得自由的工具。

我们通过财富的流转，最终为自己争取到了更广阔的生存空间，这才是财富带给我们的东西。我们把知识比做财富，其实类比的就是财富的这个属性，它让我们更自由。

所谓理财，就是更好地驱使金钱帮我们获得自由

明白了这样一层道理，我觉得我们看待财富的眼光应该有所不同。

多少人被困在了现实的当下，然后获得无穷无尽的焦虑，其实就是因为他们不知道应该怎么处理自己和财富的关系。他们一心寻找更高薪的职位，然后不断地购买，然后继续寻找更高薪的职位，直到有一天，他发现自己难以维持这样的薪水，以及这样的生活水平。

人们焦虑的房子、车子、孩子，其实本质上都是在焦虑自己的收入水平能否满足自己的消费水平。他们的眼中关于金钱的问题只有两个维度——收入和支出。

在看完《富爸爸穷爸爸》之后，我知道了，其实财富除了这两个简单的维度，还有资产和负债。人人都应该学点会计和金融的知识，只有这样，才能够更好地运作自己的系统。

我们通常会认为房子是我们的资产，但事实上并不一定。如果我们买房子来自住，或者拿来当结婚的婚房。买房这件事其实就是一个消费行为。我们攒了很久的钱，然后购买了一个大宗商品。这个商品只是在某些城市偶然具有了升值的属性，我们就误以为买房就是投资。其实并不是，真正投资性的买房是追求流动性收益的。买了房子收取租金，才是投资性的买房。

** 我们如何通过理财实现自己的自由？**

假设我家的最基本的月度支出是3000块。能够保证我和我老婆最基本的生存，那么一年的最基本的生存费用就是36000块。假设我现在有一笔钱，45万，这笔钱的年化收益率在8%，那么我们仅凭这45万产生的收益就能维持我们家庭的最基本的生存。那么这个45万，就是我们的安全财务计划。我们只要不断努力，攒够这45万，我们就达到了一个安全的财务水平，即使我们俩都下岗，能够在无风无浪的情况下生存。

用这种方式来计算，如果我们想要过得好一点，每个月花销在5000块，假设年化收益还是8%，那么这笔钱的大小就应该是75万。这个数字，就是我们的舒适财务水平。

于是人生的财务目标就变得清晰起来。对于每个刚踏入社会的年轻人，他们工作的目标就应该是建好这个不断产生收益的蓄水池。我觉得相亲问月薪真的是一个肤浅的问题。事实上应该问的问题是：“请问你每月的被动收入有多少？”只有稳定的被动收入，才代表了一个人的抗风险能力和财富的自由度。我们平时所说的财务自由，其实说的就是这个被动收入超过了你的生活需要。那么往后，你都无需为了满足自己的生存需要而出卖自己的时间。而当你的被动收入能够完全覆盖你的所有支出，你就成为了一个富人。因为钱已经开始花不完了。

你看，在整个过程中，最重要的不是钱的多少，而是一个相对的水平。跟基本的生活需要，跟收益率水平相关的一件事。一个执着于钱的人，很难想清楚这个问题。他们以为抓住钱才是抓住财富，很可惜并不是，只有能够更好地利用财富创造财富的人，才真正拥有了财富。

我们以为投资就是买股票，这个想法也是狭隘的。买股票只是投资的一种方式，过分执念于股市，其实并不是一件好事。而是应该灵活地配置资产，在股市繁荣的时候通过股市获取更高的收益，在股市不好的时候讲财富配置到收益率高于股市的地方。我们应该追逐的东西是收益水平，而不是具体的投资形态。

追求自由的人无法回避这个问题

时至今日，我明白了这个道理。我觉得对于任何一个人来说，都是有用的。借用《富爸爸穷爸爸》的作者创造的一个现金流游戏的比喻。我们只要能在人生的游戏中尽早地跳出打工、消费的鼠笼循环，我们才有机会真正去享受和看看这个游戏的更多更美妙的风景，同时，我们也需要真正思考那个问题：当你不再为了生活而打工的时候，你想做点什么？那个时候，才是我们读书人的所思所想发挥效用的时候。