世间纷纷扰扰，套路防不胜防。知己知彼，才能百战不殆。以下是一个软件独立开发者的自述，本文将以第一人称，讲述他的经历和总结分享，供大家学习参考，目的是防止上当受骗，守住自己的钱袋子。

就趋势而言，最近5年是移动互联网高速发展的5年，各种新模式、新概念层出不穷，移动互联网、互联网金融、P2P、O2O、共享经济、分享经济、比特币、区块链、人工智能、5G云等。

正好2017年，比特币价格大涨20倍，短时间内百倍币千倍币也为数不少，一时各个项目纷纷1.CO疯狂圈钱，说简单点，一个白皮书就能“攻城略地”。“韭菜”之名，惨不忍睹！

曾几何时，多少人的真金白银变成了一堆数字

01 细数老百姓的投资“事故”

我们来细数一下这几年的“大事件”，你就明白，咱们老百姓也不容易啊，有点像以前战乱年代，抓住一个机会就当救命稻草一样，欣喜若狂，接着就是失望透顶。同理，我们处在一个经济格局大变革的时代，林子里什么“鸟”都有。

1、2018年，P2P公司集中暴雷，几乎全军覆没，罪名是：非法集资、非法吸储；

2、直销公司天津权健被查，对直销行业打击巨大，罪名是：产品涉及虚假宣传，非法传销；

3、2017年、币圈1CO，空气币、传销币，眼花缭乱，同样涉嫌非法集资，被九部委2017年9月4日出文叫停。

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你会发现，普通老百姓其实是很惨的，P2P把有储蓄的家庭（安分守己上班努力攒钱的人）洗劫一空，特别是大爷大妈的钱；

“权健事件”把一批有梦想，白手起家的年轻人也推向了失望的境地；

币圈的“神操作”把那些“投机”的人也狠狠的打了一巴掌，偷鸡不成蚀把米！

当然还有借用“外汇量化”“比特币量化”老百姓不太熟悉、专业性强的概念来忽悠，同样不乏投资者。

归根结底，是因为我们国家老百姓可以参与的投资渠道太少，正规的投资理财的教育缺乏。好不容易学习了“财商启蒙”，要学会“钱生钱”理财，避免“通货膨胀”。但发现，稍微一出手就掉进了各种设计圈套中，实为一个“惨”字概括。

02 我们需要哪些基本常识呢？

正常的逻辑是，任何一个产品要鉴定它的真伪，都是需要“专业人士”来做的，对我们来说，怎样做才能识别这些圈套呢？

把自己变成专业人士不太可能，时间精力都不匹配；找专业机构，好像还没有。这就是现状。

那问题来了，我到底应该怎样识别这些项目是“机会”，那些是“陷阱”呢？

其实大多情况，不是因为骗子多么高明，而是我们太贪。所以，我们只需要掌握一些常识就可以基本上pass掉绝大部分的骗钱项目，这就是我这么5年来总结的经验！

基本的常识如下：

一、A股上市公司的利润

拿2018年统计报告看，全部A股上市公司3554家，总利润在3.38万亿左右，

平均每家利润：9亿元（看起来还不错呦～～），且慢...

32家上市银行贡献了1.49万亿的净利润，占比A股所有公司净利润的44%。

那么，剔除银行股的平均利润是多少呢？粗略算就是这样：1.4万亿/3522家=5.37亿。

而净利润小于1个亿的上市公司也还有：1600家。

综合起来，3600多家上市公司年利润的中位数仅【1亿】元。

价值线研究员对近3600家上市公司2018年的年度净利润进行区间划分如下：

不难看出，大部分公司的年度净利润在1-10亿之间

这个你就会看出，企业赚钱也不过如此，剔除央企，国企，头部的100家企业，实质艰难，更不要说大部分的中小微企业了。

那些新起的项目，动不动就是一年赚一个亿十个亿的，这是多么动听的“童话呀”。

否则，我们早就是亿万家财了（因为每个合作的项目都说要给我们一个亿）

二、中国企业的融资成本

融资难、融资贵的是一个老生常谈的问题，小微更是如此。

银行抵押贷款的利息在6%到10%左右，看企业资质；

银行信用贷款利息在10%到15%之间；

民间借贷，小贷，基本是15%到30%不等；

融资租赁，融资性信托，10%左右；

这样综合起来，年化率基本上是在「15%左右」。有一次我还听到，恒大的许首富还在向一家国有企业借款呢，利息15%，还需要个人股权做质押，顿时感到诧异！

三、巴菲特的收益率

20.5%左右，也就是说，这几乎已经是这个世界最高水平了。

从1957年跟踪巴菲特合伙基金，到2010年共计53年，统计得出来的结果。

近20年复合收益率21.70%

累计40年复合收益率22.03%

近5年复合收益率9% 

累计45年复合收益率20.5%

巴菲特53年的投资经历，仅在2001年和2008年收益率为负，剩余51年都是正收益率，并且仅有1976年收益率超过50%。可见通过低风险的投资，并通过足够的时间周期，股神从最初的小资本，通过神奇的复利，成为了世界首富。

（以上数据来源于雪球作者：一品布衣，链接：https://xueqiu.com/4119880616/42708040）

四、股权投资的回报率

20%。这是专业VC/PE的水平，你一个普通老百姓哪里达的到？

不管是凡间，还是媒体报道上，常常有这样的百倍十倍的投资神话：

但这只是明星案例，而已！

在国内，过去的10年里，PE基金的收益回报远胜其他金融资产。

在美国，股权投资也被视为长期配置的不二选择，排名前1/4的股权基金，在近20年时间内，内部回报率IRR远超30%，可谓惊人。以最知名的耶鲁大学捐赠基金为案例，构建的长期投资组合中收益率最高的资产是PE基金，在过去的20年时间里，PE资产的年化收益率达36.1%。

看完后，做何感想呢？

五、中国GDP，各大城市GDP

2019年，我国GDP总额：接近100亿。人均GDP首次突破1万美金。增长率在6%左右。

我国城市中，GDP超过1万亿的，大概有17个左右。

具体问：度娘，即可！

六、股票/期货类交易市场的原理

玩家的博弈，赌场和股票市场本身不产生利润，你赚的钱就是别人亏的钱，赌场更加纯粹。

我就特别反感，那些懂一点投资理念的人，时不时就让你去“炒股”“做期货”，你知道交易这件事的水有多深么？多少人因为炒股亏的体无完肤，我要告诉你的是，你做的是“假理财”。

七、日常财经新闻

每天看看新闻，是有必要。特别是财经新闻。

八、基本的法律常识

什么叫做非法集资？非法传销？非法吸储？...这些知道不。还有中国对个人参与外汇市场是不开放的，你知道吗！真正的P2P是，帮助借款人找到贷款人的撮合业务你知道吗？！

03 这些常识有啥用呢？

我来举例说吧，好理解些。

如果你知道A股上市公司的利润也不过是几千万，到几个亿，你就会知道：那些一启动就说要给出1个亿，5个亿利润的项目，说的基本是“糊话”。何况中小微企业呢？有个几百万上千万，甚至能活下来，就不错了，知道不。

如果你知道股权投资的PE/VC的收益率，也不过是20%，30%，大不了80/90%。你就不会相信：那些动不动就拿“孙正义投阿里巴巴”“王刚投滴滴”的故事来说服你的话。那只是万里挑一的“个案”，知道不。

如果你知道巴菲特的收益率也不过是20%左右，你就不会相信那些外汇理财机构跟你承诺的“月收益10%-20%”了，年化您算算...，币圈说的“比特币量化”也一样，只要是交易类的道理都一样。您还会投：钜富外汇、PlusToken、波场超级社区这样的项目吗？

如果你知道全球最高市值的公司苹果也不过是万亿，你就会会不会相信，那些所谓有“大格局”人物说出来的“大话”，动不动就要3年做成万亿市值。

如果你知道有关P2P基本概念，非法集资，非法吸储的基本概念，你还会义无反顾的把钱投到各大P2P平台吗？你们投的都是“假P2P”，真正的是没有资金池的，知道么？！

银行是靠贷款和存款的利息差赚钱的，P2P也一样，赚的是中介费和差价，哪些给出这么高的利息，还有获取资金的营销成本，公司可以持久吗？

前一段时间，有个大妈一定要说她手上一个APP里的DCEP是真的，是央行发行的“数字货币”，不管我怎么说都不听，最后我就放弃了。如果你会关注一下新闻，就会知道，央行还没发呀！哪来的笃定和自信。顿时无语！这就是平时看看新闻，财经新闻的价值。

好了！还是那句话，不是因为骗子太高明，而是我们自己太贪。记住：一切不符合常识的行为或项目，都要深思！慎重！

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