一、设定目标(人生轨迹)
1.参加工作
目标：储蓄，投资自己
大项：结婚基金
2.结婚
目标：储蓄
大项：买房，买车
3.孩子出生
目标：投资，合理支出
大项：购房，子女教育，医疗健康
4.子女完成教育
目标：积累财富，适度娱乐
大项：养老，医疗保险，娱乐
5.退休后
目标：合理支出
大项：养老，医疗保险，财富传承
二、把‘‘钱’’点清
三、财务‘‘体检’’
反映：资产负债，收入支出
分析：a.资产是否安全 b.是否在按照符合自己风险能力的范围内持续增值
1.安全指标
应急能力、偿债能力、保障能力
2.成长指标
储蓄能力、生息资产比例、投资回报率
3.财富自由
四、测算未来
1、表格：
资产负债表
收支表
风险测评表
2、相关数据：
未来收入增长lv
物价增长（CPI）
日常支出变化
投资回报率
其他，如租金
19万 剩余 7000
7000*12*5 =
换房 约36万
