昨晚和老爸又就保险理赔难的问题争论起来。老爸坚持认为绝大多数人的保险是赔不了的，因为保险产品都是由精算师设计的，老百姓不可能占到便宜”的吐槽。而且经常曝出“XX保险公司欺骗消费，出险拒赔”的新闻。
可是我在公司听到的和看到了太多理赔案例，而且如果真的是保险公司故意拒赔，那么完全可以打官司诉讼，更何况现在的舆论导向基本偏向于投保人，只要事实存在，胜诉的可能性极大。但苦于没有完整的有逻辑性的理论依据，最终谁也没说服谁。今天在公司根据最近所学，好好整理了一下思路。
投保人被拒赔的原因，主要有以下两点：
1、代理人的误导，故意夸大保险责任或收益，诱导客户购买保险；
2、投保人不诚信或被销售人员诱导，隐瞒应该告知的事项；
有的客户明明身体有问题，但是因为怕被拒保，加上小部分顾问的不切实际的承诺，便隐瞒病情存在侥幸心理，以为保险公司未来不会去查或者查不到记录。但是大多是情况往往是宽进严出，在出险后的保险调查会非常彻底，最终会发现投保人的实际情况导致保险拒赔。
那么如何避免理赔纠纷呢？
1、细读保险责任条款与免赔条款
保险是建立在法律之上，一切以保险合同为准的金融服务，保险的保障责任和除外责任合同会写的清清楚楚。一旦发生理赔纠纷，只看合同条款不看其他。即使亲戚朋友作为代理人想你推荐产品，也一定要搞清楚合同细则和免责条款。
2、严格执行诚信告知
一定不能因为少数无良代理人不切实际的承诺，便隐瞒病情存在侥幸心理，错误的认为保险公司不会去查或者查不到记录。实质上保险调查是有专人去操作的，所以一定不要存在侥幸心理，要如实进行告知。
PS:我爸因为20年糖尿病史被平安拒保，但是泰康人寿却承保了。因为泰康的代理人告诉我爸，保险行业有一个不可抗病条款，简单来说即使没有诚信告知，在投保两年内没有发生理赔，之后也一样可以申请理赔。
但我今天就这个问题问了我师傅，保险行业的确有这个条款，但前提是不是故意的没有告知，并且想要得到理赔必须通过诉讼证明当初是无意的行为。而我爸这种情况明显没有一点点胜算，20年的病史随便查都是能查到的。
所以我爸很明显的被泰康的代理人给误导了。最后估计只能退回保单的现金价值。
这件事中泰康的代理人只为自己的佣金着想，丝毫不考虑客户的利益。泰康本身也有问题，审核太过宽松，竟然给通过了！而我爸呢，听信代理人的片面之词，没有仔细研究合同条款。
希望广大投保人一定不要像我爸一样，想要钻空子骗保，严格执行诚信告知！
