人类社会从诞生起，就面临着频繁的自然灾害和意外事故。在与大自然抗争的过程中，古代人们就产生了对付灾害事故的保险思想和原始的保险方法。我国古代的积谷备荒就是典型的例子。
现代保险业的本质是一种契约，保险公司作为一个大的第三方通过契约将投保人的资金集中起来，用来对抗天灾人祸。但是对于投保人来说，危机毕竟是小概率事件。当人们回顾过去时，这种针对危机所做的投资经常被认为是杞人忧天，钱也打水漂了。但是面对未来，我们仍想要在突发危机时有所保障。现在就不必再纠结了，换一种保险的方式即可。
成立于2010年的德国Friendsurance公司就创办了一种新型的P2P保险模式。公司将保险分为四个大类：财产险、个人责任险、家庭可保财产险和诉讼险。在这种分类模式下，公司将购买同种保险类型的客户组成一个小组，小组内客户交纳的保险金会形成一个现金池。如果这一年中无人索赔资金，小组成员将会在来年一月份收到他们的现金奖励。这样他们交纳保险费的一部分将会以现金的形式返还。
风险毕竟是小概率事件，这种抱着防患于未然的思想而作的投资在危险解除后，可以得到一部分资金的返还，何乐而不为呢？
在该公司的财产保险中，平均返现率是支付保险费的33%。目前，这种无索赔可得到津贴的模式被用在德国的个人责任险、家庭可保财产险和法律纠纷险中。
近日，Friendsurance公司宣布完成1530万美元B轮融资，由李嘉诚旗下的维港投资领投。 “我们打算投入资金来进一步深化德国市场并向国际扩张，2016年我们第一个扩张目标是澳大利亚，我们现在正在等待进入新市场的机会。”公司联合创始人Tim Kunde说。
Friendsurance公司作为德国市场里的一个独立保险经纪商，其合作伙伴涉及70家左右的德国国内保险公司。这家创业公司现在雇佣人员已超过80人，并且Friendsurance公司已经得到国际上不同组织和个人投资者的资金支持，包括Otto Group Eventures、The German Startups Group、The European Regional Development Fund。
像Friendsurance这样的P2P互助保险公司近年来并不少见，但是在我国这种模式有非法集资和资金池的风险，若想得到长足发展，市场监管和创业者的自律必不可少。
本篇编译自以下外媒文章：
https://e27.co/li-ka-shings-horizons-ventures-leads-us15m-funding-in-german-startup-20160324/
http://www.friendsurance.com/
