文/柯临
有朋友问：
“这几个月股票连震带跌，吓得我妈赎回了大半股票，共35万。想投些稳定的金融品，我推荐了P2P，我妈想买基金，但最近黄金涨势不错，你觉得哪个更好？”
先说我的观点吧：对长辈而言，这3个估计都不太适合。
就拿P2P来说，在我眼中风险可控、收益理想，几年来它一直在个人固收类配置中担任主力。可在我许多亲戚眼中，超过7%就属于高风险，再高些就快赶上“骗局”了（摊手）。
有一句话是，恐惧来源未知，朋友的妈妈本意想投“稳定产品”，若心里一开始便不踏实，后面往往睡不稳呐。
至于基金，内核依然是股票，尽管分散了风险，可天然的波动性同样很难让阿姨定心。
黄金更如此啦。前阵子的黄金涨势，只能说沾了中美贸易战这只大肥黑天鹅的光…
买什么产品最好，其实与TA的年龄、经济情况、风险偏好等密不可分。在不同维度的风险坐标系中，找准气息相投的投资品，它才能成为你的Mr.right。
01
适合父母or保守派人士的投资渠道，列3个给大家参考。
1、国债
有个公式：投资收益=0风险收益+风险补偿
啥叫0风险收益？闭着眼随便买，而国债就是这样的存在。相当于借钱给国家，风险几近为0。
100元起投，分为3年期（利率4%）和5年期（利率4.27%），在银行柜台和官网购买：
2、活期零钱理财
比如货币基金、银行7日/30日短定期。货币基金大部分是4+%的回报，短定期可达5%以上。
对了，建议买B类货基，收益更高呀。事实上，货币基金A和B都是同一位亲妈（基金）的孩砸，只是在最低申购份额上和销售服务费上有所差异。
购买也很简单，不少第三方金融平台有销售。有事没事看着账户每天涨一丢丢，也挺开心。
3、银行定期
推荐两类银行定期。一是商业银行或地方银行，定期产品通常比国有行高。二是BAT旗下的互联网银行，安全性没话说，大额转入转出也是分分钟。
顺便提下，中老年人防骗的话题，似乎摆在理财前面。
前两天听一位妹纸吐苦水：“我妈接到电信诈骗，差点转出6万多，还好老爸回家拿东西时撞见，这才拦下。”
除了画圈圈诅咒骗子，不妨考虑为爸妈买份防骗保险。
就像我同事，去年买了“父母防电信诈骗险”，保障额度1-5万，保费9.9元起，万一碰上诈骗短信、电话造成金钱损失，全额赔付（妈妈再也不用担心…啊呸，当然不希望用上啦）。
02
而年轻人恰好相反。尝试口味多样化些，投资态度进取些，没啥不好。实践出真知，越早学习尝试，意味着交学费越少。
别念叨“等我有了100万再理财 ”，不具备基本财商，再多钱都可能一夜之间与你say byebye。
“我很早就开始滚雪球了，如果起步晚了10年，就完全没有现在这样在山顶看风景的优势。 ”嗯，听巴菲特大爷的话，别让他忧桑~
攻守皆宜，方为上策。
上个队员名单。
强攻队员：基金、股票等。特点是波动大+回报想象力够大。尤其基金，虽由股票组成，可自带分散属性，若以定投分批买入，更能起到平滑风险的效果。有兴趣的话，虚拟币等新领域也可小额试水。
避险队员：黄金、美元。近几年我一直持有少量黄金，比例占3%以下。毕竟用来避险的嘛，想了想地球的大环境还是挺太平的。
买入方式也简单：1、随缘逢低买入（以每克¥270、260…为基准线，多跌多买）；2、部分买结构化黄金，比如固定收入+金价涨幅的组合模式。
稳守队员：互联网固收理财。以自个儿为例，该部分以P2P为主，从2014年开始试水，到加仓并控制仓位，没耗费过多精力，每年多挣个几万。
说它风险低呢，若啥也不看地瞎投，等于蒙眼接飞刀啊！把命运交给老天，那就只能听天由命。
说它风险高呢，上班族如我，以“边投边学”的姿态几年来还算稳妥，它成为了我餐盘的主食之一。
总之，了解得越多，风险越可控。以此为前提，利用好加息券和新手福利，收益还能再多吃胖些。
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