很多来大城市打拼的人，本想着生活也可以有诗和远方，可现实永远跑在想法之前，狠狠的给我们一巴掌。什么都涨得很快，唯独工资不涨。买不起房的人，以为租房可以节省费用，可是现在恐怕连租房都租不起了，理想中的对象似乎也离自己越来越远了。

群里有个89年的小伙，在上海待了一年多，前几天刚回到老家，准备在老家省城发展找对象。问其原因，主要就是生存压力太大，收入6000多，都赶不上上海的平均水平。存款少得可怜，依靠这点儿存款投资理财，但是回报又太慢，更不敢奢想在一线城市买房了。

且不说找对象在哪里发展的问题，不论在哪里发展，都得有真本事，否则工资可能也只是在平均水平左右徘徊。

而没有基数的投资理财，对于生活改变，大多时候也是杯水车薪，不可能一下子让你实现财务自由的。

现在的工作收入和各方面压力，让人如此堪忧，那未来我们的生活会怎样呢？

未来养老资金需要多少钱？

根据央行公开表明的数据，2017年年通货膨胀率为7.5%，而四大银行三年期储蓄利率最高也只是2.75%。

改革开放以来至2017年末，中国大陆通货膨胀率平均值约等于5%。

在上海，一个普通老人的生活费在3000元左右，如果日子要过得舒服一些，比如出去旅游消费等等，得5000元。如果继续按每年5%的通胀率计算（未来通胀率可能要高于这个数字），现在每个月3000元的成本，与30年后13000元（3000乘以1.05的30次方）等值。

也就是说，按30岁计算，到60岁时，每个月生活费要13000元，活到80岁，至少得3120000元。

在三四线小城市，按现在每个月老人1000元的生活成本计算（这很实际了吧），到60岁时，生活费水平为4300元，到80岁至少需要1037000元（这还没有算上60岁-80岁之间的通货膨胀呢）。

我们在大城市打拼，哪怕退休回到老家生活，至少要100万的养老生活费。想想这个数字一点不浮夸吧。

每个月存多少钱合适呢？

看下图每月存款计划表：

按照5%的复利计算，每个月差不多要存1500元，连续存25年，退休时才能赶上现在的最低100万生活水平。年龄越大，每个月要存的数字也越大。按照基金投资8%的复利，每个月要存入1045元。要按照300万的生活标准，每月存款数字再乘以3。

但是在实际生活中，大家基本上做不到连续25年的复利投资，也就意味着，我们需要存入更多的钱才能面对未来生活。

也许你会说，我有社保养老退休金啊，担心什么？

咱也知道，很多企业给咱们缴的社保是按最低水平计算的，那么在上海最低水平缴纳社保30年，根据公式计算，到60岁时每个月你能拿到的退休金是5592元，还不到13000元基本生活费的一半呢！

你还指望社保么，更别说目前国家社保基金缺口10万亿了，我们的下一代出生人数越来越少，还能指望谁来给我们养老？

如果你的收入还赶不上当地平均水平，得要好好考虑一下了。

我们现在能做的是什么？

1.尽可能努力赚钱，积累本金。现在年轻人有几个不是苦逼哈哈的呀，但想想今后的生存问题，如果你工作几年了，连存款都没有，你还认为你现在的消费合理吗？

实现被动收入的途径是靠投资理财，但必须要有本金，只有本金越大，被动收入才会越多。10万元投资，翻一倍才20万元，若100万来投资，翻一倍就是200万。

2.坚持定投20年以上，你可以投资基金，也可以投资某只股票，你若不满足于国内市场，海外市场也是不错的选择。前提是长期定投，因为时间和复利是最重要的因素。

3.健康问题是我们财富自由路上的重要因素，只要生一场大病，可能所有的积蓄瞬间就没了，最痛心的是，连收入也没了。谁也不能预知自己的健康问题，那就提前做好准备，买好保险，像意外、重疾及医疗、定期寿险等， 都要作个规划，以最小的投入，获得最大的杠杆。

4.多学习相关的投资知识，研究基金，分析企业的成长性，严格按照定投纪律定投，有了闲钱，跌了就加点儿仓。只要基金没有问题，涨跌只是数字变化。

投资是一项长期的事，任何短期的波动，长期来看，都是微乎其微的。在乎每天波动的人，要么是闲着无聊没事找事的短期投机客，要么就是拿着养家糊口的钱来投资了，因为这笔钱亏没了，日子就过不下去了。

如果没有十年以上的持有计划，那么就别进行投资了，不如拿着这笔钱，该吃吃，该玩玩，日子过得也蛮潇洒的。

种一棵树尚且都要十年的时间，何况是投资呢！