市面上那么多意外险的产品，该怎么选择？
之前小编提及了意外险分为普通意外险和特定意外险，因为普通意外险是最基础的，它涵盖的意外情况更多，比特定意外发生的概率要高得多，所以一般人更需要的是普通意外的保障。不过特定意外险也有其优势，比如特定意外险可以通过便宜的保费帮我们轻松提高保额。还有特定意外险还能弥补某些特殊情况下普通意外险不适用的场景。我们比较熟悉的旅行意外险。
在购买意外险的时候，我们应该先购买普通的意外险，而特定意外险可以根据实际的情况去补充。优先满足了核心需求，然后再针对自己的自身情况进行个性化的配置，叠加额度。比如开车一族，可以考虑叠加自驾赔付较高的特定意外险，经常坐飞机出行的，可以叠加购买航空意外加倍赔付的。
我们购买的意外险到底是考虑购买长期还是短期的？
我们从两个方面考虑，长期意外险需要的支付的保费比较多，除了不用考虑续保问题，长期意外险的性价比比较低，所以我们可以选择短期的。
此外，意外险保费的高低是跟被保人从事什么职业密切相关，所以大家购买意外险的时候一定要看清楚自己是属于哪个职业类别的。很多高危的职业需要加费甚至会被拒保，购买的时候一定要如实选择自己的职业类别，否则即使当时成功购买了保险，赔付的时候也会遭到保险公司的拒赔。
保额怎么选？我们可以以以下公式做一个估算。
对于一个家庭而言：
意外险保额=未来20年的生活费用+未来20年总负债+父母赡养费用+子女教育费用-流动资产
对于个人而言：
意外险保额=意外险家庭保额*个人收入比例 （一般个人意外险保额建议最少50万）
最后一点，敲黑板！！！这些情况意外险不赔！！
1. 中暑，高原反应
2. 猝死
3. 医疗事故（手术意外死亡，妊娠意外）
4. 高风险运动
5. 伤残等级不足
不过呢，随着猝死概率的逐步上升，有些保险机构为了抢占市场，特意在意外险中增加了包含猝死这种突发疾病身故的条款，将猝死包含在内的理赔责任，这个是属于我们曾经提及的附加保障。
